Все подробности оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: этапы, сроки одобрения заявки, преимущества и недостатки

Получить одобрение ипотеки в Сбербанке, как и в других банках, – дело совсем непростое и требующее подготовки множества документов, отнимающее время и силы. Но вот ипотека, наконец-то, одобрена, все препоны преодолены, казалось бы – дело закончено! Но нет, оформление на этом вовсе не заканчивается, скорее уж вы оказываетесь на середине. Так как вскоре обнаружите – да, вам одобрили ипотеку в Сбербанке, но непонятно, что делать дальше для её получения. А потом выясняется, что впереди ещё немало этапов, которые необходимо пройти, чтобы получить долгожданную ссуду на жилье и переехать. Значит, собравшись с силами, нужно браться за их преодоление.

Какие же этапы оформления ипотеки в Сбербанке следуют за её одобрением?

Поиск недвижимости.
Её оценка.
Сбор и оформление документов.
Страхование.
Подписание договора.

И лишь после того, как договор подписан обеими сторонами и зарегистрирован, можно говорить, что ипотека полностью оформлена. Теперь осталось только аккуратно вносить все положенные выплаты, понемногу превращая квартиру в полностью свою. Приступим же к подробному разбору всех этапов, которыми нужно будет заняться после того, как одобрение ипотеки в Сбербанке получено.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Плюсы

Минусы

Большой выбор ипотечных программ.
Можно купить любой тип недвижимости – от частного дома до квартиры на стадии строительства.
Льготные условия отдельным гражданам (получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, участвующим в государственных программах).
Пониженная процентная ставка на новостройки.
Периодически проводимые аккредитованными в банке застройщиками акции.
Возможность получить в ипотеку квартиру с внесением минимального первичного взноса или без него (при условии использования материнского сертификата или госсубсидии).
Шанс на отсрочку по погашению основного долга.
Возможность взять кредит без подтверждения дохода, если внести первоначальный взнос в размере от 50% от общей суммы.
Безопасность проведения сделки купли-продажи

Строгие требования к заемщикам.
Большой процент отказов в выдаче ипотечного кредита.
Отсутствие открытой информации обо всех предоставляемых услугах (например, за обещаниями низкого процента скрываются дополнительные расходы, включаемые в стоимость займа).
Время рассмотрения заявки и процесс оформления может продлиться более 5 дней, указанных на сайте

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть такие варианты:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Процедура оформления

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства.

При желании получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все условия и саму процедуру

В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Порядок оформления

Пошагово порядок оформления выглядит так:

получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
учреждение проводит анализ предоставленных документов;
принятие решения (2-5 дней);
заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
подписать предварительный договор купли-продажи;
передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
кредитор оценивает документы на объект;
подтвердить наличие собственных средств;
подписать кредитный договор;
провести сделку купли – продажи;
оформить залоговую накладную и страховые полисы;
зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
перечисление средств продавцу.

Вам может быть интересно:

Кредит на жилье без первоначального взноса: условия

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок действий следующий:

прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
отправить онлайн-заявку;
отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

Это удобный сервис, где собрана вся нужная и полезная информация за жилищных заёмщиков. Практически все операции по подготовке пакета документов и оформлению ипотеки тут можно сделать онлайн не выходя из дома. Это существенно экономит время клиентов и их нервы.

Правила заполнения заявки

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Пошаговый процесс оформления ипотеки в Сбербанке:

Изучить условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитать кредит и определиться с размером первого взноса. Обязательно ознакомьтесь также с тем как можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Подать заявку-анкету, которую можно скачать на официальном сайте Сбера или взять в любом отделении.
Ожидать ответа от банка.
Если получено одобрение, подобрать жилье и согласовать его с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка предлагаемых Сбербанком.
Собрать необходимые документы и предоставить кредитору.
Определиться со страховой организацией для заключения соглашения.

Можно оформить ипотеку в отделении Сбербанка или отправить онлайн-заявку.

После этого клиент совместно с кредитным менеджером начинают оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Соискатель действует следующим образом:

Подписывает договоры: ипотечный, купли/продажи, страхования.
Регистрирует сделку в Россреестре и оформляет право собственности на жилую недвижимость.
Рассчитывается со всеми участниками сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, госучреждениями.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки регламентируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ.).

