ОСАГО – один из самых убыточных для страховщиков видов страхования. Это подтверждает тот факт, что деньги на ремонт и поправку здоровья после ДТП действительно выплачиваются и страховка, которая обходится в 4-10 тыс. рублей в год, не является фикцией.
К тому же автогражданка это еще и обязательный полис: если его не будет, вас имеют право оштрафовать на 500 рублей.
Как написать заявление на возмещение ущерба, куда обращаться при ДТП и прочих страховых случаях, подробнее об этом в нашей статье.
Кто имеет право?
СК «Росгосстрах» предлагает водителям выгодные условия сотрудничества и возможность получить деньги на ремонт или лечение в пределах установленного законом лимита.
Помимо традиционного страхового возмещения существует также понятие компенсационных выплат, которые согласно ст.18 закона «Об ОСАГО» выплачиваются в случае банкротства компании, отзыва у него лицензии, а также в том случае, если виновник ДТП не известен или у него нет страхового полиса.
Претендовать на выплату вправе:
- водители других машин-участников ДТП;
- пешеходы, которые пострадали от аварии;
- пассажиры, которые находились в машине и также получили ущерб здоровью или жизни.
Выплаты могут получить не только российские граждане, но и иностранцы (в том числе юрлица) и люди вообще не имеющие какого-либо гражданства.
Иными словами: закон защищает потерпевших в ДТП со всех сторон. Даже, если нет возможности традиционной компенсации убытков можно рассчитывать на гарантийные платежи из Российского союза автостраховщиков или компенсационные выплаты.
Законодательная база
При составлении жалобы на компанию РосГосСтрах, можно руководствоваться такими законодательными актами:
- ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 (ред. от 03.07.2016).
- ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» от 02.05.2006г. N 59-ФЗ.
- ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992г. N 4015-1 (ред. от 23.05.2016).
- ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 23.05.2016).
- Гражданский Кодекс РФ от 26.01.1996г. N 4-ФЗ (ред. от 28.03.2017).
Условия получения
Для того чтобы получить выплату для проведения ремонта машины или поправки здоровья, выдачи денег родственникам погибшего и покрытия расходов на похороны нужно быть участником ДТП, виновником которого стал владелец полиса ОСАГО.
В случае ДТП заявление на выплату готовит потерпевший либо его выгодоприобретатель. Деньги переводятся на счет СТО или клиники, либо (в очень редких случаях) – выплачиваются на руки или на банковский счет физлица.
Если вред здоровью нанесен третьему пострадавшему не одним, а двумя виновниками ДТП, выплаты будут начислены в пропорциональных виновности долях каждой страховой компанией, где были оформления страховки ОСАГО.
Виды
Выплаты по ОСАГО бывают:
- прямыми;
- страховыми;
- по Европротоколу;
- компенсационными.
Все зависит от обстоятельств происшествия, наличия страховок у водителей и размера ущерба.
Прямое возмещение убытков
Согласно ст. 14.1 закона «Об ОСАГО» если в аварии участвовало не более двух машин, и никто не пострадал лично, только есть повреждения корпуса автомобиля, то можно рассчитывать на прямую компенсацию ущерба.
Но для этого у обоих участников ДТП должны быть полисы «автогражданки». За выплатой можно обратиться непосредственно в ту компанию, где покупался полис (поэтому выплаты и называются прямыми), а уж затем страховщик сам взыщет деньги с компании виновника аварии.
По правилам страхования, реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает права потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал виновника ДТП, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении.
Непрямое
Это не совсем корректное определение, но оно используется довольно часто. Означает оно страховые выплаты по договору ОСАГО, которыми компенсируются затраты на ремонт автомобиля, восстановления здоровья, выплаты наследникам. Согласно лимитам, указанным в законе получить можно не более 500 тыс. рублей в случае компенсации ущерба жизни и здоровью и не более 400 тыс. рублей на ремонт автомобиля или в качестве компенсации его стоимости при полной гибели.
Деньги на восстановительный ремонт или лечение получает потерпевший или его выгодоприобретатель, но не сам страхователь, который потратил деньги на страховку.
По Европротоколу
Оно применяется только в тех случаях, когда в аварию попало два водителя и никто не получил серьезных увечий.
Видя незначительную сумму ущерба водители могут принять решение не вызывать ГИБДД и ограничиться заполнением извещения о ДТП. Далее потерпевший подает в страховую компанию пакет документов на выплату без справки о ДТП.
Максимальное возмещение по Европротоколу (когда дорожно-транспортное происшествие оформляется без справок) – не более 100 тысяч рублей.
