«Ингосстрах» — Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Страхование ипотеки является обязательной процедурой для любого заемщика, претендующего на покупку недвижимости с участием банковских средств. Это единственный метод защиты обязательств и интересов при наступлении непредвиденных обстоятельств.

При получении ипотеки больше всего вопросов вызывает понятие финансовой защиты. Клиенту предлагается застраховать не только имущество, но и свою жизнью, и титул (потерю права собственности на кредитуемую недвижимость).

В действуют комплексные программы, которые учитывают все перечисленные выше риски. Она входит в десятку самых крупных и стабильных страховщиков России. Во сколько обойдется полис ипотечной защиты, как его оформить и остальные нюансы страхования в «Ингосстрах», разберем в этой статье.

«Ингосстрах» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На первом месте по важности находится вопрос о стоимости ипотечной страховки. Цену полиса можно рассчитать в онлайн-режиме на сайте «Ингосстрах».

Это позволит принять решение о покупке еще до момента подписания кредитного договора в банке. Чтобы воспользоваться страховым калькулятором зайдите на официальный портал компании и следуйте инструкции:

1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. В открывшемся окне заполните форму для расчета:

• введите название кредитора;
• вид объекта залога;
• остаток задолженности;
• год рождения заемщика;
• срок действия полиса.

3. Выберите вид страхования – от порчи залога или защита жизни и здоровья и нажмите «Рассчитать».

Можно сделать расчет сразу на оба вида страховки или по отдельности. Сервис предложит оформить сопутствующие программы, указав их стоимость.

Обратите внимание! Набор рисков зависит от требований банка, в котором оформляется кредитный договор. Полное исполнение обязательств перед банком обеспечивается комплексным страховым договором.

Онлайн оформление договора страхования

Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и пройдите в раздел оформления страховки.

Страховка приобретается на сайте через онлайн-сервис следующим образом:

1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности укажите номер и дату кредитного договора, данные заемщика, серию и номер паспорта, адрес прописки и место нахождения страхуемого объекта. Нажмите «Оформить онлайн».

2. Оплата происходит в этом же сервисе при помощи банковской карты. Укажите номер пластика, имя владельца и 3-значный код с обратной стороны.

После этого на почту придет электронный вариант страховки залогового имущества. Он обладает той же юридической силой, что и полис, составленный на фирменном бланке страховщика. Финансовая защита от риска потери права владения недвижимостью оформляется только в совокупности со страховкой самого залога.

Страхование имущества является главным требованием банков к ипотеке. Заключенный договор предоставляется во время выдачи заемного платежа. Для оформления следует обратиться к специалисту в ближайший офис. Он возьмет копии документов и выдаст бланк для заполнения заявления в виде анкеты.

На основе предоставленных документов и сведений в течение суток готовится решение. Затем готовится договор страхования, который можно забрать в ближайшем офисе или во время перечисления средств в банке. Оплата производится согласно приложенному графику.

Онлайн-заявка на ипотечное страхование

Онлайн-заявка предусмотрена только для финансовой защиты жизни и здоровья, потому как на сайте невозможно приобрести данный полис.

Ответьте на вопросы анкеты, касающиеся вашего здоровья. Нужно указывать только достоверную информацию, ведь при обнаружении заведомой лжи о состоянии здоровья, компания откажет в страховой выплате.

Для покупки полиса необходимо отправить запрос представителю страховой компании, а затем лично подойти в офис. По договоренности можно согласовать встречу с агентом «Ингосстрах» в другом месте.

Если у заемщика нет времени лично обращаться в страховую компанию, можно подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить форму на сайте, указав ФИО, действующий адрес электронной почты и контактный номер телефона. Указывается наименование банка и размер предоставленного кредита.

После отправки заявки на почту придет подтверждение. С заемщиком свяжется сотрудник «Ингосстраха», чтобы уточнить дальнейшие действия и список документов для оформления страховки.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Основное влияние оказывает размер ипотеки и требования банка, предъявляемые к покрытию. В первую очередь рассматривается заемщик – возраст, состояние здоровья и пол.

Учитываются технические параметры недвижимости – степень изношенности несущих конструкций, материалы стен и перекрытий. Во внимание берется статус недвижимости -готовый дом или еще не введенный в эксплуатацию.

Средний тариф находится на уровне 0,6-1%. Чтобы получить данные о точной стоимости, необходимо отправить заявку в Ингосстрах или обратиться лично к менеджеру.