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
копия трудовой книжки;
свидетельство о браке (если есть);
справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

договор купли-продажи;
договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
свидетельство о праве собственности от продавца;
выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
заключение об оценке квартиры;
кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный. Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован. Потребуется подобрать жилье, подготовить и подписать бумаги. Для большей уверенности стоит опираться на советы кредитного специалиста, а при возможности подключить юриста.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Время, затрачиваемое в Сбербанке на рассмотрение заявки по ипотеке, составляет от 5 до 8 дней. Это без учета выходных и праздничных дней. За этот период сотрудники банка проверяют подлинность документов соискателя, его платежеспособность и кредитную историю. Решение банк выдает предварительно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть продлены по ряду причин (например, потенциальный заемщик предоставил недостоверную информацию). Узнать статус заявки можно в «Личном кабинете» сервиса «Сбербанк-Онлайн», открыв раздел «Кредиты».

Полученное одобрение ипотеки в Сбербанке действует до 90 суток. За это время надо успеть выполнить все необходимые действия для оформления жилищного займа.

Причины долгого рассмотрения заявки

Срок рассмотрения ипотечной заявки может продлиться по нескольким причинам:

клиент предоставил неполную информацию о себе;
есть ошибки в документах;
плохая кредитная история;
специалисты банка проводят повторную проверку из-за возникших сомнений относительно имеющихся фактов;
технические неполадки в системе;
выявлены непогашенные задолженности по кредитам;
потенциальный заемщик запрашивает слишком большую сумму на максимальный срок рассрочки ипотеки в Сбербанке.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Ипотечный консультант вправе отказать, ничего не объясняя. Но обычно человеку разъясняют причины отклонения заявки и дают возможность исправить недочеты.

Как ускорить процесс рассмотрения

Стандартно заявка по ипотеке рассматривается до 5 дней. Напрямую оказать какое-либо влияние на сотрудников нет возможности. Единственное, что можно сделать, – это заранее подстраховаться.

Косвенные способы ускорения процедуры для заемщика:

Заранее проверить свою КИ через БКИ. Тогда будет возможность ее исправить при необходимости.
Закрыть имеющиеся займы, чтобы была нивелирована кредитная нагрузка.
Не допускать ошибок при заполнении анкеты. Указывать исключительно достоверные сведения о себе, не завышать уровень дохода с целью получить больший кредит.
Приложить к заявке качественные ксерокопии документов.

Заявку, отправленную онлайн через «Личный кабинет», рассмотрят быстрее. Кроме того, дистанционное обращение экономит время, поскольку заемщику не нужно самому идти в отделение и стоять в очереди. Достаточно переслать сканы документов, прикрепив их к форме заявки.

Тогда срок одобрения ипотеки сокращается до 2 будних дней.

Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время

Одобрение ипотеки в среднем занимает от 2 до 15 дней. Для этого заемщик должен подать в банк запрос и подтвердить документально свою платежеспособность. Предварительное одобрение ипотеки может занять всего один день после подачи электронного запроса – если у заемщика уже есть зарплатная карта Сбербанка и вклады, вероятность одобрения значительно возрастает, а срок рассмотрения сокращается. Банк уже знает уровень дохода клиента, по этому показателю определяется максимальная доступная сумма.

На срок, в течение которого рассматривается ипотека, влияют следующие условия:

Категория клиента. Проще всего получить кредит тем, кто получает зарплату через Сбербанк, сотрудникам крупных предприятий и государственных учреждений. А вот работникам ИП и самими индивидуальным предпринимателям будет сложнее.
Наличие прав на участие в льготных программах и получение государственных субсидий. Для их подтверждения потребуется собирать большое количество документов – в результате клиент дольше ждет их проверки.
Полнота предоставленной информации. Например, если можно взять кредит для молодой семьи, потребуется паспорт супруга и документ, подтверждающий брак. Банк имеет право запрашивать и другие дополнительные документы.

Рассмотрим детально этапы получения решения и оформления жилищного займа. Важно обратить внимание не только на подготовку документов, но и на требования к квартире или дому для приобретения в ипотеку.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

Получение жилищного кредита начинается с подготовки запроса. Можно отправить его двумя способами:

Подать заявку в отделении банка. Преимущество – возможность поговорить с сотрудником, узнать подробнее о предлагаемых кредитных программах и процентах. Недостаток – необходимость ехать в банк и ждать в очереди.
Отправить запрос на сайте. Подача заявки онлайн занимает минимум времени: нужно заполнить короткую анкету и указать контактную информацию для получения ответа.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

При оформлении запроса заемщик предоставляет необходимые документы для одобрения ипотеки. В стандартный пакет документов входят следующие бумаги:

Паспорт заемщика с отметкой о постоянной прописке.
Справка о доходах 2-НДФЛ. В ней отражается размер официального дохода заемщика за последние периоды, а также полные реквизиты работодателя. Справку можно получить в бухгалтерии, на ее оформление обычно уходит 1-2 дня.
Копия трудовой книжки, подтверждающая официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев, общий трудовой стаж – не меньше полугода. Трудовая книжка должна находиться в кадровом отделе работодателя.

