Сервис безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка 2021: что это, договор, отзывы

Главная / Недвижимость / Приобретение недвижимости / Покупка квартиры / Расчет при покупке квартиры

Назад

Опубликовано: 01.04.2019

Время на чтение: 3 мин

0

496

В апреле 2021 года Сбербанк запустил новую услугу – Сервис безопасных расчетов.

• Для чего нужен сервис
• Принцип работы сервиса
• Преимущества для сторон сделки
• Особенности использования сервиса при неполной сумме в договоре
• Стоимость

Что это такое

При оформлении ипотеки клиентам Сбербанка предоставляется возможность снизить вероятность потенциальных мошеннических действий от встречной стороны и минимизировать время, затрачиваемое на расчеты. Для этого по желанию можно воспользоваться услугой безопасных расчетов, которая представляет собой сервис безналичной оплаты недвижимости, полностью контролируемый Сбербанком.

Простыми словами, покупатель жилого/нежилого помещения перечисляет требуемую сумму на спецсчет в ЦНС (Центре недвижимости в Сбербанке), а уже после успешной регистрации в Росреестре вся сумма по договору переводится на банковский счет продавца.

Сторонами ипотечной сделки с использованием инструмента безопасных платежей могут быть как частные, так и компании-застройщики.

Воспользоваться услугой подобных расчетов все желающие клиенты могут в региональных ипотечных центрах Сбербанка при покупке комнаты/квартиры/доли помещения на первичном и вторичном рынке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При оформлении ипотеки сервис безопасных платежей Сбербанка доступен только в рамках стандартных программ по покупке готового и строящегося жилья.

Преимущества сервиса

Сервис безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ для обеих сторон. Разберем их подробнее.

Для продавца

Главными плюсами для продавца являются:

• отсутствие необходимости приезжать куда-либо за деньгами (необходимо только указать верные реквизиты для зачисления);
• исключение получения поддельных банкнот (все деньги проверяются банком и зачисляются на счет);
• моментальное получение средств по договору после подтверждения факта регистрации в Регпалате/МФЦ (перевод оформляется автоматически).

Для покупателя

Преимущества для покупателя:

• отсутствие необходимости обналичивания денег (снятия со счета/карты);
• минимальное время зачисления (потребуется всего 15 минут для оформления);
• отсутствие необходимости пересчета средств и размещения их в банковской ячейке/сейфе.

Деньги покупателя до момента обременения недвижимости и регистрации ипотечной сделки находятся под надежной защитой Сбербанка. Если регистрация прошла успешно, деньги переводятся продавцу, о чем покупатель незамедлительно получает уведомление по электронной почте/смс и в личном кабинете на портале «Дом.Клик».

ВАЖНО! Использование сервиса безопасных расчетов не является гарантией юридической чистоты сделки. Он гарантирует, что деньги продавец получит только в случае ее регистрации, но историю квартиры досконально никто проверять не станет.

Отзывы реальных клиентов

Сделки через ЦНС осуществляются сравнительно недавно, поэтому отзывы о сервисе безопасных расчётов Сбербанка неоднозначны. Многими клиентами отмечается удобство оформления и безопасность платежей. Однако из минусов жалобы поступают на нерасторопность менеджеров банка и длительность регистрационной процедуры в Росреестре. Хотя по договору проверка должна проводиться в течение нескольких дней, реально на подтверждение уходит до двух месяцев.

При этом нарушаются все сроки, прописанные в основном договоре по ипотеке, и покупателю приходится оплачивать дополнительные штрафы не по своей вине. Также констатируется факт неправильного оформления работниками банка необходимой документации, и любая допущенная ошибка или неправильно введённая цифра в кадастровом паспорте сильно усугубляет ситуацию.

Как работает сервис

Работа сервиса безопасных расчетов Сбербанка при оформлении ипотеки включает следующие этапы:

1. После заключения договора между продавцом и покупателем последний вносит требуемую сумму (первоначальный взнос) на спецсчет в Центре недвижимости Сбербанка.
2. Документы отправляются на электронную регистрацию в Росреестр.
3. Если все в порядке, сделка регистрируется, права собственности переходят к покупателю, и предмет залога обременяется в пользу Сбербанка.
4. Деньги переводятся со счета в ЦНС на счет продающей стороны.
5. Стороны получают уведомления о том, что сделка состоялась.

После того, как Регпалата регистрирует ипотеку, Сбербанк пополняет счет в ЦНС на недостающую сумму (стоимость недвижимости минус оплаченный покупателем первый взнос). Только после этого вся сумма будет перечислена продавцу.

Порядок проведения правовой экспертизы

Экспертная проверка объекта недвижимости через сервис безопасных сделок осуществляется в течение 3 рабочих дней. За этот период юристы ООО «Центр недвижимости от Сбербанка»:

— Собирают информацию и анализируют документы по квартире или дому. — Изучают историю переходов права собственности на объект начиная с 1998 года. — Проверяют финансовое состояние продавца и его надежность (наличие налоговой задолженности, судебных споров, исполнительных производств, банкротство). — Выясняют правовые последствия сделки и готовят экспертные выводы.

Особенности работы сервиса при неполной стоимости в договоре

Занижение стоимости квартиры в договоре при ее продаже актуально, в первую очередь, для продавцов, если те владеют ей менее трех лет. Не желая платить в бюджет сумму подоходного налога, многие продавцы стремятся указать в ДКП неполную стоимость недвижимости.

Суть заключается в том, что в договоре прописывается меньшая по сравнению с реальной стоимостью квартиры. Именно эту сумму заемщик передает продавцу, а остаток выплачивается под расписку. Подобные ситуации не являются редкостью и часто не встречают сопротивления со стороны банков-кредиторов, однако сопряжены с серьезными рисками, связанными с потенциальной возможностью расторжения сделки.

