7 способов пожаловаться на МФО. Правила подачи жалобы

Жизнь непредсказуемая штука! И с каждым из нас может случится такая ситуация, когда вдруг срочно понадобятся деньги. Возможно, что пара-тройка тысяч — дотянуть до зарплаты. Может быть, и более значительная сумма, чтобы срочно починить машину, купить новый телефон, потому что старый уже свое отслужил, или просто порадовать свою вторую половинку. Что делать, если «нормальные» банки отказали в выдаче ссуды или кредитной карты? А у родственников или друзей финансовая ситуация ничуть не лучше вашей?

Тогда остается единственный выход. Нет, не пойти грабить банк, а обратиться за деньгами в микрофинансовую организацию. Единственное, что может остановить от похода за деньгами в микрофинансовую организацию, это «безумные» условия займов и «перегибы» специалистов по взысканию просроченной задолженности, или, проще говоря, коллекторов. В данной статье подробнее рассмотрим, как написать жалобу на МФО и «прижать к ногтю» зажравшихся ростовщиков.

Мы постараемся ответить на вопросы:

1. Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать;
   • Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа;

   Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности;

2. Как и куда подавать жалобу на незаконные действия микрофинансовых фирм.

Основные нормы законов для работы МФО

Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.

По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

1. Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
2. Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
3. Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
4. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.

Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2021 года установлены такие цифры:

Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.

Подача документов

Жалоба любому государственному ведомству может быть подана одним из нескольких способов. Первый из них – это личное обращение гражданина в госорган. Необходимо предоставить документы одному из сотрудников учреждения.

Нужно знать: жалоба на нарушения прав клиента со стороны банка может быть подана только в течение одного года с момента наступления конфликтной ситуации. По прошествии этого периода обращение не будет рассмотрено.

Другие способы предоставляют возможность потребителю заявить о нарушении банками своих прав без личного обращения в ведомства. Можно оформить заявление в электронном виде: отправить заявление и доказательства по электронной почте в местный отдел Роспотребнадзора или сообщить о нарушении через официальный сайт ведомства.

Подать жалобу можно и по почте. Для этого заявление, а также иные документы нужно вложить в письмо для корреспонденции и отправить государственной организации. Стоит выбрать отправление с обратным уведомлением о получении послания адресатом. Выписка о доставке будет доказательством вашего обращения.

При обращении любым из способов в Роспотребнадзор жалоба на банк будет принята и рассмотрена.

Жалоба в СРО

Если есть причина подать жалобу на микрофинансовую организацию, оптимальный вариант — обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), в которой она состоит. По закону все МФО должны состоять в какой-либо СРО, которая координирует “подшефную” компанию, контролирует ее деятельность. Можно сказать, что МФО находятся в подчинении у СРО.

На сегодня на рынке работают 3 основных СРО, по которым “раскиданы” микрофинансовые организации. При желании направить жалобу на МФО необходимо предварительно выяснить, в какой СРО она состоит. Это может быть:

1. Единство, самая крупная СРО рынка, количество членов — 685;
2. Микрофинансовый Альянс, находится на втором месте, количество членов — 481;
3. Микрофинансирование и развитие, в нее входит 471 организация.

На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят. Информация регулярно обновляется, можно с сайта ЦБ РФ.

Просматривая реестр, выбирайте именно СРО, которые работают с МФО. В последнем столбце таблицы ссылка на перечень участников. Там и ищите нужную организацию:

Определив, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, можно зайти на сайт этой СРО в раздел контактов и подать обращение. Предварительно можно позвонить по указанному структурой телефону и получить консультацию.

Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?

В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?

В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:

• Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
• Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2021 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
• № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
• № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
• № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
• № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
• № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
• № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
• Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.

Жалоба Центральному Банку

Можно направить жалобу на действия кредитной организации и непосредственно регулятору — именно он самый главный надзорный орган над МФО. Но сам же банк рекомендует действовать несколько иначе:

Предварительно обратиться с претензией к самой МФО. Возможно, вопрос реально решить и в рамках компании без вышестоящих инстанций. Обратиться в СРО, которая контролирует МФО. В большинстве случаев жалоба, поданная в ЦБ РФ, опускается в СРО, так как она способна решить проблему без привлечения регулятора. На это тратится время.