Сбор документов стоит начинать за несколько дней до подачи запроса, чтобы избежать ненужных проволочек времени. Как только вы подали документы, банк начинает анализ финансовой благонадежности клиента. Он может прислать сообщение с указанием, какие еще бумаги необходимы для принятия решения.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Сбербанка

Обычно банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней, однако иногда ждать ответа Сбербанка приходится намного больше времени. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут увеличиться из-за нескольких факторов:

Необходимость проверки благонадежности клиента. Банк обязательно сделает запрос в бюро, чтобы убедиться, что нет неоплаченных и просроченных долгов.
Неполная информация. Если потребуются дополнительные данные, запрос будет рассматриваться дольше.
Подтверждение дополнительного дохода. Заемщик может предоставить дополнительные документы для увеличения максимального лимита и повышения вероятности положительного ответа. Их проверка затягивает рассмотрение запроса.

Что делать после рассмотрения заявки?

Если рассмотрение заявки на ипотеку завершилось одобрением, клиенту предстоит переходить к выбору недвижимости и сбору дополнительных документов для заключения кредитного договора.

Этап 3: одобрение жилищного кредита

Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке может затянуться до 15 рабочих дней. Такая ситуация обычно сильно нервирует заемщика, особенно, если он уже выбрал жилье для покупки. Одобрение происходит с учетом множества факторов: время затягивается, если банку требуются дополнительные проверки и согласования для подтверждения благонадежности клиента.

Получить одобрение можно, если платеж по запрошенному кредиту составляет не больше трети от официального заработка заемщика, при этом нет других долгов. Часто в Сбербанке одобряют ипотеку с учетом совокупного семейного дохода: в этом случае супруг становится созаемщиком.

Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?

Если клиенту одобрили ипотеку в Сбербанке, ему будет отправлено СМС-сообщение, также можно получить уведомление в мобильном приложении Сбербанк онлайн. Проверять одобрение можно в любое время, сообщение приходит сразу после принятия решения.

Время действия полученного одобрения

Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца, то есть 90 календарных суток. Время действия одобрения кредита означает, что за этот срок клиент должен успеть найти подходящий объект недвижимости для покупки. Если не удастся уложиться в срок одобрения ипотеки, заявку придется подавать заново, и это существенно затянет заключение договора купли-продажи. Срок действия одобрения начинает отсчитываться с момента принятия положительного решения.

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?

Если банк одобрил ипотеку, можно переходить к дальнейшим действиям. С момента получения положительного ответа клиент должен начинать искать квартиру или дом для покупки. Можно делать это самостоятельно через сервисы объявлений, а можно обратиться в риелторское агентство. Если Сбербанк одобрил небольшую максимальную сумму, это значительно затрудняет выбор.

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап подбора недвижимости. Действовать самостоятельно рискованно: банк выдвигает достаточно высокие требования к ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому потребуется согласование варианта жилья. Если заемщик обращается к риелторам, специалисты сразу подбирают объект, который гарантированно подойдет по всем требованиям.

Этап 5: оценка жилья

На следующем этапе заемщику предстоит подтвердить стоимость приобретаемой недвижимости – для этого проводится процедура оценки. Банк предоставляет контакты аккредитованных оценочных фирм, процедуру оплачивает заемщик. Оценщик проводит детальный осмотр жилья по согласованию с продавцом и составляет оценочный альбом, в котором отражаются все основные параметры недвижимости. В этом документе указывается точная рыночная цена, по ней определяется точный размер предоставляемого кредита.

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

На следующем этапе нужно получить у продавца комплект документов на недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи. В стандартный комплект входят следующие бумаги:

Выписка из домовой книги и кадастровый паспорт. Если этих документов нет, продавец должен получить их в БТИ – это затягивает время оформления договора.
Технический паспорт недвижимости.
Свидетельство о праве собственности на объект.

Иногда запрашиваются дополнительные документы. Например, банк может запросить справку об отсутствии прописанных в квартире жильцов и коммунальных задолженностей.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Рассмотрение полного комплекта документов может занимать до двух недель: банк должен убедиться, что приобретаемый объект действительно является ликвидным. Если возникают какие-либо сомнения в юридической чистоте недвижимости, кредитная организация делает дополнительные запросы и требует предоставить документы.