Для расчета стоимости полиса используются различные коэффициенты. Итоговая цена зависит от следующих параметров:

• Требования кредитора по отношению к наполнению полиса.
• Сумма кредитной задолженности.
• Возраст и пол страхователя.
• Вид объекта недвижимости, его состояние, год введения в эксплуатацию – для полиса финансовой защиты залога.
• Состояние здоровья клиента, наличие или отсутствие у него заболеваний – для страховки заемщика.
• Предыдущие сделки с недвижимостью, их количество и содержание – для финансовой защиты титула.

Проще всего рассчитать стоимость страхования залоговой недвижимости по ипотеки. Для калькуляции цены страховки жизни потребуется участие представителя страховой компании. По необходимости он может запросить уточняющие документы о состоянии здоровья клиента.

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Перечень необходимых документов меняется в зависимости от вида страховки, которую вы желаете оформить

Для оформления договора страхования понадобятся персональные данные, такие как ФИО, адрес и контактный номер телефона. Предоставляется:

• заявление от заемщика;
• гражданский паспорт;
• кредитный договор;
• выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость;
• финансовый лицевой счет;
• справка из БТИ с поэтажным планом;
• отчет об оценке, если жилье приобретается на вторичном рынке;
• разрешение органа опеки на регистрацию сделки при необходимости;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи).

В некоторых случаях компания может запросить медицинские выписки или направить на обследование.

Для оформления полиса финансовой защиты заемщика составляется заявление, в котором необходимо подробно и честно ответить на вопросы, касающиеся здоровья. При необходимости страховая компания вправе запросить медицинскую экспертизу, выписку из амбулаторной карты клиента и прочие врачебные бумаги.

Страхование залоговой недвижимости и титула требует предоставления документов о праве собственности (выписка из реестра прав – ЕГРН, договор купли-продажи), копия оценочного отчета для понимания реальной рыночной стоимости объекта.

«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Вот перечень основных вопросов, которые возникают у клиентов страховой :

• Ответ

Что такое страхование ипотеки?
Это страховые продукты, которые призваны обеспечить возврат кредитных средств банку. Для этого определяются основания – такие как потеря здоровья или жизни, порча или утрата имущества. Банки требуют обязательного страхования.

• Ответ

Что такое титульное страхование?
Оно страхует риск утраты недвижимости из-за лишения собственности по независимым от страхователя причинам. Она возможна при продавце мошеннике или появление родственников, которых лишили права в собственности. Страховая компания оплатит оставшийся долг банку.

• Ответ

Какой срок действия у страховки?
Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период действия кредита. Период действия соответствует количеству лет выплаты ипотеки. Страховка необходима на весь период выплат.

• Ответ

Как отсрочить выплату очередного взноса?
Отсрочка возможна, если банк предоставит письменное разрешение. В других случаях платежи должны вноситься своевременно.

• Ответ

Обязательно ли посещать офис для оформления договора?
Оформление возможно как онлайн, так и в офисе страховщика или в банке при заключении сделки. Сотрудник «Ингосстрах» привезет необходимые для подписания документы. Бланк документа может быть выслан по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера – риэлтора. Страховка залога оформляется на сайте страховой компании.

• Ответ

Что делать, если полис утрачен в период выплат?
Обратитесь в офис «Ингосстрах» и написать заявление. Сотрудник выдаст дубликат, по которому можно продолжать выплаты. Следует заранее позвонить и согласовать изготовление дубликата документа.

• Ответ

Для чего нужно ипотечное страхование?
При возникновении непредвиденного случая долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна произойти ситуация, указанная в полисе как страховая.

• Ответ

Обязательно ли делать страховку на весь срок кредитного договора?
Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора нужно оплатить годовую стоимость.

• Ответ

Если страховой случай произойдет в период отсрочки выплаты?
В течение 10 дней необходимо внести оставшийся взнос, иначе страховой договор будет считаться расторгнутым.

• Ответ

Можно ли внести изменения в условия ипотечного полиса
Да, но обо всех поправках нужно сообщить в банк, выдавший кредит.

Весь список ответов на популярные вопросы смотрите в разделе «FAQ»: ingos.ru/#faq или спрашивайте интересующие вопросы по телефону горячей линии: ingos-strahi.ru/telefon-goryachey-linii.