Компенсационные
Как уже было сказано выше, подобное возмещение выплачивается из денег Российского союза автостраховщиков и только в особых случаях предусмотренных законом. Например, в случае:
- банкротства страховщика;
- отзыва у него лицензии;
- если виновник аварии сбежал с места ДТП;
- или у него не оказалось страхового полиса.
Выплаты производятся в тех же лимитах (не более 400-500 тыс. рублей), что и в обычном случае. Это своеобразная страховка на случай неплатежеспособности страховщика или внезапного отзыва у него лицензии, за которую все участники рынка ОСАГО платят взносы в РСА.
Необходимые документы
Для получения выплаты в Росгосстрах нужно подготовить пакет бумаг, которые подтверждают факт происшествия, определяют характер, нюансы ущерба и право заявителя на его компенсацию. В него входят:
- паспорт;
- доверенность или документы о смерти потерпевшего при обращении выгодоприобретателя;
- документы, подтверждающие право собственности на авто;
- бумаги из полиции, дорожной службы или медицинского учреждения — пакет определяется видом и характером происшествия;
- извещение о страховом ДТП;
- банковские реквизиты получателя денежных средств.
Если в результате ДТП был нанесен ущерб здоровью, то для получения компенсации лечения и стоимости медикаментов понадобится расширенная справка из больницы, станции скорой помощи и от судмедэксперта. При привлечении виновника к административной ответственности к комплекту бумаг нужно приложить протокол.
Куда обращаться при страховом случае?
Чтобы получить деньги после ДТП нужно не только иметь на это право, т.е. получить ущерб по вине владельца страховки, но и соблюсти определенную процедуру. Что делать в случае аварии подробно рассказано на сайте «Росгосстраха»:
- Нужно вовремя сообщить страховщику о ДТП.
- Вызвать ГИБДД (если требуется), обменяться контактами с другими участниками.
- Далее нужно написать письменное заявление о страховом событии и предоставить автомобиль для осмотра.
- Собрать пакет справок и копий, и подать пакет документов для получения возмещения в установленные страховым полисом сроки.
Заявление по выплатам ОСАГО Росгосстрах Онлайн
Внимание! Заявление нельзя сделать в режиме онлайн. Об этом четко сказано в предпоследнем абзаце ч. 1 ст. 12 ФЗ № 40. То есть заявление и документы в электронном виде подать все же можно, но исключительно в целях проверки комплектности (а не для получения выплаты). А вот уведомлять РГС о страховом случае по ОСАГО онлайн можно (именно просто уведомлять, ничего более).
Таким образом, заявление и документы нужно:
- или передавать лично;
- или направлять по почте.
Подтверждение этому есть и в аб. 5 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 40, где сказано про личное обращение и почту, но ничего не говорится про возможность подачи документации через интернет.
От чего зависит размер?
Размер выплаты зависит от оценки ущерба, величины лимита по конкретному виду повреждений и показателей износа автомобиля. Выплата по ОСАГО в отличие от КАСКО всегда выплачивается с учетом такого показателя как износ.
В случае полной гибели машины в пределах лимита компенсируется ее стоимость на день аварии. При повреждениях, требующих ремонта, оплачивается представленная страховщику калькуляция расходов на восстановление транспорта. В «Росгосстрах» можно также обратиться с просьбой оплатить услуги эвакуатора, вызова такси для доставки раненных и расходы на хранение авто на стоянке. Не факт, что эти расходы утвердят, но если удастся доказать, что они были необходимы, то проблем не возникнет.
С компенсацией ущерба здоровью все гораздо сложней. Существует подробнейшая Таблица нормативов выплат за вред здоровью, в которой указываются разные варианты начисления денег в зависимости от полученной в ДТП травмы или заболевания. Порядок расчета компенсаций регулируется Постановлением Правительства №1164.
Например, максимальную выплату до 500 тыс. рублей получают только инвалиды первой группы и дети, получившие инвалидность, а владельцы остальных групп могут рассчитывать на компенсацию до 250-350 тыс. рублей. За обычное сотрясение и полученные ушибы могут выплатить до 15 тыс. рублей, а за сломанный нос – до 50 тыс. рублей.
Потерпевшему также возмещается утраченный им заработок на день ДТП, расходы на пребывание в стационаре или обслуживание в поликлинике, стоимость медикаментов, лечебного питания, восстановления в санатории. Нормативы нужно тщательно изучить, чтобы понимать на какие выплаты вы вправе претендовать в связи с ущербом здоровью.