Этап 7: одобрение недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке возможно в следующих случаях:

Жилой дом подключен к централизованным сетям коммуникаций.
Объект не находится в аварийном состоянии, не предназначен к сносу.
Приобретаемый объект не требует капитального ремонта.

Если жилье соответствует всем требованиям ликвидности, банк уведомит заемщика об одобрении, после чего можно будет переходить к следующему этапу.

Этап 8: оформление страховки

При получении ипотеки обязательно оформляется страховка на приобретаемое имущество. Оно должно быть защищено от пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий и других угроз, которые могут привести к уничтожению объекта залога. При возникновении страхового случая выгодоприобретателем становится банк: он получает деньги, а заемщик освобождается от кредита.

Процентная ставка снижается на 1%, если заемщик дополнительно оформляет страхование жизни и здоровья. Хотя эта услуга не является обязательной, она в итоге снижает переплату по кредиту.

Этап 9: подписание кредитного договора

Заемщик приходит в отделение Сбера для подписания кредитного договора. Этот документ нужно изучить предельно внимательно: важно детально разобраться во всех условиях и прояснить непонятные места, чтобы в дальнейшем избежать сложностей. К договору прикладывается график платежей: чаще всего кредит погашается по аннуитетной схеме, то есть каждый месяц заемщик вносит одинаковую сумму.

Этап 10: регистрация сделки

После заключения договора сделка должна быть зарегистрирована для передачи права собственности другому человеку. Для регистрации права собственности нужно обратиться в Россреестр с комплектом подтверждающих документов, чаще всего эта процедура проводится через МФЦ. Возможна электронная регистрация сделки, для этого нужно посетить сайт Росреестра и отправить запрос. При электронном способе процесс занимает 4 дня, при подаче документов через МФЦ он потребует намного больше времени.

Этап 11: внесение первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Заемщик перечисляет эту сумму на счет продавца, подтверждающий документ передается в банк.

Этап 12: выдача кредита

После внесения первоначального взноса банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Сделка может проходить только в безналичном формате. С момента перечисления средств продавцу заемщик обязан погашать кредит по запланированному графику.

Как осуществляется сделка по ипотеке конкретно в Сбербанке

Сделка по оформлению ипотеки в Сбербанке осуществляется при личном присутствии заемщика, даже в случае подачи заявки дистанционно.

Чтобы в Сбербанке оформить квартиру в ипотеку, потребуется пройти несколько этапов:

подобрать программу;
собрать необходимые документы;
выбрать объект для покупки;
подать заявку;
ждать решения от банка.

Шаг 1: подбор ипотечной программы

В первую очередь клиент выбирает ипотечную программу. Ориентируется на процентную ставку, срок кредитования и запрашиваемую сумму.

При оформлении ипотеки в Сбербанке отдельным категориям клиентов предоставляют особые условия кредитования.

Льготниками считаются участники программ:

«Военная ипотека» – в данном случае военнослужащих субсидирует государство (перечисляет деньги на личный счет для накопления первого взноса, после оформлении займа – погашает задолженность).
«Молодая семья» – позволяет супругам в возрасте до 35 лет получить кредит под меньший процент годовых.
«С материнским капиталом» – дает возможность в качестве начального взноса или погашения основного долга либо процентов использовать маткапитал (программа доступна семьям, у которых после 2007 года родился второй и последующий ребенок).

Клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, предлагают более низкий процент (ставку уменьшают на 0,5%) при оформлении ипотеки.

На начальной стадии оформления важно обратить внимание на следующие моменты:

размер банковской комиссии, взимаемой за открытие и ведение р/с;
стоимость страховки;
стоимость составления оценочного отчета по недвижимости;
наличие и размер штрафных санкций за просрочку внесения платежа.

Шаг 2: сбор документов для ипотеки

Для одобрения ипотеки понадобятся следующие документы:

паспорта от заемщика и созаемщика;
любой дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, страховой полис, военник, загранпаспорт);
ксерокопия трудовой книжки;
справка 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком (за предшествующие 6 месяцев);
свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Пакет документов для подачи заявки может варьироваться в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.

В ходе процедуры оформления ипотечного кредита, когда будет получено положительное решение по анкете, потребуется предоставить дополнительные документы на приобретаемую недвижимость (список уточняют у ипотечного брокера или в банковском отделении). Помимо этого, для получения ипотеки в Сбербанке заемщику надо составить и подать заявление.

