Где взять денег? 6 проверенных способов найти деньги

Вопрос «где взять денег прямо сейчас?» возникает у многих из нас. Ситуации, когда нужны финансы, различны: необходимо срочно посетить стоматолога, отремонтировать машину или купить новую, открыть свой бизнес, слетать в отпуск или приобрести сумку из новой коллекции. Есть разница и в желаемой сумме, возможном сроке возврата, имеющемся обеспечении. Поэтому для каждого случая есть свое решение.

В нашем обзоре собраны многие способы найти деньги – много или совсем чуть-чуть, для неотложных нужд или для покупки жилья, у знакомых и через краудфандинговые системы.

Куда обращаться, когда надо срочно взять денег до зарплаты?

Микрозаймы

Такие кредитные продукты обладают микроразмерами и вернуть их нужно в микро сроки. Обычно заемщику предлагается всего несколько десятков тысяч рублей на срок от 1 до 4 недель, иногда – на пару месяцев. По этим параметрам микрозаймы идеальны, чтобы взять в долг до зарплаты.

Другим преимуществом таких займов является их доступность. При получении от клиента требуется минимум формальностей. Обычно достаточно паспорта. А в последнее время оформить микрозаем можно полностью дистанционно, даже не предъявляя удостоверение личности. При заполнении онлайн-заявки нужно лишь сообщить следующий набор сведений о себе:

паспортные данные;
контактная информация;
реквизиты банковской карты или электронного кошелька.

Получить заемные средства от МФО удастся напрямую на карту или на кошелек электронных платежных систем (Яндекс.деньги, Киви, Вебмани). Вся процедура длится всего несколько минут – онлайн-заявки рассматриваются автоматически и часто круглосуточно.

Для оформления микрозайма нужно быть совершеннолетним российским гражданином. Другие характеристики несущественны, хотя иногда требуется постоянная регистрация в конкретном регионе страны. Это позволяет воспользоваться услугой студентам, пенсионерам и безработным. Даже плохая кредитная история не помешает заимствованию – немного денег может получить каждый.

Удобно не только брать в долг в МФО, но и возвращать деньги – в большинстве случаев за просрочку можно заплатить, тогда кредитная история не окажется испорченной. Но есть и недостатки у микрозаймов – процентная ставка велика и в среднем достигает 1-2% в день.

Кредитные карты

Другой способ быстро занять небольшую сумму – воспользоваться картой с кредитным лимитом. Кредитка становится «банком в кармане» и в любой момент можно взять в долг, расплатившись ей за покупки или сняв наличные. Но оформить ее нужно заранее – до того, как возникнет срочная потребность в деньгах.

Для этого понадобится, как минимум паспорт, как максимум, справка о доходах. Все банки желают видеть владельцем кредитки совершеннолетнего гражданина РФ, имеющего официальное трудоустройство и постоянную регистрацию на территории страны. От требований к клиенту и доступности средств зависит кредитный лимит: без справок взять в долг много не удастся. Желательна и положительная кредитная история, без нее банк может отказать в выпуске карты.

Некоторые карты выдаются только при личном визите в банковское отделение, а другие можно получить почтой при дистанционном обращении. За одни кредитки придется платить ежегодно – со счета будет списана плата за обслуживание, а другие достаются бесплатно.

Удобней всего использовать кредитную карту не для снятия наличных, а для безналичных расчетов, тогда можно сэкономить на комиссиях.

Как взять взаймы без процентов

Хоть и не всегда, но кредиторы дают возможность получить деньги в долг на халяву – без уплаты процентов. Есть, конечно, ряд ограничений, но все же шанс сэкономить на процентах имеется:

Льготный период по кредитным картам – действует не на все операции (чаще только на покупки), длится определенный период времени (20-55 дней с даты операции), придется понести дополнительные расходы (обслуживание карты, комиссия за снятие или перевод средств). При нарушении срока или вида льготной операции платить проценты придется по базовой ставке, без поблажек.
Микрозаймы под 0% — такие специальные предложения делают микрофинансовые компании для новых клиентов – тех, кто без нарушений и просрочек погасит свой первый заем, полученный здесь. Вот только для клиентов «с улицы» одобренная сумма мизерна, установлен и небольшой срок возврата средств. При задержке выплат хотя бы на день – нужно будет оплатить проценты в полном объеме.