Российский союз автостраховщиков
Если претензия касается страхования по международной системе «Зеленая карта» или ОСАГО, то можно воспользоваться помощью и поддержкой РАС. Жалобу с Союз можно подать:
- В Центральный аппарат, отправив письмо по адресу:115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Для обращения в региональное подразделение следует руководствоваться информацией www.autoins.ru/elektronnaya-priemnaya/. Если при этом потребитель забудет подать один или несколько обязательных документов, ему не стоит рассчитывать на помощь РАС.
- По электронной почте, воспользовавшись кнопкой «Обратная связь». К документу по возможности следует приложить дополнительные материалы (фотокопии, документы, расчеты), которые успел собрать клиент. Они могут пригодиться РСА для изучения обстоятельств и анализа ситуации.
Ознакомиться с порядком подачи обращений, перечнем обязательных документов и скачать стандартный бланк можно на странице сайта Союза www.autoins.ru/ob-rsa/obratitsya-v-rsa/napravit-zhalobu-v-rsa/. Но если потребитель подаст заявление в свободной форме, ему вряд ли откажут в помощи, особенно если он сможет документально подтвердить факт серьезных нарушений со стороны страховщика.
Алгоритм действий
После того, как случилась авария нужно сразу позвонить в ГИБДД (если ДТП серьезное) и в «Росгосстрах». Сообщить о страховом случае можно не только по телефону, но и зайдя на сайт страховщика в раздел «Уведомить о страховом случае». Страховщик предлагает уникальную возможность – сообщить об аварии в режиме онлайн.
Заявление о страховом событии пишется в течение пяти дней. Еще 15 суток дается на сбор бумаг и подачу его в компанию. Без документов, подтверждающих факт ДТП и причиненный ущерб, выплата произведена быть не может. Эти сроки обязательны не только для клиентов «Росгосстраха», но и для всех остальных, поскольку они предусмотрены профильным законом.
Машина, побывавшая в аварии, обязательно предоставляется для осмотра и экспертизы. Результаты оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком, экспертом-техником и владельцем машины.
Страховщик отказывает в выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества был проведен до осмотра и экспертизы и, не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих урегулированию. Поэтому спешить с началом ремонта не стоит. Лучше максимально согласовывать свои действия с компанией.
Заявление о возмещении
Это первое, что заполняется после того как вы приедете в страховую компанию. Существует заранее утвержденный бланк, который нужно будет только заполнить, указав: контакты потерпевшего, дату, место ДТП, причину, номер полиса (своего и чужого), банковские реквизиты для перевода. Подписывается заявление лично потерпевшим или его выгодоприобретателем. Обязательно указывается и описание обстоятельств ДТП, а также желаемый способ получения возмещения (например, оплата ремонта на СТО).
Подробнее об инструкции по заполнению заявления на страхование ОСАГО в СК Росгосстрах можно узнать тут.
Необходимые документы
К заявлению прилагается пакет с документами. Их список зависит от вида причиненного ущерба. Если после аварии нет лиц, у которых возникли проблемы со здоровьем, то понятное дело, предоставлять справки из клиники не нужно. И наоборот – в случае, если потерпевший получил ссадины или ушибы, а машина не пострадала, то калькуляция расходов на ее ремонт и экспертиза повреждений не нужна.
От потерпевшего потребуется:
- Заявление.
- Свидетельство регистрации, ВУ.
- Полис ОСАГО.
- Справка о ДТП установленной формы, извещение о ДТП (если требуется).
- Копия паспорта.
- Копия протокола об административном правонарушении.
- Справки из клиники (если кто-либо получил травму), свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего).
- Справка с работы о доходе, чтобы определиться с компенсацией за временную потерю трудоспособности.
- Банковские реквизиты.
Все документы формируются в пакет и отдаются страховщику под роспись. Страховщик готовит акт о страховом случае на основании имеющихся документов, где производит расчет страховой выплаты.
Если принимается решение об отказе, то об этом также сообщается потерпевшему в установленные сроки.
Страховая считается крупнейшей из своего сегмента по России. На сегодняшний день в списке ее продуктов — более пятидесяти наименований. Среди них и наиболее популярные программы страхования, и сугубо индивидуализированные, для самого немногочисленного, но требовательного клиента.
В 2013 году «Росгосстрах» в очередной раз подтвердил свое заслуженное место в рейтинге надежности страховых компаний. На данный момент у них статус А++, что означает «исключительно высокий уровень надежности». Кредо . В каждом офисе вам прозрачно расскажут об особенностях страховых продуктов, подберут для вас индивидуальный, подходящий только вам, вариант.
Общение с такой фирмой доставляет удовольствие, так как не требует особенных усилий и жертв. Многочисленные офисы позволяют не дожидаться своей очереди среди множества таких же клиентов. Оформление происходит быстро и качественно.
Как узнать сумму?
