Ипотечное страхование от для квартиры, купленной по ипотеке Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, – это оптимальный способ защиты интересов владельца жилья, а также возможность выполнить требование договора. Онлайн калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки для ипотеки по квартире, в том числе для военной ипотеки. СПАО «Ингосстрах» является партнером многих банков (в том числе Сбербанк), поэтому банки принимают полисы ипотечного страхования квартиры от данного страховщика.
- Страхование в Ингосстрахе ипотеки на квартиру происходит онлайн, что не предполагает проведение осмотра и помогает сэкономить свое время на визит в офис.
- Оформление страхования ипотеки происходит на официальном сайте Ингосстраха позволяет сделать стоимость полиса дешевле.
- Программа ипотечного страхования от Ингосстраха разработана с учетом требований Сбербанка.
Что страховать для ипотеки Сбера в 2021 году?
Условия ипотечного страхования неизменны уже несколько лет. Сейчас заемщики по-прежнему должны обязательно застраховать имущество (квартиру). Титульное и личное страхование остаются добровольными видами защиты.
Страховать квартиру для ипотеки нужно каждый год. Стоимость страховки будет пересчитываться и уменьшатся в соответствии с погашением задолженности. Помимо этого вы вправе каждый год менять страховую компанию и оформлять личное страхование или имущества там, где будет дешевле.
Выберите страхование:
Страхование недвижимостиНедвижимости
Страхование жизниЖизни
Страхование жизни и недвижимостиЖизни и недвижимости
Нужна ли страховка жизни для ипотеки Сбербанка
Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.
На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.
Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.
Оплата и продление
Страховая премия уплачивается:
- наличными в кассу страховщика;
- безналичным перечислением на расчетный счет;
- с банковской карты – при онлайн-оформлении.
Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.
Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.
Комплексная страховка для Сбербанка или отдельные?
Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.
Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.
На цену страхования жизни для ипотеки влияет:
- Пол и возраст клиента;
- Состояние здоровья;
- Профессия и место работы.
На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:
- Год постройки дома;
- Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
- Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.
Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.
«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?
Если произошел непредвиденный случай с застрахованным имуществом, многие клиенты не знают, куда обращаться и что делать. В «Ингосстрах» разработана подробная инструкция для таких ситуаций:
Имущество
При ущербе страхуемого ипотечного имущества выполните ряд действий:
1. Обратитесь в компетентные органы – полицию, МЧС, пожарную охрану в зависимости от обстоятельств.
2. В течение 3 дней сообщите о произошедшем в страховую компанию. В случае существенного вреда здоровью или смерти клиента следует известить страховщика в течение месяца (при наличии полиса страхования жизни).
3. Получите подтверждающие документы в государственных органах и предоставьте их в «Ингосстрах».
4. До момента осмотра недвижимости сотрудниками страховой компании следует сохранить ее в неизменном виде. Исключением является ситуация, когда есть угроза жизни членам семьи заемщика или другим лицам, например, риск обрушения конструкций.
Все телефоны и список документов смотрите в разделе «Страховой случай» (ingos.ru/incident/mortgage).
Порядок действий желательно согласовать с представителями «Ингосстрах». Это можно сделать по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте. Для регионов России действует номер: 8-800-100-77-55.
Важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также характере. Требуется описать произошедшие события и выразить претензии.
Жизнь и здоровье
Если ущерб произошел в отношении здоровья заемщика, выполняются следующие действия:
- обращение за медицинской помощью;
- уведомление страховщика о случившемся за 3 дня или 1 месяц, если заемщик умер или утратил трудоспособность.
Потеря прав собственности (Титул)
Если ущерб произошел из-за потери титула, страхователь извещает страховую компанию по телефону горячей линии.
Страховое возмещение оплачивается в следующих размерах:
- Полная гибель имущества. Полностью погашается оставшийся долг перед банком.
- Частичная гибель собственности. Выплата производится в размере расходов, необходимых на восстановление.
- Если произошла гибель или страхователь получил нерабочую группу инвалидности, производится выплата в размере страхового платежа.
- При наступлении временной нетрудоспособности оплачивается 1/30 от ежемесячного взноса за каждый день периода невозможности работать. При этом сумма не может составлять больше 0,2% страховой выплаты.
Если произошло ограничение или прекращение права собственности, возмещается доля страховой выплаты, которая пропорционально соответствует застрахованной недвижимости.
Бланки заявлений о страховом случае по ипотеки: ingos-strahi.ru/obraztsy-zayavleniya-po-imuschestvu.
Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера
На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.
Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.
Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.
Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.
«Ингосстрах» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества
На первом месте по важности находится вопрос о стоимости ипотечной страховки. Цену полиса можно рассчитать в онлайн-режиме на сайте «Ингосстрах».
Это позволит принять решение о покупке еще до момента подписания кредитного договора в банке. Чтобы воспользоваться страховым калькулятором зайдите на официальный портал компании и следуйте инструкции:
1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.