Других способов взять в долг в банке или в МФО без процентов не существует. Разве что для экономии можно воспользоваться займами у знакомых, либо найти специальные решения по покупке необходимых товаров в рассрочку.

Что нужно делать, если долг выдан под расписку

Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.

В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.

Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:

Мирное урегулирование вопроса — многие должники боятся огласки, на них можно воздействовать через общих родственников или знакомых. Если в процессе переговоров оказалось, что человек попал в сложную жизненную ситуацию — заболел, получил инвалидность, остался без работы, можно предложить ему отодвинуть срок возврата долга, рассрочку или возвращение займа в натуральном виде.
Обращение в суд или полицию — при наличии письменной расписки обращение в суд или правоохранительные органы может стать наиболее действенным способом скорейшего возврата заемных средств. После получения судебного решения истец подает его в Службу судебных приставов для взыскания долга в принудительном порядке.
Уступить права требования долга третьим лицам. Этот способ возврата долгов кажется простым лишь поначалу. На деле же коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы задолженности, при этом никакой гарантии успешного решения вопроса они не дают. Либо могут вам предложить выкупить задолженность за смешные 5–7% от ее реального размера.

Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.

Часто встречаются ситуации, когда должник отказывается признавать факт выдачи расписки и свою подпись на ней. В этом случае потребуется проведение почерковедческой экспертизы. Поэтому если документ напечатан на компьютере, для получения достоверных результатов в ходе экспертизы помимо подписи должник должен написать еще пару слов. Например, место составления расписки, вписать ФИО, проставить дату и сумму долга цифрами и прописью.

Как должна выглядеть расписка

Расписка составляется в произвольной форме в письменном или печатном виде. Чтобы у суда не возникло вопросов и претензий к самому документу и его содержанию, при его составлении стоит учесть определенные моменты:

В идеале расписка должна быть написана заемщиком собственноручно. Это существенно облегчит проведение почерковедческой экспертизы. Если на человека в момент написания документа оказывалось давление, он находился в расстроенных чувствах, под действием эмоций или в сильном душевном волнении — это скажется на почерке, о чем также укажет в своем заключении эксперт.
Все цифры, указанные в документе — а это сумма долга, срок возврата, проценты — обязательно нужно еще раз прописать словами.
Во избежание недоразумений в тексте расписки не допускаются ошибки, исправления или зачеркивания. Лучше попросить переписать расписку, чем потом объяснять суду, почему возникли исправления.
Обязательным пунктом является указание того, что средства переданы во временное пользование, иначе адвокаты противоположной стороны могут ссылаться в суде, что деньги предоставлялись безвозмездно и не предполагают появления прав требования. Мол, это такой подарок был.
Если речь идет о крупной сумме, то расписку стоит заверить у нотариуса, либо проводить встречу заемщика и кредитора в присутствии свидетелей, которые также проставляют свои подписи на документе.
При составлении расписки кредитору необходимо попросить должника предоставить паспорт, чтобы сличить подписи на документах.

Наши юристы советуют: если вы не уверены в том, что сможете получить свои деньги вовремя и полностью, то вам стоит взять с должника расписку. Независимо от того является он вам братом, дядей или кузеном, насколько хорошо вы знаете человека, и кто за него поручился.

Но если вы не уверены в возврате долга, не стоит одалживать, даже если речь о небольшой сумме. Тогда проблема, как вернуть свои деньги с распиской или без нее, обойдет вас стороной.

Где взять в кредит много денег?

Деньги нужны срочно и денег нужно много? В такой ситуации решение предлагает автоломбард, а можно найти выход и в банке. Главное условие – наличие соответствующего движимого или недвижимого имущества для обеспечения по запрашиваемым обязательствам.