Шаг 3: выбор объекта недвижимости

При намерении купить еще строящуюся квартиру рекомендуется остановиться на объектах недвижимости, аккредитованных в Сбербанке. Это упростит проведение сделки и сведет к минимуму риск столкнуться с мошенниками. Деньги переводят на счет застройщика

Выбрать объект недвижимости можно на сайте «ДомКлик» в разделе «Купить». В строки сверху (см. скриншот) вносят базовые параметры поиска, и программа автоматически подбирает подходящие варианты.

Выбирая объект на вторичном рынке жилья, учитывают требования кредитора.

Выбрав объект недвижимости, заказывают оценку его стоимости в компании, числящейся в списке аккредитованных Сбербанком. Откройте на сайте «ДомКлик» раздел «.

Для поиска недвижимости введите в пустую строку название города.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Акт оценщика и прочие документы на покупаемую квартиру брокер загружает на портале «ДомКлик» для проверки.

Шаг 4: подача заявки и ее рассмотрение

Определившись с программой кредитования, можно самостоятельно или с кредитным специалистом заняться подачей анкетной заявки на ипотеку. В первом случае клиент приходит в банковское отделение со стандартным пакетом документов, во втором – заполняет анкету в сервисе «ДомКлик».

Теперь остается ждать одобрения ипотеки Сбербанком. Максимум через 5 дней кредитный менеджер сообщит по телефону решение банка и озвучит лимит к выдаче, процентную ставку и график выплат.

Подача заявки для получения ипотеки в Сбербанке отнимает от 10 до 30 минут в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Клиенты, подключенные к «Сбербанку Онлайн», могут подать заявку на ипотеку через ЛК. Для этого открывают пункт меню «Кредиты», затем – «Ипотека».

Система сразу перенаправляет на платформу «ДомКлик».

Как оформляют и подают заявку дистанционно:

Заходят на официальный ресурс «ДомКлик» → «Ипотека», выбирают в открывшемся меню вкладку «Персональный подбор ипотеки».
С помощью специального сервиса подбирают для себя программу кредитования.
Затем переходят в раздел «Кредитный калькулятор» и вносят базовые данные для подачи заявки (программу кредитования, сумму, период рассрочки, величину начального взноса).
Кликают по кнопке «Подать заявку». Система запросит номер сотового клиента для регистрации.
Затем заполняют анкету, указывая достоверные данные. По возможности желательно привлечь созаемщика ‒ это повысит шанс получения одобрения.
Прикрепляют сканы необходимых документов.
Отправляют заявку в банк на рассмотрение.

С чего начать процедуру получения займа?

Перед оформлением ипотеки в Сбербанке, нужно обратить внимание на программы, которые банк предлагает, и требования, устанавливаемые для заемщиков. Самый маленький процент отказов происходит у следующих категорий клиентов:

Возраст заемщика должен составлять больше 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент закрытия ипотеки.
Наличие постоянной прописки в месте выдачи кредита и расположения банка.
Общий стаж должен быть не меньше 1 года на протяжении последних 5 лет, а на последнем месте работы не меньше полугода.

Процесс оформления ипотеки на первичную квартиру происходит не настолько долго, как на вторичную — в основном клиенты выбирают такого застройщика, который работает со Сбербанком, поэтому сотрудники принимают объект залога и отчисляют финансы для долевого участия в строительстве. Квартиры, которые клиенты подбирают и покупают у предыдущих владельцев самостоятельно, должны пройти более сложную процедуру одобрения и оценки.

Оформление залога для ипотеки

После получения согласия от банка по заявке и выбора жилой недвижимости требуется оформить документ на залог по ипотеке ‒ договор. Он составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения (п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). Таким образом кредитор страхуется от невозврата долга заемщиком. В случае неисполнения последним своих обязательств банк вправе получить удовлетворение за счет продажи заложенной недвижимости. (ст. 334 ГК РФ).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.
Заемщик сможет получить купленную квартиру (дом) в полноценное владение только после снятия обременения, когда полностью погасит задолженность по ипотеке и будет снята соответствующая регистрационная запись в ЕГРП.

Договор ипотеки доступен для скачивания по ссылке:

Проведение сделки купли-продажи

После того как клиенту в Сбербанке одобрят ипотеку и залог, назначают дату проведения сделки. Порядок действий:

Обе стороны визируют ипотечное соглашение.
Подписывают предварительный договор купли-продажи недвижимости – сначала предварительный, затем основной (содержание обоих, по сути, идентичное, только в первом обозначают намерения сторон заключить сделку и сроки ее совершения).
Заемщик вносит в качестве аванса первичный взнос.
Через МФЦ отправляют все документы в Россреестр для регистрации права собственности.