2. В открывшемся окне заполните форму для расчета:
- введите название кредитора;
- вид объекта залога;
- остаток задолженности;
- год рождения заемщика;
- срок действия полиса.
3. Выберите вид страхования – от порчи залога или защита жизни и здоровья и нажмите «Рассчитать».
Можно сделать расчет сразу на оба вида страховки или по отдельности. Сервис предложит оформить сопутствующие программы, указав их стоимость.
Обратите внимание! Набор рисков зависит от требований банка, в котором оформляется кредитный договор. Полное исполнение обязательств перед банком обеспечивается комплексным страховым договором.
Онлайн оформление договора страхования
Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и пройдите в раздел оформления страховки.
Страховка приобретается на сайте через онлайн-сервис следующим образом:
1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности укажите номер и дату кредитного договора, данные заемщика, серию и номер паспорта, адрес прописки и место нахождения страхуемого объекта. Нажмите «Оформить онлайн».
2. Оплата происходит в этом же сервисе при помощи банковской карты. Укажите номер пластика, имя владельца и 3-значный код с обратной стороны.
После этого на почту придет электронный вариант страховки залогового имущества. Он обладает той же юридической силой, что и полис, составленный на фирменном бланке страховщика. Финансовая защита от риска потери права владения недвижимостью оформляется только в совокупности со страховкой самого залога.
Страхование имущества является главным требованием банков к ипотеке. Заключенный договор предоставляется во время выдачи заемного платежа. Для оформления следует обратиться к специалисту в ближайший офис. Он возьмет копии документов и выдаст бланк для заполнения заявления в виде анкеты.
На основе предоставленных документов и сведений в течение суток готовится решение. Затем готовится договор страхования, который можно забрать в ближайшем офисе или во время перечисления средств в банке. Оплата производится согласно приложенному графику.
Онлайн-заявка на ипотечное страхование
Онлайн-заявка предусмотрена только для финансовой защиты жизни и здоровья, потому как на сайте невозможно приобрести данный полис.
Ответьте на вопросы анкеты, касающиеся вашего здоровья. Нужно указывать только достоверную информацию, ведь при обнаружении заведомой лжи о состоянии здоровья, компания откажет в страховой выплате.
Для покупки полиса необходимо отправить запрос представителю страховой компании, а затем лично подойти в офис. По договоренности можно согласовать встречу с агентом «Ингосстрах» в другом месте.
Если у заемщика нет времени лично обращаться в страховую компанию, можно подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить форму на сайте, указав ФИО, действующий адрес электронной почты и контактный номер телефона. Указывается наименование банка и размер предоставленного кредита.
После отправки заявки на почту придет подтверждение. С заемщиком свяжется сотрудник «Ингосстраха», чтобы уточнить дальнейшие действия и список документов для оформления страховки.
Что влияет на стоимость страхования ипотеки?
Основное влияние оказывает размер ипотеки и требования банка, предъявляемые к покрытию. В первую очередь рассматривается заемщик – возраст, состояние здоровья и пол.
Учитываются технические параметры недвижимости – степень изношенности несущих конструкций, материалы стен и перекрытий. Во внимание берется статус недвижимости -готовый дом или еще не введенный в эксплуатацию.
Средний тариф находится на уровне 0,6-1%. Чтобы получить данные о точной стоимости, необходимо отправить заявку в Ингосстрах или обратиться лично к менеджеру.
Для расчета стоимости полиса используются различные коэффициенты. Итоговая цена зависит от следующих параметров:
- Требования кредитора по отношению к наполнению полиса.
- Сумма кредитной задолженности.
- Возраст и пол страхователя.
- Вид объекта недвижимости, его состояние, год введения в эксплуатацию – для полиса финансовой защиты залога.
- Состояние здоровья клиента, наличие или отсутствие у него заболеваний – для страховки заемщика.
- Предыдущие сделки с недвижимостью, их количество и содержание – для финансовой защиты титула.
Проще всего рассчитать стоимость страхования залоговой недвижимости по ипотеки. Для калькуляции цены страховки жизни потребуется участие представителя страховой компании. По необходимости он может запросить уточняющие документы о состоянии здоровья клиента.
Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»
Перечень необходимых документов меняется в зависимости от вида страховки, которую вы желаете оформить
Для оформления договора страхования понадобятся персональные данные, такие как ФИО, адрес и контактный номер телефона. Предоставляется:
- заявление от заемщика;
- гражданский паспорт;
- кредитный договор;
- выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость;
- финансовый лицевой счет;
- справка из БТИ с поэтажным планом;
- отчет об оценке, если жилье приобретается на вторичном рынке;
- разрешение органа опеки на регистрацию сделки при необходимости;
- правоустанавливающий документ (договор купли-продажи).