Займы в автоломбарде

В этом заведении оперативно можно заложить машину и получить деньги. Автовладельцу предлагается два варианта сделки:

в ломбарде остаются документы на машину – ПТС, сам заемщик продолжает пользоваться ей, но ограничен в передаче права собственности;
на стоянке ломбарда оставляется автомобиль, и клиент не имеет к нему доступа до полного погашения займа.

При этом все чаще автоломбарды требуют оформления полиса «каско», чтобы не потерять предмет залога в результате угона или ущерба при ДТП. Причем страховке подвергаются и транспортные средства, оставшиеся в закладе у ломбарда, и машины, которыми продолжают пользоваться владельцы.

Возвращать долги предлагается по схеме – проценты ежемесячно, а полную сумму – в конце оговоренного срока единовременным платежом.

Кредиты под залог имущества

В ситуациях, когда важнее не скорость получения, а период возврата средств, подойдут залоговые кредиты в банке. Возвращать их предлагается в течение 5-10 или даже 20 лет, если обеспечением служит недвижимость. Да и кредиты под залог транспортных средств выдаются на несколько лет, а не на несколько месяцев, как в ломбарде.

Ипотека позволяет получить крупную сумму на длительный срок, но требует дополнительных гарантий возврата – страхования объекта недвижимости. Также и кредит под залог авто – предусматривает необходимость оформления полиса имущественного страхования.

Эти затраты на страховку важны для снижения рисков кредитора. Наличие застрахованного залога обеспечивает возможность получения денег в долг под низкий процент.

Общие приметы

Важно правильно выбирать время для любых денежных операций. Прежде всего ориентируйтесь на лунный цикл:

возвращать взятые ранее деньги нужно только, когда Луна убывает;
занимать – когда она растет.

Некоторые астрологи считают, что и одалживать деньги нужно только на растущей Луне. В это время денежная энергия пребывает, что повысит ваше благосостояние. Вы легко вернете одолженную сумму и больше не будете серьезно нуждаться. Это подействует только в том случае, если брали деньги вы с чистыми помыслами и желанием поскорее их вернуть.

Есть несколько дней недели, когда нельзя отдавать деньги, поэтому стоит ориентироваться и в этом деле на народную мудрость:

понедельник – неблагоприятный день для любых расчетов, оплат счетов, иных манипуляций;
вторник – не стоит связываться с долговыми обязательствами, иначе всю жизнь занимать придется;
воскресенье – нельзя занимать и одалживать, так как это привлекает безденежье и неудачу в торговле.

Остальные дни считаются благоприятными для того, чтобы проводить финансовые операции. Исключения – Чистый Четверг и Страстная Пятница, так как в это время стоит отречься от всего мирского. Но стоит запомнить одно правило: отдавать долги и занимать стоит непременно утром или в дневное время. Вечером деньги лучше вообще не трогать без нужды.

Передавать деньги другому человеку лучше всегда сложенными пополам, при этом место сгиба направляйте от себя. Считается, что так вы прокладываете дорогу для богатства к вам. Для этого же лучше вообще не занимать у других людей, а одалживать им. Так вы будете программировать деньги на то, чтобы они к вам возвращались.

Срочное кредитование у частных лиц

Вариант «перехватить» нужную сумму до зарплаты – все еще актуален при решении финансовых вопросов. Взять немного в долг без формальностей – это очень удобно. А если взять у знакомых без процентов – еще и выгодно.

Берем в долг у знакомых

Знакомые, родственники, коллеги дают взаймы, не спрашивая кредитную историю и не требуя справки о доходах. Выдать запрашиваемые деньги они могут немедленно. Вот только слишком много «но» может повлиять на сделку:

у близких в нужный момент не окажется нужной суммы на руках;
им самим нужны деньги в ближайшие дни и они не смогут предоставить заем на желаемый срок, поторопят вас с возвратом;
нет четких условий заимствования, что может вызвать недопонимание и разногласия;
в случае проблем с возвратом конфликт негативно скажется на личных отношениях;
не всегда удобно рассказывать о собственных нуждах и целях родным или коллегам.

Большая часть проблем решается составлением договора займа или расписки, где указаны все условия выдачи денег и их возврата.