«Ингосстрах» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Условия отказа от страховки и возврата стоимости полиса следует уточнить в тексте ипотечного договора, который клиент заключил с «Ингосстрах». Случается и обратная ситуация, когда страховая компания отказывается от оформления финансовой защиты. Чаще всего это связано с характеристиками объекта недвижимости.

Возможно, оно не подходит под условия страхователя, представляет для него повышенный риск (изношены конструктивные элементы, давняя дата постройки и пр.). Поступит отказ от страховки жизни и в том случае, если клиент имеет тяжелые хронические заболевания или достиг пенсионного возраста.

У любого заемщика есть право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев банки прописывают в договоре санкции за отказ от нее, в соответствии с которыми процентная ставка может увеличится вдовое. Поэтому экономически выгодно платить страховку.

Что такое страхование ипотеки и зачем это нужно

Когда банк выдаёт ипотеку на длительный срок, он в определённой степени рискует. Ипотечное страхование снижает риски потери или порчи передаваемой в залог недвижимости, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат по ссуде. Это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Страховка при ипотеке даёт защиту не только кредитной организации, но и заёмщику.

Виды ипотечного страхования

Предметом страхования, то есть объектом финансовой защиты, могут выступать:

1. Имущество. Дом, квартира или земельный участок, приобретаемые по ипотечному договору. Страховка распространяется на целостность предмета залога, сохранность его несущих конструкций и основных элементов.
2. Жизнь и здоровье. Страхование предусматривает выплаты в случае временной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти заёмщика. Такой вид страховки является добровольным, но при отказе от неё банк может повысить процентную ставку по кредиту.
3. Страхование титула или права владения квартирой, или другим видом недвижимости. При покупке жилья в ипотеку этот вид страховки поможет обезопасить от неприятных ситуаций и банк, и заёмщика. Потерять право собственности можно, например, столкнувшись с мошенниками при покупке квартиры на вторичном рынке, или из-за внезапно объявившихся родственников продавца.

Страхование недвижимости, здоровья жизни или титула помогает банку получить возмещение при возникновении непредвиденных обстоятельств. Даже если недвижимое имущество сгорит или заёмщик серьёзно заболеет и не сможет выплачивать долг, кредитор всё равно получит деньги в полном объёме.

Для заёмщика страховка связана с дополнительными тратами, но существуют и выгоды:

• •

  в случае получения инвалидности, потери возможности работать или в случае смерти заёмщика страховая организация погасит оставшуюся часть задолженности;

• •

  не придётся платить банку за недвижимость, утраченную в результате пожара или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.

Страховые случаи

Здесь всё зависит от того, какой тип страховки оформлен. Например, при страховании жизни и здоровья к гарантийным случаям относится постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Список пунктов страхования составляется индивидуально и зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика.

Недвижимость чаще всего страхуют от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, действий хулиганского характера и вандализма.

На что распространяется компенсация при страховании титула? Это прекращение/ограничение права собственности на жильё, приобретённое в ипотеку по решению суда:

• •

  при совершении сделки по принуждению, обманным путём и т. д.;

• •

  при признании сделки недействительной из-за отсутствия у собственника права продавать совместную недвижимость;

• •

  при оформлении незаконных сделок с участием несовершеннолетних — продажа недвижимости без согласия законных представителей (опекунов);

• •

  при подтверждении невменяемости продавца в момент совершения сделки купли-продажи.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если жилое помещение пострадало в результате:

• •

  умышленных действий со стороны владельца или иного заинтересованного лица;

• •

  военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;

• •

  естественного износа или обвала из-за ветхости;

• •

  проведения ремонтных или строительных работ;

• •

  хранения пожароопасных или взрывчатых веществ.

Единого перечня не существует, поскольку каждая страховая компания самостоятельно определяет состав программы финансовой компенсации.

Наступление страхового случая подтверждается документально. Список необходимых бумаг обязательно указывается в договоре страхования. При проблемах с недвижимостью требуется акт, составленный представителем управляющей компании либо сотрудниками МЧС. После наступления страховой ситуации страхователь должен сообщить о случившемся в компанию, где приобретал полис: направить письменное заявление.

Страховые выплаты

В большинстве случаев выгодоприобретателем по страховке является банк. При наступлении страхового случая страховая организация возместит ущерб кредитору. Например, погасит оставшуюся часть ипотечного долга в случае инвалидности или смерти заёмщика. Аналогичным образом обстоят дела и с порчей, утратой недвижимости.