Сервис безопасных расчетов предполагает перечисление исключительно той суммы, которая была указана в договоре купли-продажи. Поэтому если в нем стоит неполная стоимость, то в случае признания сделки недействительной или незаключенной покупателю вернутся только те средства, которые были обозначены в ДКП.

Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с историей приобретаемого жилья (например, каким образом настоящий владелец получил его в собственность) и при каких обстоятельствах можно развернуть сделку.

Простой пример: собственник квартиры купил квартиру 2 года назад и продает ее за 1,5 миллиона рублей. В договоре просит указать стоимость 1 миллион рублей, а остаток внести по расписке. С помощью сервиса безопасных расчетов после регистрации сделки на счет продавца будет перечислен 1 млн. руб. Гипотетически, если квартира была получена владельцем по наследству и вдруг объявился другой претендент на жилье, то сделка может быть оспорена и расторгнута. В этой ситуации покупателю вернется только 1 млн. вместо реально уплаченных 1,5 млн. руб.

Наличие расписки роль, конечно, играет. Но с ней придется идти в суд. А это чревато немалыми затратами нервов и сил с учетом сорвавшейся сделки по покупке недвижимости.

ВЫВОД: Связываться с покупкой жилья по неполной стоимости в договоре следует только в случае обладания максимально достоверной информацией о его истории и добропорядочности владельца. Такая схема актуальна только для юридически чистых сделок.

Правовая экспертиза

Будущего владельца недвижимости беспокоит в первую очередь ее юридическое прошлое. Разумно, если учесть, что самые распространенные риски кроются именно в истории квартиры:

1) Приобретение с нарушением закона. Если продавец в свое время купил данное жилье сомнительным путем, суд может признать недействительным не только прошлую сделку, но и настоящую. То есть Вашу. Собственность вернут полноправному владельцу.

2) Самовольное распоряжение наследством. Нередко после смерти хозяина жилплощади один из родственников продает ее единолично. Остальные наследники могут заявить о своих правах даже через несколько лет. Претендовать они будут на долю уже в Вашей квартире.

3) Игнорирование прав несовершеннолетнего. Если проживающий в квартире ребенок не участвовал в приватизации, то по достижении соответствующего возраста он может обратиться в суд и оспорить Ваши права на владение недвижимостью.

Многие убеждены, что при покупке жилья, у которого был лишь один собственник, опасаться нечего. Последний пункт доказывает, что это не так. Задолженность по квартплате, судебные споры, исполнительные производства, обременения объекта или притязания третьих лиц могут изрядно затруднить совершение сделки или привести к негативным последствиям в будущем.

Еще одно заблуждение — считать, что правовая экспертиза не нужна, если жилплощадь приобретается в ипотеку: ведь банк и так проверяет документы. Да, но в данном случае выполняется лишь первичный юридический анализ, необходимый для оценки ликвидности недвижимости и оформления залога. Чтобы устранить все риски, этого недостаточно.

Стоимость сервиса и дополнительные комиссии

Независимо от цены приобретаемой недвижимости стоимость услуги безопасных расчетов по ипотечной сделке составляет 2 тысячи рублей. Никаких дополнительных комиссий и платежей Сбербанк не взимает.

Однако если на спецсчет данного сервиса деньги поступают со счета стороннего банка или финансовой организации, то может взиматься комиссия за перевод. Ее размер будет зависеть от тарифной политики этого стороннего банка. Если же счет, с которого покупатель будет переводить средства по договору, открыт в Сбербанке, то дополнительно платить ничего не потребуется.

Кроме этого, при расчете Сбербанка с бывшим собственником квартиры может возникнуть дополнительная комиссия, обусловленная переводом со счета юридического лица на счет гражданина. Уточнить этот момент можно в принимающем банке.

Для безопасной сделки юристы банка проводят комплексную экспертизу на предмет:

— прав и полномочий у продавца на совершение сделки; — соблюдения закона в части защиты прав несовершеннолетних; — соблюдения закона в части защиты прав третьих лиц, не участвующих в сделке; — обременений на жилплощадь, судебных споров и исполнительных производств; — налоговой задолженности по объекту; — информации о банкротстве владельца; — сведений о принадлежности здания к объектам культурного наследия; — сведений о плановом сносе здания или его признании аварийным; — информации об изъятии жилплощади для муниципальных или государственных нужд; — информации о госрегистрации сделки, права или ограничения права на жилплощадь без согласия третьего лица или органа в соответствии с законом; — иных фактов исходя из статуса объекта и особенностей совершения сделки.

Документы для оформления

Для того, чтобы воспользоваться услугой безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка, участники сделки должны будут предоставить небольшой пакет бумаг.

От продавца потребуется:

• паспорт;
• полные банковские реквизиты для зачисления средств.

От покупателя:

• паспорт;
• свидетельство ИНН.

Если одной из сторон выступает юрлицо, то от него потребуются учредительные/регистрационные документы и банковские реквизиты.

Помимо этого, обязательным документом является договор-основание для покупки данного объекта недвижимости. Например, в случае продажи вторичного жилья, это договор купли-продажи.

Мобильное приложение DomClick от Сбербанка

Чтобы сделать сервис еще более удобным, Сбербанк разработал мобильное приложение DomClick для мобильных устройств, работающих на платформе iOS или Android. Программу можно бесплатно скачать на App Store или Google Play.
DomClick для iOS

DomClick для Android

При помощи мобильного приложения можно выбирать будущую квартиру среди более 400 тыс. объектов, общаться с участниками сделки в чате, обмениваться электронными документами, получать оперативные консультации специалистов.

Приложение получило высокую оценку пользователей, которая стремится к 5 баллам по пятибалльной шкале.