Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2021 году: список независимых оценщиков и стоимость услуги

Оценка квартиры для ипотеки — обязательный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Эксперт рассказал ФАН, что нужно сделать будущим собственникам, чтобы пройти этот этап.

На сегодняшний день ипотека для россиян является одним из основных способов приобретения собственного жилья. Просто накопить на первоначальный взнос, выбрать квартиру мечты и обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодную процентную ставку, будет недостаточно. На пути к осуществлению заветной цели придется пройти несколько этапов. Один из самых важных — оценка недвижимости для ипотеки. Мы поговорили с руководителем направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзен банка Антоном Красильниковым и выяснили, в чем заключается эта процедура, кто ее проводит и какие потребуются документы.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

Услуга оценки квартиры в новостройке

Оценка квартиры в новостройке – востребованная услуга. Она подразумевает работу по определению рыночной стоимости жилого объекта. Её заказывают агентства, собственники жилья (настоящие и будущие), банки. Рыночная цена – самый объективный показатель, и именно она фигурирует во многих сделках.
Возможны две ситуации, когда прибегают к оценке недвижимости в новостройке:

Многоквартирный дом построен и сдан в эксплуатацию, квартиры в ней зарегистрированы, им присвоены кадастровые номера.
Дом только строится, и, оформляя ипотеку на квартиру в нём или покупая её за собственные средства, физическое лицо пока не становится собственником. Он является лишь соинвестором строительства. В этой ситуации тоже необходима оценка, так как нигде нет сведений о рыночной стоимости квартиры и при покупке необходимо основываться на конкретные (и, что очень важно, – объективные) данные.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Как проводится в Сбербанке оценка

Чаще всего она проводится при оформлении ипотечного кредита, экспертное заключение — обязательный документ, так как недвижимость будет оставлена в залог. Оценка недвижимости Сбербанка должна интересовать заемщика только после получения одобрения.

То есть сначала заемщик собирает первичный пакет документов, получает одобрение, а после банк дает ему 90 дней на поиск подходящей недвижимости. Если объект найден, нужно собрать комплект документов на него, в который входит и экспертный акт от оценочной компании.

Процесс оценки будет следующим:

Изучить аккредитованные Сбербанком компании для оценки квартиры, работающие в вашем городе и регионе, выбрать одну из них. Вас должна интересовать цена услуги и скорость ее предоставления. Цена зависит от тарифов компании, от расположения и вида объекта, его площади.
Специалист укажет на пакет документации, который нужно собрать для проведения оценки.
Стороны договариваются о встрече. В назначенное время специалист выезжает на объект и проводит оценку. По итогу ее проведения он подготавливает акт, который нужно приложить к пакету документов на недвижимость и передать все это в банк для вынесения решения по выдаче ипотеки.

Срок проведения оценки — около 5-ти рабочих дней.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Какие документы нужны при оценке квартиры в новостройке для закладной?

Список документов довольно обширный. Он необходим, чтобы, с одной стороны, определить юридический статус недвижимости, а с другой – сформировать полное представление об объекте. Оценщику необходимо предоставить:

Документ, показывающий, как была приобретена недвижимость в новостройке (например, договор о долевом участии, купли-продажи и др.).
Копии учредительных документов компании-застройщика.
Кадастровый паспорт квартиры, выписка из ЕГРН (их копии).
Копия техпаспорта, выданного в БТИ (со сведениями об экспликации и поэтажном плане).
Акт приёма-передачи (копия).
Удостоверение личности заказчика оценки.

Этот список примерный, и в каждой конкретной ситуации может быть дополнен.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям. Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.
Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте. Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

Два и более сотрудника имеют специальное образование.
Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Какой срок действия отчета об оценке?

Срок действия отчета об оценке – шесть месяцев. Но лучше уточнить у менеджера банка – в некоторых случаях требования кредитных учреждений могут отличаться от этого срока. В отзывах об ипотечных продуктах можно найти жалобы граждан, которым отказывали в выдаче кредита или рефинансировании ипотеки спустя месяц после оценки.