Если страховая выплата превышает остаток по кредитному договору, страховая компания перечислит в банк необходимую сумму на погашение кредита, а разницу между страховой выплатой и остатком задолженности по кредиту перечисляет заёмщику или его родственникам.

Если остаток задолженности по кредиту превышает страховую выплату, страховая выплата полностью перечисляется в пользу частично-досрочного погашения кредита, а остаток должны выплатить заёмщик или его наследники в случае смерти заёмщика.

Порядок оформления страховки

Застраховать жизнь, квартиру или титул можно в организации, которую предлагает банк при оформлении ипотеки либо в любой другой по своему усмотрению. После выбора страховщика важно определиться с типом программы страхования.

Для оформления страховки в страховую компанию предоставляются:

• •

  номер ипотечного договора;

• •

  копия паспорта;

• •

  заявление установленного образца;

• •

  анкета.

В некоторых случаях страховщик может потребовать справку о состоянии здоровья, акт об оценке жилья, справки из БТИ и другие документы.

После сбора всех бумаг представитель страховой компании подготовит страховой полис. Оригинал остаётся у заёмщика, а копию нужно предоставить в банк, выдавший ипотечный кредит. Оформить страховой договор можно как до получения ипотечного кредита, так и в дату подписания кредитного договора.

Страховой полис оформляется на год, а потом ежегодно продлевается до полного погашения ипотечного займа. Если ипотека будет закрыта досрочно (частично), производится перерасчёт. Для этого страхователь и страховщик составляют дополнительное соглашение, в котором указывают текущий остаток с учётом последней выплаты. При полном погашении ипотеки, например, если это произошло в начале или середине страхового периода, возможен возврат взносов по полису.

Расчёт стоимости страховки

На стоимость полиса страхования при оформлении ипотеки влияет множество факторов. Размер страховых взносов может меняться в зависимости от общей суммы ипотечного кредита и процентной ставки, а также типа и характеристик приобретаемой недвижимости. На стоимость страховки влияет возраст и состояние здоровья заёмщика, его профессия, хобби и другие параметры.

При страховании титула учитывают:

• •

  общее количество владельцев недвижимости;

• •

  срок владения жильём;

• •

  наличие и количество несовершеннолетних собственников.

Стоимость полиса может увеличиться, если заёмщик имеет хронические заболевания, экстремальные увлечения и др.

Оформить ипотечный кредит и подобрать оптимальный вариант страхования вы можете в любом отделении Альфа-Банка. Мы принимаем заявки онлайн и сообщаем предварительное решение в течение одного дня. Рассчитайте стоимость ипотеки с помощью калькулятора на сайте, чтобы узнать размер взносов по ипотеке. Доступны ипотечные программы для вторичной недвижимости, жилья в новостройках под 5,99%, а также рефинансирование по минимальной ставке 7,99% годовых.

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

• потеря здоровья или жизни;
• значительные повреждения недвижимости;
• потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

• Смерть заемщика. Если человек уходит из жизни, кредит за него выплачивает страховая компания. В противном случае долг переходит к его наследникам.
• Утрата здоровья, приведшая к нетрудоспособности. Имеется в виду только инвалидность 1 и 2 группы, когда человек не может работать.
• Разрушение конструктивных элементов заложенной недвижимости. Залог является гарантией возврата ипотечного долга банку. Если он получает существенное повреждение или полностью разрушается, ипотека остается необеспеченной. Вернуть кредитные средства будет крайне проблематично для банка, на этот случай и предусмотрена страховка недвижимости. В качестве примера страхового случая можно привести взрыв бытового газа, наводнение или пожар.
• Аннулирование права владения залоговой недвижимостью. Этот вид страховки осуществляется только в первые три года после покупки. Согласно законодательству оспорить имущественное право клиента можно только в этот период. К примеру, сделка купли-продажи проведена с нарушением – не получено согласие супруги продавца. В течение 3 лет она вправе через суд признать реализацию квартиры незаконной.

Обратите внимание! Продлевать срок действия страховки следует каждый год. Если решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк вправе повысить ставку по действующему договору ипотеки.