P2p — Кредитование у незнакомого человека

Есть другая возможность получить частный заем – без привлечения средств друзей или родственников. На биржах взаимного кредитования, форумах и сервисах p2p выдаются деньги в долг незнакомыми людьми.

По своей сути такие частные займы могут быть любыми – стороны сделки могут самостоятельно договориться о параметрах выдачи и условиях возврата. Но у разных ресурсов свои правила предоставления заемных средств:

может быть ограничено личное общение пользователей и финансирование автоматизировано;
иногда площадка – это всего лишь место для встречи кредиторов и заемщиков – они самостоятельно обговаривают все детали и общаются вне сервиса.

Такой вариант удобен, но риски высоки, поэтому и взимается большая плата по займам в сервисе p2p-кредитования. Зато можно найти оптимальный вариант – по суммам и срокам – и взять в долг без лишних формальностей.

Другие изменения в законодательстве

Одолжить денежные средства можно не только в виде наличных. Допускается давать взаймы ценные бумаги, безналичные средства.

Вследствие новшества суд получил больше прав. В частности, он может установить, что указанные вами проценты являются очень большими, поэтому примет решение об их снижении. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда процентная ставка в 2 и более раз выше той, которая обычно устанавливается в расписках.

Новые правила по займам и кредитам характеризуются лояльностью в отношении заемщиков. Однако следует учесть, что если договор или устное соглашение было до первого июня, то решаться вопрос будет по прежним правилам.

Ищем деньги даже, если все банки и микрозаймы отказали

Даже при отсутствии финансовой подушки безопасности и возможности взять в долг можно пережить сложные времена, используя имеющиеся ресурсы. Рецепт «больше зарабатывать и меньше тратить» помогает лишь в долгосрочной перспективе. Есть и быстрые эффективные решения:

поиск подработки и фриланс для быстрого пополнения бюджета;
сдача собственного жилья в аренду и переезд к родным или в квартирку попроще;
продажа ненужных активов – вещи продаются на досках объявлений достаточно активно;
имущество можно заложить в ломбард и выкупить когда финансовое положение выровняется.

Кредитование при плохой кредитной истории

Нельзя ставить крест и на займах. Ведь наличие испорченной кредитной истории вовсе не перекрывает доступ к денежным средствам полностью. На рынке есть МФО и банки, которые дают в долг даже клиентам с плохой кредитной историей.

Есть специальные предложения, позволяющие быстро исправить репутацию должника. Для этого предназначен продукт «Кредитный доктор» от Совкомбанка. За отдельную плату клиент получает улучшение кредитной истории, а заодно – карту с начислением процентов на остаток собственных средств и страховой полис жизни или имущества. Деньги на руки по такой программе на первых этапах не получить.

Однако другие лояльные учреждения вовсе готовы предоставлять микрозаймы клиентам с плохой кредитной историей. С каждым исполненным обязательством соответствующие отметки будут вноситься в досье. Это позволит обелить свою репутацию перед лицом потенциальных кредиторов медленно, но верно.

В числе таких щедрых и неразборчивых кредиторов в основном микрофинансовые организации и микрокредитные компании. В любом банке же потребуют от заявителя отсутствия долгов и просрочек.

Как вернуть долг, чтобы удача не отвернулась

Прежде всего необходимо запомнить, в какой день нельзя отдавать долг. Не стоит делать это в понедельник, вторник, пятницу, воскресенье, церковные праздники. Чтобы деньги водились, нужно соблюдать несколько условий:

Все манипуляции проводите только по утрам.
Не передавайте деньги через порог, вообще через него ничего протягивать не стоит. Зайдите в квартиру, поздоровайтесь и лучше всего положите их на комод или тумбу.
Всегда отдавайте займ с чистыми помыслами и хорошим настроением. Не сожалейте об этой сумме, чтобы привлечь финансовую удачу и благополучие.
Не стремитесь отдавать деньги купюрами покрупнее, лучше всего разменять их помельче.
Сложите купюры пополам и передайте их правой рукой. Это поможет передать их с положительной энергией. Если вы расположите согнутый край от себя, то она спасет вас от безденежья.