Каждый страховщик отталкивается от единых принципов начисления страхового возмещения предусмотренных законом и правилами страхования. После подачи документов в «Росгосстрах» нужно дождаться экспертизы ущерба и решения компании, которая озвучит окончательную сумму выплаты с учетом объема ущерба и имеющихся лимитов.
Копия акта о страховом случае, где будет указан размер возмещения ущерба при ДТП, передается потерпевшему по его письменному требованию в течение трех дней с момента обращения. Если вы не согласны с предложенной суммой, то вправе обжаловать ее в суде.
Максимальный показатель
Максимальный лимит в случае компенсации ущерба жизни и здоровью составляет полмиллиона рублей.
На восстановление машины могут вернуть не более 400 тыс. рублей. Если ДТП оформлялось только извещением (Европротоколом), то больше 100 тыс. рублей получить не удастся.
Отзывы о
Компания по праву занимает высшие строчки в рейтинге самых надежных страховщиков России. Все делопроизводство осуществляется по законодательству страны, оформление — достаточно прозрачное для клиентов, однако все же есть некоторые технические трудности в работе. отзывы имеет самые разные. Дела по выплатам без обременения различными дополнительными деталями проходят достаточно легко и быстро. В течение двадцати рабочих дней страховые выплаты поступают на счет застрахованных лиц. Результат ни у кого не вызывает сомнений и спорных вопросов. А вот сам процесс оформления многим не нравится. Компании следовало открыть больше центров урегулирования убытков, чтобы уменьшить очереди, время ожидания и степень неудобства клиентов. Получил «Росгосстрах» отзывы отрицательные и за количество документов, которые необходимо предоставить. Но тут уж скорее виновато законодательство, требующее такое количество подтверждений различных инстанций, и огромное количество мошенников, спекулирующих на страховых выплатах.
Ремонт
По Правилам страхования «Росгосстраха» восстановительные расходы на ремонт оплачиваются исходя из средних сложившихся в регионе цен, за исключением случаев, получения потерпевшим возмещения причиненного вреда в натуре (например, предоставления ему аналогичного автомобиля б/у взамен утраченного).
При определении размера восстановительных расходов учитывается износ деталей, узлов и агрегатов, но не более 50% стоимости.
В расходы на ремонт включаются:
- затраты на материалы и запчасти;
- на оплату работ мастеров-ремонтников;
- расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта (если речь не об автомобиле, а о другом имуществе).
Не оплачиваются страховщиком дополнительные расходы на улучшение и модернизацию машины. Выбор СТО осуществляется из числа станций, предложенных страховщиком.
Сроки окончания ремонтных работ определяются самим СТО по согласованию с потерпевшим.
Что предпочесть?
В последнее время в связи с ростом убытков по ОСАГО страховщики выплачивают деньги на руки крайне редко. В основном оплачиваются счета, выставленные дружественным СТО, где проходит ремонт машина потерпевшего.
Если вам предоставили возможность выбора, то денежная компенсация может быть выгодной если:
- размер ущерба минимальный и все оформлялось без привлечения ГИБДД;
- у вас есть отличное СТО на примете, где вы уже не первый год делаете ремонт.
Если же ущерб существенный, а времени общаться с СТО у вас нет, то перекладывание всех забот на плечи страховщика – более выгодно. Обычно в таком случае ремонт осуществляется в короткие сроки – до месяца (СТО не имеет право затягивать) и без необходимости контроля со стороны потерпевшего.
В каких компаниях можно сделать?
Список около трехсот СТО, с которыми сотрудничает «Росгосстрах» есть на сайте компании в разделе «Вопросы и ответы». Там представлена таблица, где указано название станции, регион и точный адрес, где она находится, максимальный срок работ, марки ремонтируемых машин и статус организации (дилер или нет).
Например, в Московской области можно получить направление на восстановительный ремонт в , ПеГас-Моторс+, «СТЦ ТехСтар» и многих других.
Стоимость восстановительных работ
Расчет стоимости производится на основании результатов экспертизы полученного в ДТП ущерба и Единой методики определения расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Центробанка. Там указана конкретная формула для расчета расходов, определения стоимости годных остатков машины, стоимости автомобиля до аварии.
Цена определяется на дату ДТП, с учетом региона РФ и износа деталей машины. Самостоятельно произвести подобные расчеты довольно сложно, но при желании вы всегда можете это сделать, изучив формулы Единой методики.
Водителю обязательно нужно прочитать и другую информацию про полис ОСАГО в «Росгосстрах»:
- стоимость электронного полиса на автомобиль;
- проблемы со страхованием;
- продление ОСАГО онлайн;
- проверка подлинности полиса;
- как правильно вписать в полис водителя.