Из всех перечисленных выше видов финансовой защиты только страхование залоговой недвижимости является обязательным. Остальные риски страхуются заемщиком по желанию. Банк не вправе навязать приобретение полиса, но он может воздействовать на клиента повышением процентной ставки при отказе от страхования.

Обычно тариф вырастает на 1-2%, но есть кредиторы, которые увеличивают ставку сразу на 4-5%. Стоит обратить особое внимание на этот пункт в кредитном договоре.

Три вида ипотечного страхования

• Страхование залогового имущества в Ингосстрахе включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
• Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
• Титульное страхование от Ингосстрах покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступлене страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

Преимущества включают широкие возможности при обращении к страховщику:

• оперативность и гибкие тарифы;
• возможность оформить полис онлайн;
• индивидуальный подход к потенциальному страхователю;
• оплата в рассрочку без увеличения суммы;
• подписание и оплата договора при оформлении документов в банке;
• выгодные условия даже при досрочном погашении долга.

Программа страхования ипотеки в «Ингосстрах» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования Российской Федерации.

Чем выделяется среди остальных:

• Рейтинг надежности страховой компании оценивается как ruAAA. Это значит, что она стабильна. Финансовый прогноз на ближайшее время остается прежним.
• Со страховщиком сотрудничает большинство банков, выдающих ипотечные кредиты. Это означает, что кредитные организации утвердили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Стоит отметить, что далеко не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).
• Финансовую защиту недвижимости можно приобрести в онлайн-режиме на сайте компании.
• Остальные виды страховки оформляются в офисе банка при получении ипотеки или через страхового агента. Приобретение полиса происходит в течение 1 дня, от клиента потребуется небольшой пакет документов.

Основным моментом, беспокоящим ипотечного заемщика, должна стать надежность страховой компании. Если произойдет несчастный случай, клиент должен быть уверен, что его кредит будет погашен страховщиком.

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

• размер предоставленного кредита;
• характеристики объекта недвижимости;
• ранее совершенные сделки по объекту, включая их чистоту;
• параметры пола и возраста, уровень здоровья;
• требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о размере выплат, которые действуют в течение всего периода кредита.

Страхование ипотеки в «Ингосстрах»: где дешевле оформить?

У клиента есть возможность оформить страхование жизни, имущества и титула при оформлении ипотеки. Учитывается множество факторов. «Ингосстрах» предоставляет возможность страховки в разных банках с учетом основных параметров клиента, недвижимости и кредита.

Рассмотрим 2 примера – мужчина 38 лет с хорошим здоровьем и работающим в правоохранительной структуре, женщина того же возраста в должности инженера сметчика. Рассматриваемый объект – квартира на вторичном рынке на 5 этаже и находящаяся в собственности более 5 лет. Устанавливаются следующие платежи:

• Сбербанк. Комплексный пакет для мужчины – 46718 рублей, для женщины 36448 со сроком договора на 1 год.
• ВТБ. При аналогичном сроке для мужчины 72418, для женщины – 46176.

В результате, страховая премия во многом определяется не только личностью заемщиков, но и условиями банков.

При онлайн-оформлении полиса на сайте «Ингосстрах» предоставляется скидка в размере 15% заемщикам Сбербанка. К примеру, стоимость страховки залога по ипотеке в 3 млн. рублей с тем же страховым покрытием составляет 5294 рубля.

При покупке полиса на официальном портале «Ингосстрах» оплатить нужно 4500 рублей. Экономия составит 794 рубля. Расчеты носят предварительный характер и могут отличаться от стоимости страховки в каждом конкретном случае. Покупка в офисе компании обойдется дороже, но по согласованию может быть сделана скидка постоянным страхователям.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена.

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

• Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
• Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
• Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования. Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если произошел непредвиденный случай с застрахованным имуществом, многие клиенты не знают, куда обращаться и что делать. В «Ингосстрах» разработана подробная инструкция для таких ситуаций:

Имущество

При ущербе страхуемого ипотечного имущества выполните ряд действий:

1. Обратитесь в компетентные органы – полицию, МЧС, пожарную охрану в зависимости от обстоятельств.

2. В течение 3 дней сообщите о произошедшем в страховую компанию. В случае существенного вреда здоровью или смерти клиента следует известить страховщика в течение месяца (при наличии полиса страхования жизни).

3. Получите подтверждающие документы в государственных органах и предоставьте их в «Ингосстрах».