1. Если вы все же решили обратиться к Центральному банку, предварительно можете получить консультацию по его бесплатному горячему телефону 8800 300-30-00.
2. Посещать отделение регулятора не обязательно, на его сайте есть интернет-приемная, куда можно подать свой запрос. Обратите внимание на рекомендации, нужно документально сопроводить свой запрос:

После направления жалобы через интернет-приемную в течение 3-х дней на указанный обратившимся электронный адрес придет сообщение с уведомлением, что жалоба принята. Стандартно результат рассмотрения приходит в течение 30 дней, в некоторых случаях период может быть увеличен до 30 дней.

Если речь о нелегальном кредиторе, не входящем в СРО, жалобу следует направлять в ЦБ РФ.

Отзывы заемщиков

Это система, которая работает. Это доказывают потребители, решившие проблемы с помощью описанных организаций.

«Нужно было вернуть сумму до 30 000, срок – месяц. Калькулятор при оформлении заявки на займ указал точные параметры. В договоре все это отразилось. Но МФО потребовало вернуть займ уже через 3 недели. Я сказал, что буду платить в оговоренное время и пригрозил обратиться в Центробанк. Опасения пообщаться с комиссией на ООО быстро подействовали. Главному банку принимать решение не пришлось – до этого не дошло. Если знать свои права, можно многого добиться».

В связи с какими нарушениями можно подавать жалобы

Центральный Банк и СРО рассмотрят любую жалобу, которая касается несоблюдения закона и прав заемщика. Стандартные поводы обращения:

• завышенная процентная ставка, превышающая указанный регулятором предельный процент. Речь о ставке на момент выдачи займа;
• кредитор берет незаконные комиссии. Например, за выдачу микрозайма, за досрочное погашение;
• кредитор требует вернуть больше, чем этого предусматривает закон. Речь о 1,5-кратной величине процентов и пеней за просрочку;
• МФО разгласила персональные данные заемщика. Такое действительно случается. Дополнительно можно подать жалобу в Роскомнадзор;
• организация увеличила проценты по займы после его выдачи, что является незаконным;
• незаконная выдача микрокредита. Например, МФО нелегальная, заемщик недееспособный;
• мошеннические действия, связанные с микрокредитным рынком. Например, оформление займа по чужому паспорту;
• превышение полномочий службой взыскания кредитной организации.

Если повод вашего обращения какой-то другой, он все равно будет рассмотрен. Подавайте запросы и ждите решение.

Куда обратиться

При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться. Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.
В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

• Роспотребнадзор;
• ФССП;
• Центробанк;
• Антимонопольная служба;
• Прокуратура;
• Финансовый омбудсмен.

Справка! Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО.
Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

• навязывание дополнительных услуг;
• отказ в заключении договора;
• звонки от сотрудников;
• отказ в досрочном погашении займа;
• передача личных данных третьим лицам;
• нарушения условий соглашения и др.

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ. Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать.

Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России.

Жалоба на МФО в прокуратуру

В этот орган принимаются обращения, связанные с нарушением норм законодательства. В целом, завышение ставок и незаконное раздувание долгов — это тоже нарушение закона, поэтому это также может стать причиной обращения в прокуратуру.

Но чаще всего в этот орган обращаются по действиям самих МФО и коллекторских служб, представляющих их интересы. Это может быть:

• превышение количества звонков, предусмотренных законом. Это раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
• аналогичное превышение СМС-сообщений;
• визиты чаще 1 раза в неделю;
• оскорбления, угрозы;
• беспокойство взыскателями инвалидов 1 группы, беременных женщин и граждан, находящихся на стационарном лечении.

Если вы приняли решение обратиться в прокуратуру, то все же параллельно подайте жалобу и в СРО, при этом укажите, что вы обратились еще и в госорган. Некоторые граждане подают идентичные жалобы во все возможные инстанции, это не запрещается. Более того, это может даже усилить эффект обращения.

Примеры ситуаций, когда жаловаться нерационально

Вряд ли стоит качать права, если вам звонят по поводу задержек с возвращением средств. Конечно, если ваш телефон разрывается в ночное время, отстаивать свои интересы нужно.