Но важнее всего не нарушать дни, когда нельзя отдавать деньги. Приметы гласят, что это приведет вас к финансовому краху. Вы можете неправильно сложить купюры или передать их в руки, это не принесет столько проблем, как проведение манипуляций в церковные праздники или в понедельник.

Где достать деньги на покупку недвижимости

Покупка жилья требует крупных вложений. Для среднестатистической семьи такое приобретение неподъемно за счет собственных средств.

Ипотечные кредиты

Решением становится ипотека. Банк оплачивает недвижимость и до тех пор, пока заемщик не вернет всю сумму с процентами, приобретенная квартира или дом находятся в залоге. Продать без особого разрешения кредитора такую жилплощадь не удастся.

Чтобы сэкономить при оформлении ипотеки мы рекомендуем:

воспользоваться льготными программами для отдельных категорий ипотечников (молодых семей, работников определенной сферы, зарплатных клиентов банка);
внести максимально возможную сумму в качестве первоначального взноса – скидки начинаются при оплате от 30-50% стоимости жилья за свой счет;
использовать материнский капитал или другие сертификаты от государства на улучшение жилищных условий;
получить налоговый вычет при покупке недвижимости и направить его в досрочное погашение ипотеки.

Обязательным условием при выдаче ипотечного кредита является имущественное страхование предмета ипотеки. Остальные страховые полисы, например, страхования жизни заемщика – лишь дополнительное обеспечение гарантий возврата.

В ряде банков есть предложения получить ипотеку без первоначального взноса или использовать маткапитал в качестве этого взноса. Расходы на страхование жилья и регистрацию сделки можно добавить к общей сумме кредита. Так есть шанс взять квартиру в ипотеку без денег. А потом ежемесячно останется уплачивать платежи в погашение, аналогичные сумме арендной платы за чужое жилье, но заемщик-то уже будет жить у себя дома.

Какая ипотека выгодней: на первичном ранке или на вторичном?

Покупать новостройку в ипотеку проще, чем вторичку с рук. Банки и застройщики уже выработали годную схему сотрудничества, клиенту остается лишь заявить о своем желании поскорей сыграть новоселье. Жилье же на вторичном рынке может не подойти кредитору в качестве ликвидного залога, да и с продавцом придется уладить больше вопросов при оформлении сделки. Дешевле всего приобретать квадратные метры еще на стадии котлована, но это означает высокую ставку по ипотеке – ведь залога какое-то время не будет. Да и в период до сдачи объекта заемщику надо где-то жить и тратиться дополнительно на аренду.

Ипотека на индивидуальное строительство

Схожие предложения есть и по финансированию строительства дома. Банки охотно прокредитуют сделку, если клиент выберет надежного застройщика – из числа фирм, которые уже ранее сотрудничали с финансовыми учреждениями и прошли аккредитацию. Меньше шансы на одобрение кредита, который идет на самостоятельное возведение дома. В любом случае средства банк будет перечислять траншами – после отчета о ходе строительства и прохождении его этапов. Заемщику нужны деньги на первоначальный взнос, в качестве обеспечения выступает земельный участок, потом объект незавершенного строительства, а затем – готовый дом. Соответственно предмет залога придется застраховать.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Оптимально на момент прихода в банк уже иметь в собственности недвижимость, которая и станет залогом по кредиту. Например, это может жилье родителей, либо дачный дом, гараж или земельный участок. Причем залогодателем может быть и не сам заемщик, а его родственники. Все это уже поможет снизить риски, значит, и ставку по ипотеке.