4. До момента осмотра недвижимости сотрудниками страховой компании следует сохранить ее в неизменном виде. Исключением является ситуация, когда есть угроза жизни членам семьи заемщика или другим лицам, например, риск обрушения конструкций.

Все телефоны и список документов смотрите в разделе «Страховой случай» (ingos.ru/incident/mortgage).

Порядок действий желательно согласовать с представителями «Ингосстрах». Это можно сделать по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте. Для регионов России действует номер: 8-800-100-77-55.

Важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также характере. Требуется описать произошедшие события и выразить претензии.

Жизнь и здоровье

Если ущерб произошел в отношении здоровья заемщика, выполняются следующие действия:

• обращение за медицинской помощью;
• уведомление страховщика о случившемся за 3 дня или 1 месяц, если заемщик умер или утратил трудоспособность.

Потеря прав собственности (Титул)

Если ущерб произошел из-за потери титула, страхователь извещает страховую компанию по телефону горячей линии.

Страховое возмещение оплачивается в следующих размерах:

• Полная гибель имущества. Полностью погашается оставшийся долг перед банком.
• Частичная гибель собственности. Выплата производится в размере расходов, необходимых на восстановление.
• Если произошла гибель или страхователь получил нерабочую группу инвалидности, производится выплата в размере страхового платежа.
• При наступлении временной нетрудоспособности оплачивается 1/30 от ежемесячного взноса за каждый день периода невозможности работать. При этом сумма не может составлять больше 0,2% страховой выплаты.

Если произошло ограничение или прекращение права собственности, возмещается доля страховой выплаты, которая пропорционально соответствует застрахованной недвижимости.

Бланки заявлений о страховом случае по ипотеки: ingos-strahi.ru/obraztsy-zayavleniya-po-imuschestvu.

Калькулятор ипотечного страхования Ингосстрах

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

• Выберите тип объекта (квартира или дом).
• Выберите банк, в котором планируете получить ипотеку.
• Введите сумму оставшегося долга перед банком.
• В поле «Годовая ставка по ипотеке» отметьте ваш процент.
• Укажите, есть ли у вас право собственности.
• Укажите возраст (дату рождения).
• Выберите нужный пол (женский/мужской).
• Нажмите клавишу «рассчитать страховку».

Калькулятор страхования для ипотеки позволяет заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Если у вас возникнут трудности при расчете или вопросы по ипотечному страхованию, позвоните нашему специалисту по телефону +7 499 322-14-22.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Отзывы клиентов «Ингосстрах», размещенные на независимых порталах, далеко не такие радужные, как на сайте самого страховщика.

Компанию рекомендуют к сотрудничеству только половина всех оставивших свое мнение на просторах интернета.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются ипотечные заемщики:

• Непрофессиональный сервис.
• Навязывание дополнительных продуктов.
• Долгое время рассмотрения документов по страховому случаю.
• Нарушение сроков выплаты.

Примечательно, что жалоб на отсутствие страховых выплат по ипотеке немного.

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» имеет аккредитацию практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты. Среди постоянных партнеров компании находятся: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

• Сбербанк — sberbank.ru/credit_org/ins_comp_prop.pdf;
• Россельхозбанк — rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;
• Московский кредитный банк — mkb.ru/about/insurance-company;
• Промсвязьбанк — psbank.ru/Insurance;
• Райффайзен — raiffeisen.ru/retail/insurers/;
• ВТБ — docviewer.yandex.ru/auto_accredited_companies.pdf.

Кроме этого, ипотечные полисы «Ингосстрах» принимаются кредиторами, работающими по военной ипотеке. Это значит, что у компании есть долгосрочные отношения не только с крупными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» – один из лучших российских страховщиков, который входит в число системообразующих компаний государства. Организация имеет обширную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается линейка уникальных продуктов.

Компания серьезно относится к своей репутации и предлагаемым продуктам, поэтому аккредитована многими российскими банками на предоставление страховки по ипотечным кредитам. Любой крупнейший банк предложит оформить страховку в Ингосстрах, так как он является надежным партнером.

Какое страхование ипотеки обязательно

Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.

Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:

• стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
• аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
• противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).

Остальные виды страховки при ипотеке, как-то страхование утраты титула и страховка жизни со здоровьем получателя кредита – необязательные

. Т.е. можно отказаться. Однако их оформление, напротив, может обернуться выгодой для клиента ипотечного банка (см. ниже).