Спросите менеджера банка, будет ли действовать отчет, если срок действия ипотечной заявки закончится – на рассмотрение нового у некоторых банков может уйти до 2-3 месяцев.
Уточните, нет ли каких-то иных требований у банка к отчету об оценке.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

паспорт заказчика;
технический и кадастровый паспорт помещения;
договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Найти кадастровый паспорт помещения можно с помощью карты:

Особенности оценки для ипотеки в «Росбанк Дом»

Работа оценщика зависит от того, какой объект будет выступать предметом ипотеки. Так, если речь идет о новостройке, доступа в готовую квартиру может не быть. А критериями для анализа будут: цена квадратного метра, площадь жилья, этаж, и др. В недвижимости вторичного рынка проводят более тщательный анализ: оценивается наличие ремонта, состояние коммуникаций, благоустройство придомовой территории и др.

Оценка дома для ипотеки может потребовать больше времени, если объект располагается за чертой города. Специалист, выезжающий по указанному адресу, определяет удаленность от центра, транспортную доступность, и прочее. При проведении процедуры эксперт выполняет стандартные этапы анализа жилья:

полный визуальный осмотр помещения и его проверку на соответствие схемам БТИ;
фотосъемку жилых комнат и прилегающей территории;
анализ аналогичных объектов на рынке (сколько сегодня стоит квартира равного класса в том же районе);

Независимая оценочная компания обязательно учтет:

площадь и этаж квартиры;
количество комнат и планировку;
наличие или отсутствие видимых дефектов;
состояние многоквартирного дома, отделку подъездов, перекрытий;
инфраструктуру и благоустройство двора;
престижность и экологичность района.

Анализ оценщик преподносит в форме итогового отчета, подкрепленного приложениями (в том числе фото).

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир. Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.
Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

Данные оценочной компании.
Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
Информацию по оцениваемой квартире.
Сравнительный анализ рынка недвижимости.
Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

Зачем нужна оценка жилья при ипотеке в СберБанке?

Оценка стоимости недвижимости – экспертный подсчет совокупной цены объекта. Это наиболее актуальная цена, по которой жилье может быть реализовано на данный момент. На результаты оценки будет опираться банк. Таким образом он защищает себя от вероятного завышения стоимости недвижимости и последующего обналичивания средств по мошенническим схемам.

Возможно проведения трех видов оценки недвижимости:

Рыночный подход – это оценка завершенных схожих сделок с жилплощадью.
Затратный подход – расчет затрат на постройку аналогичной недвижимости.
Доходный подход – который учитывает шанс возрастания рыночной цены жилья.

Ипотека на готовые квартиры СберБанк, Лиц. № 1481

от 8.1%

годовых

от 300 тыс.

до 30 лет

Получить кредит

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки необходима при установлении размера кредита, выдаваемого на приобретение этой жилплощади. Возможность для банка учесть рыночную цену жилплощади позволяет застраховать себя на случай возникновения проблем с выплатой кредита.

Существует неприятный шанс, что клиент потеряет возможность выплачивать долг за ипотеку, кредитор продаст недвижимость о цене, указанной специалистами, и таким образом сведет собственные потери к минимуму. Специалистов по оценке недвижимости привлекает заемщик, он же оплачивает их услуги. При этом заемщик не может выбрать любого независимого оценщика.

Процесс оценки включает в себя участие трех сторон – это заемщик, банк и оценщик.

Банк соглашается принимать оценку вовсе не всех специалистов, присутствующих на рынке. Причина такого недоверия проста – малейшая ошибка в отчете способна в итоге привести к финансовым потерям банка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта. Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Как выбрать компанию для оценки

Если вы отбираете компанию самостоятельно, разумно выглядит следующий алгоритм. Из того множества компаний, которые представлены на сайте банка (у Сбербанка, к примеру, этот список насчитывает порядка 90 фирм), отбираете штук 10-20.
Затем мониторите их сайты, раздел цен, сроков и дополнительных услуг.
При необходимости можно прозвонить и уже выбрать какое-либо одно.

При выборе можно ориентироваться на следующие показатели:

Срок выезда оценщика: 1-2 дня.
Сроки готовности отчета: 3-5 дней.
Стоимость. Может варьироваться. В мегаполисах начинается от 2-3 тысяч рублей.

Нужна ли оценка для ипотеки на новостройку?