Другие варианты покупки жилья

Имеется и альтернатива ипотеке на покупку жилья или на его строительство:

Рента с последующим выкупом – при аренде жилплощади можно обсудить с хозяином возможность покупки ее в рассрочку. Жилец одновременно оплачивает проживание и вносит частично платежи для полного выкупа квартиры в собственность. Для покупателя это рискованно, так как недвижимость будет находиться в собственности владельца несколько лет, а сделка эта ничем не регулируется, кроме условий договора.
Пожизненная рента – так обычно приобретают квартиры у представителей старшего поколения, у которых нет наследников. Достаточно обговорить условия содержания пожилого домовладельца и регулярно выплачивать ему денежное пособие на жизнь, чтобы впоследствии получить его квартиру в собственность. Такое завещание должно быть заверено нотариально, но подойти формально к этой сделке не удастся – слишком много личных факторов может повлиять на нее.
Жилищный кооператив – первоначальный взнос можно вносить постепенно, небольшими платежами, в течение нескольких лет. Получить право на жилплощадь удастся не сразу, поэтому параллельно нужно будет тратиться еще и на съем квартиры. Членские взносы могут и пропасть при мошенничестве руководства кооператива или банкротстве застройщика. Да и за несколько лет могут подняться цены на недвижимость, измениться семейные обстоятельства и уровень доходов.

Залоговый договор

Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.

Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.

Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.

В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.

Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.

Автокредит – возможность взять деньги на покупку автомобиля

Если Вы решили обзавестись новеньким автомобилем, но у Вас нет необходимой суммы денег, то возможно рассмотреть два варианта:

если машина приобретается в пользование юрлицом, ему доступен лизинг автотранспорта,
если машину покупает частное лицо, то наиболее распространенная схема – автокредитование.

Виды автокредитов

Автокредиты выдаются на разнообразных условиях:

покупка нового автомобиля в автосалоне дилера с оформлением заявки у представителей разных банков, присутствующих в салоне;
приобретение новой машины в автосалоне по специальным партнерским программам авто банках, с возможностью не оплачивать первоначальный взнос или проценты;
покупка б/у авто в автосалоне, сотрудничающем с несколькими банками, когда заявка подается сразу во все и выбирается подходящий вариант;
сделка с частным автовладельцем по покупке подержанного транспортного средства с рук с помощью банковского кредита;
схема trade-in – в автосалон клиент сдает свой подержанный автомобиль, он и идет в зачет вместо первоначального взноса, в результате получает новую машину, а разницу в стоимости оформляет в кредит;
автокредит с отложенным платежом – отличается тем, что период кредитования клиент выплачивает только 50-80% от стоимости автомобиля, а на последнем этапе может выбрать: полный выкуп машины с единовременной оплатой остатка долга, рассрочка оставшихся обязательств, возврат машины с зачетом ранее оплаченных средств в качестве первоначального взноса за новый автомобиль.

Страхование «каско» от ущерба и угона желательно при автокредитовании, но необязательно. Правда, риски при отсутствии полиса значительно выше, поэтому и ставка на 5-10 п. п. может оказаться выше варианта со страхованием.

Подкрепите факт передачи денег

Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.

Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.

Где можно получить деньги на развитие бизнеса и на стартап?

Общаться с банками сложней всего представителям малого бизнеса. Ведь за кредитами в банки не обращаются крупные и устоявшиеся организации. А вот бизнесмен, который ищет деньги на развитие своего дела не является желанным клиентом. Вероятность выдачи банковского кредита начинающему бизнесмену значительно ниже, чем при одобрении кредитов частным лицам.

Кредит на развитие бизнеса: сложно, но возможно.

Самое важное при попытках привлечь деньги в проект — бизнес-план. Причем с этим документом на руках сначала надо обратиться в банк и послушать мнение экспертов.

Если там в кредите откажут по объективным причинам – недостоверные расчеты, неполный анализ ситуации на рынке, нереалистичная картина развития, ошибки в оценке проекта и рисков по нему – то лучше переосмыслить идею. Банковские аналитики, возможно, более адекватно и всесторонне оценивают проект с учетом собственного опыта. Если же причины отказа субъективны: «мы не выдаем больше X тысяч рублей в одни руки», «вы только зарегистрировали фирму и еще не можете принести отчетность», «в нашем портфеле полно подобных проектов, мы больше не даем денег этой отрасли», то стоит сходить со своей идеей в другое место. Не дал банк, дадут частные инвесторы или государство.

Дают ли банки деньги на стартап?