В некоторых случаях компания может запросить медицинские выписки или направить на обследование.
Для оформления полиса финансовой защиты заемщика составляется заявление, в котором необходимо подробно и честно ответить на вопросы, касающиеся здоровья. При необходимости страховая компания вправе запросить медицинскую экспертизу, выписку из амбулаторной карты клиента и прочие врачебные бумаги.
Страхование залоговой недвижимости и титула требует предоставления документов о праве собственности (выписка из реестра прав – ЕГРН, договор купли-продажи), копия оценочного отчета для понимания реальной рыночной стоимости объекта.
«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Ипотеке
Вот перечень основных вопросов, которые возникают у клиентов страховой :
- Ответ
Что такое страхование ипотеки?
Это страховые продукты, которые призваны обеспечить возврат кредитных средств банку. Для этого определяются основания – такие как потеря здоровья или жизни, порча или утрата имущества. Банки требуют обязательного страхования.
- Ответ
Что такое титульное страхование?
Оно страхует риск утраты недвижимости из-за лишения собственности по независимым от страхователя причинам. Она возможна при продавце мошеннике или появление родственников, которых лишили права в собственности. Страховая компания оплатит оставшийся долг банку.
- Ответ
Какой срок действия у страховки?
Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период действия кредита. Период действия соответствует количеству лет выплаты ипотеки. Страховка необходима на весь период выплат.
- Ответ
Как отсрочить выплату очередного взноса?
Отсрочка возможна, если банк предоставит письменное разрешение. В других случаях платежи должны вноситься своевременно.
- Ответ
Обязательно ли посещать офис для оформления договора?
Оформление возможно как онлайн, так и в офисе страховщика или в банке при заключении сделки. Сотрудник «Ингосстрах» привезет необходимые для подписания документы. Бланк документа может быть выслан по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера – риэлтора. Страховка залога оформляется на сайте страховой компании.
- Ответ
Что делать, если полис утрачен в период выплат?
Обратитесь в офис «Ингосстрах» и написать заявление. Сотрудник выдаст дубликат, по которому можно продолжать выплаты. Следует заранее позвонить и согласовать изготовление дубликата документа.
- Ответ
Для чего нужно ипотечное страхование?
При возникновении непредвиденного случая долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна произойти ситуация, указанная в полисе как страховая.
- Ответ
Обязательно ли делать страховку на весь срок кредитного договора?
Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора нужно оплатить годовую стоимость.
- Ответ
Если страховой случай произойдет в период отсрочки выплаты?
В течение 10 дней необходимо внести оставшийся взнос, иначе страховой договор будет считаться расторгнутым.
- Ответ
Можно ли внести изменения в условия ипотечного полиса
Да, но обо всех поправках нужно сообщить в банк, выдавший кредит.
Весь список ответов на популярные вопросы смотрите в разделе «FAQ»: ingos.ru/#faq или спрашивайте интересующие вопросы по телефону горячей линии: ingos-strahi.ru/telefon-goryachey-linii.
«Ингосстрах» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?
Условия отказа от страховки и возврата стоимости полиса следует уточнить в тексте ипотечного договора, который клиент заключил с «Ингосстрах». Случается и обратная ситуация, когда страховая компания отказывается от оформления финансовой защиты. Чаще всего это связано с характеристиками объекта недвижимости.
Возможно, оно не подходит под условия страхователя, представляет для него повышенный риск (изношены конструктивные элементы, давняя дата постройки и пр.). Поступит отказ от страховки жизни и в том случае, если клиент имеет тяжелые хронические заболевания или достиг пенсионного возраста.
У любого заемщика есть право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев банки прописывают в договоре санкции за отказ от нее, в соответствии с которыми процентная ставка может увеличится вдовое. Поэтому экономически выгодно платить страховку.
Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка
Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:
Какая из предложенных страховок лучше? Несмотря на то, что самым дешевым вариантом является компания ПАРИ, лучше отдать предпочтение компании Ингосстрах.
Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. Ингосстрах надежная и в то же время доступная компания.
Какая комплексная страховка ипотеки дешевле:
Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ПАРИ в паре с другими страховщиками.
Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.
О компании
Основные факты о компании Ингосстрах:
- системообразующая страховая организация;
- стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
- уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.
В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.
Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Альфа;
- Промсвязьбанк;
- Юникредит;
- Бинбанк;
- Райффайзен;
- Связь;
- АК БАРС;
- Росбанк;
- ВТБ;
- Уралсиб;
- Хоум Кредит;
- ДельтаКредит;
- Возрождение;
- ОТП;
- КредитЕвропа;
- Аверс и другие.
Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой
Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:
- Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
- Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите .
- Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
- Готовый документ придет на e-mail.
Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа
Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail
Оформить страховку
Оформить страховку
Добавить комментарий Отменить ответ
Отзывы
Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.
Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.
А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.
Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.
Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).
Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.