Судя по отзывам, некоторые менеджеры банков требуют такую оценку. На самом же деле, это не нужно – сумма за квартиру устанавливается застройщиком и указывается в договоре долевого участия.

Если вы планируете взять ипотечный кредит, заказывать отчет об оценке придется в любом случае. Выбирайте организацию, которая ответственно относится к приему на работу экспертов-оценщиков. Только высокая квалификация и ответственность гарантирует независимое исследование и отчет, которые примет любой банк.

Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?

Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.

Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.

Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.

Главная Отзывы СберБанк

Ипотека в Сбере, возможно мой неприятный опыт кому-то пригодиться. Одобрили быстро, оценщики занижают стоимость на 1.8-3 млн. Договор, обычный шаблонный за 2900. Навязывают свою страховку, она в 2 раза дороже, первоначальный взнос 10% стал 16% …

Яна Ипотека Оценка: 2

Доброго времени суток! В 2021 г. наша семья наконец стала счастливыми обладателями новой квартиры, но нервов пришлось потратить очень много и нам и продавцам. Возможно мой неприятный опыт кому — то пригодиться: 1. Ипотеку в Сбере одобрили очень быстро и пока жилье было не выбрано можно было почти в любое время получить консультацию, но как только квартиру выбрали дозвониться для консультации стало практически невозможно. 2. Оценщики занижают стоимость жилья на 180000-300000 руб., когда вы об этом узнаете процесс уже запущен, вы уже потратили деньги, но не это главное, когда вы выходите на финишную прямую вам снизят первоначально одобренный кредит ровно настолько насколько оценил квартиру оценщик, поэтому сразу рассчитывайте свои финансы и имейте в запасе дополнительные 300 тыс. 3. Договор, за который сбер берет 2900, обычный шаблонный, специалист по ипотеке его может поправить только в момент сделки, хотя все правки озвучивались заранее, потратив кучу времени и под вашу под диктовку. Если вы от него откажетесь, к вашему варианту договора будут цепляться… 4. На сайте Домклик написано, что оформить страховку можно в любом из перечисленных ими организаций, но нам на сделке заявили, что подготовили договор страхования от сбера, хотя согласия мы не давали, нам сказали либо переносим сделку (а ждали мы ее 2 недели), либо платите, и мы заплатили, благо страховая компания в которой мы ранее уже подписали договор страхования оказалась порядочной и вернули нам деньги. Отмечу, что страховка в сбере в два раза дороже. 5. Обещанный первоначальный взнос в 10% плавно перетек в 16%, поскольку сумму кредита снизили и платить пришлось больше. 6. Так называемый сервис безопасных расчетов — чистое вымогательство денег. Он еще может оправдать себя когда сделка в другом городе или стране, но в рамках одного города абсолютно бесполезен, особенно когда и покупатель и продавец оба клиента сбербанка. Кстати, если вы не клиент сбера с вас возьмут очень приличную сумму за перевод… 7. От электронной регистрации, которую нам упорно навязывали, удалось отказать, сами отвозили доки в мфц и сами забирали, все прошло в недельный срок. Оформляйте доки сами через ФМЦ, это будет в три раза дешевле, но придется потратить время. Кстати, если вы пользуетесь услугами их риэлторов, которые стоят недешево, все проходит более менее гладко. Желаю всем избежать этих подводных камней или выбрать другой банк, где нет такого издевательства над людьми.

Написать комментарий 1

26 ноября 2021, 14:50 Москва

См. также

Все отзывы о Сбербанке1888

Кто заказывает оценку недвижимости продавец или покупатель?

Оценку имущества продавца оплачивает покупатель. Это логично – заинтересован в получении ипотеки, а соответственно в процедуре оценки покупатель. Продавцу же нет смысла тратить свои деньги – проще дождаться покупателя за наличные.

Поэтому мы рекомендуем заказывать оценку только тогда, когда уже есть точная уверенность, что сделка по купле-продаже осуществиться без проблем.

Еще раз – оценку оплачивает покупатель, поэтому сначала соберите все документы, убедитесь в чистоте квартиры и только затем обращайтесь за установлением сумму оценки, чтобы не потратить деньги и время впустую.