Еще трудней с получением денег на открытие бизнеса. Ведь у потенциального заемщика при этом есть только план, а реальных результатов деятельности нет. Значит, убедить банк в своей платежеспособности практически невозможно. Стартапер сам еще не знает – взлетит его проект или нет, а кредитору нужны серьезные гарантии возврата денег.

Повысить шансы на получение кредита для открытия своего дела помогут следующие шаги:

Открытие своего дела по франшизе – по готовому плану и уже известной бизнес-модели (у Сбербанка есть специальная льготная кредитная программа для финансирования франчайзинга).
Оплата части проекта из собственных средств – от 30-50% общего стартового капитала.
Запрос средств под залог ликвидного имущества – получение кредита на покупку основных средств, а не на другие расходы.
Оформление гарантии и поручительства в специализированных фондах поддержки бизнеса.

Но в целом необязательно пытаться найти общий язык с суровыми банкирами. Стартовый капитал можно получать и из других источников.

Краудфандинг – с миру по нитке

Найти деньги на реализацию своего бизнес-проекта можно и на других условиях: собрать спонсорские взносы с будущих потенциальных клиентов и просто инвесторов, поддерживающих идею. Краудфандинг – это финансирование толпой, то есть люди дают деньги на конкретный проект.

Если Вы решили запустить свою кампанию по сбору средств на стартап, то вам необходимо подготовить следующее:

описание проекта;
его продвижение по правилам выбранной площадки по привлечению финансирования;
прием взносов;
вознаграждение инвесторов;
отчет о целевом расходовании собранной суммы.

В Рунете несколько таких краудфандинговых сервисов, самые известные из них – Planeta.ru и Boomstarter. Здесь можно найти спонсоров и инвесторов для проектов в сфере производства, творчества или научных разработок.

Привлечение частного инвестора

Другой вариант поиска стартового капитала – это привлечение средств одного или нескольких частных инвесторов в проект. Публичности при этом не требуется, достаточно составить бизнес-план и найти нужного человека – это может быть кто-то из знакомых, либо сторонний бизнес-ангел. Существуют целые ассоциации и сообщества инвесторов и бизнес-ангелов, которые выбирают проекты и финансируют их.

При инвестировании у бизнесмена появляется партнер и важно четко оговорить степень его участия в проекте и условия возврата привлеченных средств. Как он будет влиять на проект, чем заведовать, сколько и когда он начнет забирать денег в счет долга, какое он планирует получить вознаграждение? Все это – важно при привлечении частного инвестора. Параметры сделки нужно прописать прозрачно и понятно в договоре, чтобы избежать разногласий.

Гранты и субсидии

Поддержку своим бизнес-инициативам можно получить из бюджета. В стране действует несколько федеральных и региональных программ финансовой помощи – как начинающим, так и действующим представителям малого и среднего бизнеса. По ним деньги на открытие или развитие своего дела предоставляются безвозмездно. Возвращать их не придется.

Проект рассматривается комиссией и оценивается по множеству критериев, главные из которых – социальная составляющая и налоговая нагрузка. Для получения финансирования по этим программам поддержки необходимо:

предложить проект в социально значимой сфере, в нише, которая не занята;
создать максимум рабочих мест;
привнести в деятельность инновации и использовать новые технологии;
выплатить максимальные сборы и налоги в бюджет;
пообещать потратить средства строго на обозначенные в программе цели (покупка недвижимости, приобретение техники и оборудования и т.д.).

При нарушении целевого расходования полученные деньги необходимо будет вернуть. В течение нескольких лет после выдачи гранта или субсидии представители власти будут регулярно проверять работу бизнеса, устраивать выездные инспекции, запрашивать отчетность и финансовую документацию по проекту. Если фактические данные будут сильно расходиться с прогнозными, то предприниматель также обязан будет возместить сумму гранта/субсидии.

Предусмотрите условия просрочки

В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:

• Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 5000 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.

• Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.

Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2021 года, с 1 января 2021 года пользование займом будет стоить 1% в день.

Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.

Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.

Учитесь говорить «НЕТ!»