Остаток суммы банк перечисляет продавцу жилплощади после перехода прав собственности.

Как взять: пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает использовать следующие этапы получения ипотеки:

Познакомиться с рынком недвижимости своего населенного пункта для определения суммы, которую нужно взять в качестве займа. Она приблизительная, но так можно узнать размер кредита и первоначального взноса.
Изучение ипотеки и условий ее предоставления.
Применение онлайн-калькулятора от Сбербанка, чтобы самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и шансов на то, что заявка на кредит будет одобрена банком.
Сбор необходимых бумаг для подачи заявления на ипотеку.
После одобрения необходимо начать собирать документы на выбранный объект недвижимости, который будет куплен при помощи ипотеки.
Далее происходит процесс оформления договора купли-продажи квартиры, составление ипотечного договора.
Регистрация прав собственности на приобретаемую недвижимость.

Правила подачи документов и заявки

Пакет документов для оформления ипотеки объемный, но это не означает, что для подачи заявления необходимо сразу предоставлять их все.

Для начала потребуются:

Анкета.
Паспорт гражданина Российской Федерации.
Подтвержденный доход заемщика.
Сведения с места работы. Перед подачей заявки нужно подтвердить постоянное трудоустройство. Это можно сделать, предоставив в банк: заверенную ксерокопию трудовой от работодателя;
заверенную выписку из трудовой;
копию коллективного договора;
справку 2-НДФЛ.

Представленный список относится к подтвержденному доходу, но у многих есть дополнительный источник получения денег, к примеру, сдача жилья в аренду. Чтобы подтвердить такой доход, нужно предоставить в кредитную организацию справку 3-НДФЛ, подтвержденную в налоговой.

На первом этапе подачи заявки вышеперечисленных документов вполне достаточно. После того, как Сбербанк даст окончательный ответ по сумме одобренных средств, у заемщика останется еще 90 дней на поиск квартиры и сдачу всех необходимых документов для оформления кредита.

Процесс выбора и оценки недвижимости

Клиент должен внимательно отнестись к подбору квартиры, которая будет в его собственности после выплаты ипотеки. На оформление всех документов после одобрения заявки банком клиенту дается три месяца. Поиск недвижимости может занять в среднем один месяц или чуть меньше. Но не нужно с ним затягивать, ведь время необходимо и на другие этапы.

Если клиент не уложится в этот срок, то одобрение на ипотеку утрачивает силу. Продлить срок предыдущего рассмотрения невозможно. Понадобится подавать еще одну заявку и ждать решения банка. Ипотечный заем невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Для проведения оценки нужно обратиться в компании, аккредитованные Сбербанком. Их услуги дешевле, а заключение будет соответствовать всем требованиям банка.

Что нужно для одобрения недвижимости?

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке имеет больше сложностей, поэтому процесс одобрения займа может затянуться. Насчет такого жилья банк выдвигает несколько требований:

жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
объект должен соответствовать всем техническим характеристикам;
отдельное внимание уделяется юридической стороне — отсутствие ареста, перепланировка, обременения.

Как правильно оформить договор?

Составлением договора занимается банк и никакие правки в текст внести будет невозможно. Заемщику предложат готовый экземпляр, который необходимо прочитать и подписать.

В договоре клиент должен проверить:

полный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
все реквизиты сторон;
какие обязанности есть у заемщика кроме выплат;
что будет в случае просрочки оплаты.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

8 (800) 302-76-94

Обращать внимание в договоре следует на сумму штрафов за просрочку, на запрет на досрочное погашение и другие нюансы. Вместе с кредитным договором оформляется и закладная на квартиру. На все время выплат по ипотеке она будет находиться в собственности у банка и ее нельзя продать. В основном все три договора подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени (кредитный, залоговый и купля-продажа).

Страхование

Страховка покупаемой недвижимости оформляется на весь период ипотеки. Ее условия предусматривают возмещение порчи имущества в случае потопа, пожара или обрушения дома. Каждый год необходимо продлевать договор и вносить платежи.

Страховку по ипотеке нужно оформлять обязательно, ведь она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента погашения долга. Квартиру страхуют в пользу банка. Если наступит страховой случай, то выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Поэтапный порядок расчета

Когда Сбербанк вынесет положительное решение по заявке клиента на ипотеку, то наступит самый ответственный момент — выдача денег.

В Сбербанке существуют две схемы выдачи займов:

после государственной регистрации сделки;
с применением банковской ячейки.