Нет смысла обращаться в вышестоящие инстанции по поводу передачи долга коллекторскому агентству, если этот пункт прописан в договоре с МФО. Жаловаться на коллекторов в этом случае нерезонно.

В любом случае, прежде чем писать условное заявление в прокуратуру, необходимо попытаться решить проблему полюбовно. МКК, дорожащие своей репутацией (к примеру, Green Finance), стараются вести клиентоориентированный бизнес. А значит, делают все, чтобы сотрудничество с адекватными заемщиками было максимально продуктивным для обеих сторон.

Обращение в полицию

Сюда следует обращаться только в том случае, если микрокредитор или представляющие его интересы коллекторы превышают свои полномочия. Это могут быть угрозы заемщику и его близким, порча имущества, физическое воздействие и тому подобное.

Такого рода действия в отношении должника запрещены, поэтому обязательно нужно писать заявление в полицию. Нарушителю и компании, где он работает, может угрожать административная или даже уголовная ответственность.

Мы рассмотрели, как написать жалобу в Центробанк на МФО, куда вообще можно обращаться. Надеемся, что эта информация вам поможет. Если кредитная компания действительно нарушает закон, это будет пресечено. Более того, ее могут ждать штрафы и даже исключение из реестра МФО, что равняется потери возможности работать на рынке.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Общие положения

Деятельность МФО регулируется Законом № 151-ФЗ от 02.07.2010. Организации не относятся к банковским учреждениям. При оформлении займа компании руководствуются Законом № 353-ФЗ от 21.12.2013.
Отличия МФО от банков заключаются в следующем:

• простые условия оформления;
• деньги выдаются только на основании заявления и паспорта;
• короткие сроки (от нескольких дней до месяцев);
• небольшие суммы (обычно от 1 до 50 000 руб.);
• проценты начисляются за каждый день использования средств.

Деятельность МФО регулируется Банком России и законодательными актами. Но бывает, что сотрудники организации выдвигают требования по возвращению долга, которые не указаны в договоре, или иными способами превышают свои полномочия и нарушают права клиентов. В таком случае допускается подать претензию к МФО.

Комментарии: 26

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Ирина Русанова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Марат
   20.09.2021 в 00:32 Брал займ в МФО «МиГкредит» успешно его погасил о чем был электронно оповещен , но в БКИ займ числится как активный. На мой запрос в МФО о причинах по которым не обновлены данные в БКИ, они запросили с меня скан паспорта заявления на мое разрешение на информацию по моим данным, заявление о изменении моих паспортных данных ,мотивируя это тем что при оформлении займа была допущена ошибка в фамилии.Как с ошибкой они открыли, закрыли займ +отправили информацию по займу в БКИ? Как быть я не могу взять ипотеку на мне висит активный займ в БКИ ?
   Ответить ↓ Анна Попович
   20.09.2021 в 16:32

   Уважаемый Марат, если МФО не вносит указанных изменений в разумные сроки, вы можете обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. БКИ направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней.

   Ответить ↓

   Читайте также:  Куда и как подавать жалобу на Яндекс Такси пассажиру и водителю

Защита прав потребителей

Урегулировать спорную ситуацию с банком можно и без заявления в контролирующие ведомства. В каждом банке существует отдел по работе с клиентами и обращение к таким сотрудникам бывает достаточным для разрешения конфликта.

Жалоба на банки в Роспотребнадзор может быть подана, если финансовое учреждение злостно нарушает права клиентов и законы. Заемщик имеет право подать заявление при несоблюдении банком условий договора или сокрытии частичных условий, например, кредитования или открытия вклада.

Основная задача Роспотребнадзора – это защита прав потребителей на любом уровне предоставления услуг: в магазине, ресторане или банке. Ведомство может провести проверку по жалобе клиента банка на предмет соблюдения прав потребителей. Если нарушения были выявлены – в отношении организации будут применены меры наказания (штрафы и предписания).

При выявлении серьезных правонарушений со стороны банка Роспотребнадзор может инициировать обращение в суд или центральный банк для более подробного рассмотрения деятельность финансового учреждения.