Очень страшно бывает сказать просто «НЕТ!» не объясняя причины, особенно если это для вас значимый человек. Как правило, мы начинаем искать причины и объяснения, почему не можем ответить на просьбу. Мы боимся, что наш отказ может повлиять на отношения с этим человеком. Если вы не дадите ему денег – ничего страшного не случится. Ваши отношения останутся прежними. Более того, с большой степенью вероятности, если вы одолжите большую сумму, ваши отношения испортятся. Как правило, долги вовремя не возвращают и вам придётся постоянно напоминать и беспокоиться за свои деньги.

Если дело дошло до суда

Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк. Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата. Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника. Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.

Судебное взыскание одолженных денег по расписке или договору займа

Деньги можно вернуть по расписке путем судебного разбирательства. Рассмотрим несколько шагов, как правильно это сделать.

Шаг 1. Выяснение позиции заемщика

Следует попробовать решить дело миром. Можно поговорить с должником и выяснить причины невозврата долга. Вполне возможно, что у него трудное финансовое положение в данный период и он не способен отдавать долги. Если это действительно так, то правильно будет договориться об изменении срока возврата денег.

Если же должник пытается скрыться от вас и не выходит на связь, необходимо набраться решимости и заявить в суд.

Шаг 2. Направление претензии

Здесь говорится о претензионном письме – документе, который рассматривается в суде. При направлении данного письма заемщику вы получите уведомление о доставке.

Первым этапом процесса взыскания является отправление заемщику претензионного письма. Нет точных и конкретных требований по правильному составлению такого документа.

Но важно знать несколько пунктов, которые должны содержаться в претензионном письме:

сумма долга, в том числе проценты;
сведения о заемщике;
срок погашения долговых обязательств;
дата составления расписки;
дата написания претензии.

Шаг 3. Составление искового заявления

Как правильно составить иск о возврате долга по расписке? В первую очередь внесите в иск следующие данные:

наименование судебного органа;
Ф. И. О., адрес и телефон займодавца;
Ф. И. О., адрес и телефон должника;
сумма ко взысканию с учетом долга с процентами, оплаты госпошлины, услуг юриста и прочих дополнительных расходов;
перечень документов, подтверждающих предъявляемые требования и приложенных к иску.

Далее необходимо подробно описать все обстоятельства и ситуации, когда вы что-либо предпринимали для возврата своих средств. Все действия и меры следует подтверждать документально или показаниями свидетелей.

Шаг 4. Оплата госпошлины за рассмотрение дела в суде

В 2021 году размер госпошлины зависит от суммы, которую вы планируете взыскать. Согласно Налоговому кодексу РФ существует два способа, как можно правильно рассчитать госпошлину:

нужно оценить сумму иска;
оценка иска не требуется.

На сайтах различных юридических компаний можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

Шаг 5. Отправка необходимых документов

В суд необходимо направить иск, а также следующие документы:

расписка;
квитанция об оплате госпошлины;
копия иска;
расчет исковой суммы;
письма и иные документы, подтверждающие, что вы предпринимали действия, чтобы вернуть задолженность.

В дополнение ко всему необходимо оформить доверенность, если вы действуете через доверенное лицо.

Шаг 6. Ожидание решения суда

Не стоит огорчаться, если весь судебный процесс затянется и долго не будет ответа. Не редки случаи, когда суд длится по несколько месяцев и состоит из ряда заседаний.

Существует и приказное производство – ускоренный режим рассмотрения дела за пять дней.

Каждое конкретное дело влияет на ход судебного процесса и его длительность.

Шаг 7. Получение денежных средств

Денежные средства можно взыскивать после получения исполнительного листа. С ним необходимо обратиться к судебным приставам и далее ждать завершения событий.

Если вы столкнулись с тем, что судебный пристав не выполняет своих обязанностей, тогда необходимо обратиться с заявлением в прокуратуру.

Также есть возможность привлечения коллекторских компаний в тех случаях, когда сумма значительная и деньги необходимо получить быстро. Правильно будет заключить договор об уступке права требования долга. Тогда 70–90 % от общей задолженности можно получить сразу, оставив коллекторскую службу разбираться с заемщиком. Данный метод подойдет, если деньги вам нужны срочно, а имущество должника вам неинтересно.