В первом случае алгоритм расчета следующий: в день заключения кредитного договора все покупатели и продавцы визируют договор купли-продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры первоначальный взнос наличными или при помощи перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении денег.

Затем документы передаются в Орган регистрации и на протяжении пяти рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Чтобы произвести окончательный расчет, свидетельство передается в банк, на его основании сумма денег зачисляется на счет заемщика, и далее зачисляется продавцу. Подтверждением получения денег и окончательного расчета является еще одна расписка.

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации прав собственности на купленную недвижимость проходит в МФЦ. Туда должны подойти обе стороны (покупатель и продавец) со всеми документами, в том числе с квитанцией по уплате госпошлины.

Можно зарегистрировать сделку онлайн, через сервис «ДомКлик». Отправляют документы в Росреестр в электронном виде. После завершения регистрации бумаги с соответствующей отметкой приходят на e-mail. Стоимость такой услуги – от 7900 до 10900 руб.

На период, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, квартира находится в залоге у банка. Продать или подарить ее владелец не сможет без получения согласия от кредитора, но имеет право кого-то прописывать на ипотечной жилплощади, делать ремонт.

Страховка

Страхование залогового объекта – обязательное требование Сбербанка. Подобрать оптимальный вариант и оформить полис можно на сайте «ДомКлик», воспользовавшись услугами компаний-партнеров Сбербанка. О том как вернуть сумму страховки читайте в статье «Возврат страховки по ипотеке Сбербанка»

Заемщик самостоятельно оплачивает стоимость страховки. Подобная процедура требуется только для квартир на вторичном рынке и построенных домов (когда имеются документы). Новостройки страхуют после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Кроме того, соискателю надо застраховать жизнь и здоровье, иначе ставка по ипотеке повысится на 1%.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, на что влияет выбранная программа кредитования и условия предоставления ипотеки.

Стандартные требования к соискателю:

российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
возрастной разброс – от 21 года до 70 лет на момент погашения ипотечного займа;
рабочий стаж на нынешнем месте – последние полгода, непрерывный – свыше 1 года;
достаточный доход для внесения платежей по ипотеке (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
привлечение созаемщиков или поручителей, что увеличивает шанс на одобрение;
наличие собственных средств для внесения начального взноса в размере до 20% от стоимости покупаемого жилья.

Участники программы «Молодая семья» должны отвечать определенным требованиям:

иметь жилье общей площадью не более 42 кв. м на двоих или 54 кв. м на троих;
проживать в условиях, не соответствующих санитарно-техническим нормативам;
жить вместе с человеком, страдающим тяжелым заболеванием;
быть в возрасте не старше 35 лет.

Что касается военной ипотеки, заемщик должен нести военную службу и быть участником специальной программы (НИС).

При оформлении жилищного займа с использованием маткапитала требуется предоставить сертификат. Выданные государством средства в случае рождения второго и последующего малыша можно направить на первичный взнос или погашение задолженности.

Требование к недвижимости

Сбербанк строго подходит к вопросу выбора имущества как объекта обеспечения по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости. Финучреждению важно, чтобы в дальнейшем, при уклонении заемщика от выполнения долговых обязательств, можно было без проблем продать залог по цене, приближенной к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от оценочного акта. Несоответствие требуемым параметрам даже по одному пункту дает законное право кредитору отказать заемщику в оформлении ипотечного займа.

Готовое жилье

К приобретаемой квартире по ипотеке в Сбербанке предъявляют конкретные требования:

недвижимость должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе;
в Москве подходят постройки не младше 1970 года, в провинции – от 1955 года;
при общем сроке эксплуатации здания износ не должен превышать 70%;
во всех комнатах обязательно наличие батарей, застекленных окон, дверей в соответствии с техпаспортом, а также должно быть холодное водоснабжение, вентиляция на кухне и в уборной;
строение должно быть с бетонным, каменным или железобетонным фундаментом;
все проводимые перепланировки должны согласовываться в соответствующих организациях.

Банк точно откажет, если объект недвижимости:

находится под обременением, арестом;
с долгами по коммунальным платежам;
пребывает в ветхом состоянии и готовится под снос;
предназначен для реконструкции;
с деревянными перекрытиями;
построен из блоков или панелей.

Банк не рассматривает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейки и общежития.

Перечисленные критерии учитывают только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком потребуется сделать межевание надела.

Почему могут отказать?

При оформлении ипотеки в Сбербанке многие сталкиваются с отказом без объяснения причин.

Узнать, почему это произошло, не представляется возможным. Законом прописано, что банк не обязан отчитываться перед заявителем за принятие своего решения.

Банк не хочет потерять свои деньги и даже незначительные на первый взгляд факторы могут быть причиной отказа.

Одной из самых главных причин – это несоответствующая платежеспособность. Чистый доход покупателя должен быть выше в 3 раза и более, чем сумма оплаты по ипотеке.
Увеличением первоначального взноса по ипотеке можно уменьшить размер последующих ежемесячных выплат и получить положительное решение банка.
Вторая важная причина – это плохая кредитная история, даже если это было в других банках. Данные сведения хранятся в базе данных БКИ в течение 15 лет, и обмануть Сбербанк не получится.
Отсутствие кредитной истории тоже насторожит банк, ведь он не сможет убедиться в платежеспособности и дисциплине погашения кредита.
Обратите внимание! Частые кредиты вызывают подозрения, что у заемщика нередко возникают проблемы с платежеспособностью.
Еще одна из частых причин отказа – неправильно оформленные (с ошибками) или фальшивые документы.
Во время неоплаченные штрафы ГИБДД, алименты, различные квитанции – еще одна причина отказа. Так же весомым аргументом для отказа является наличие судимости у заемщика, даже если это был условный срок.
Проблемы со здоровьем, опасный вид работы, несоответствие занимаемой должности полученному образованию могут стать причиной отказа Сбербанка в ипотеке.
Банки в большинстве случаев не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Рекомендации, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если вам отказали, вы найдете в отдельной статье.

Ипотека на стройку

Участок под постройку должен соответствовать следующим требованиям:

входит в число земель, предназначенных под индивидуальное строительство жилья и ведения сельхозработ;
не числится в качестве залога;
зарегистрирован в БТИ как «незавершенное строительство» при наличии на нем каких-либо построек.

Все собственники земельного надела в данном случае обязаны выступать залогодателями. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Условия ипотеки

Сегмент ипотечного кредитования отличается значительной гибкостью и способностью подбирать условия погашения кредита с учётом индивидуальной ситуации заёмщика, включая его кредитоспособность. Основные параметры ипотеки:

Срок кредитования. В случае ипотечных займов он существенно отличается от условий, которые доступны, например, для большинства потребительских кредитов. Длительный срок кредита — до 30 лет — позволяет разбить ежемесячные платежи на небольшие суммы, что открывает возможности покупки жилья для заёмщиков с относительно невысокой кредитоспособностью.
Тип рассрочки. Для погашения ипотеки доступно два варианта рассрочки: равные платежи, при которых заёмщик платит платежи одного размера в течение всего срока кредитования, или уменьшающиеся платежи. В последнем случае взносы в первый период увеличиваются, а затем уменьшаются, что позволяет снизить финансовую нагрузку перед полным погашением кредита, но требует более высокой кредитоспособности из-за большей нагрузки на бюджет в первый период.
Процентная ставка. Может применяться переменная процентная ставка, размер которой зависит от маржи банка, указанной в договоре, и процентной ставки кредитования, установленной ЦБ РФ. Фиксированная процентная ставка остаётся неизменной в течение всего срока кредитования и не зависит от изменения ключевой ставки. Одно из самых больших преимуществ ипотечного кредита — низкая процентная ставка в сравнении с другими кредитными продуктами. Это в основном связано с тем, что финансируемое жильё также выступает в качестве залога по обязательствам. Поэтому потенциальные убытки в случае непогашения кредита при ипотеке ниже, чем, например, при потребительском кредитовании без залога. Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотечные кредиты с процентной ставкой от 4,69% годовых с возможностью снижения базовой ставки: — если недвижимость приобретается у ключевого партнёра Альфа-Банка; — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнёра Альфа-Банка; — для зарплатных клиентов и клиентов A-Private; — при подписании договора кредитования в течение 30 календарных дней от даты одобрения заявки.

Банк может увеличить ставку в случае оформления кредита только по паспорту, а также если заёмщик отказывается от страхования жизни и титула или если объектом финансирования является жилой дом с участком.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа возникнут расходы по следующим статьям:

оценка залоговой недвижимости;
уплата госпошлины при проведении регистрации сделки, получении техпаспорта;
оформление страхового полиса на жилой объект, жизнь и здоровье заемщика (сделать предварительный расчет можно на сайте «ДомКлик»);
риэлтерские и нотариальные услуги;
плата за аренду банковской ячейки (если форма расчета аккредитованная);
оформление разных справок в Сбербанке.

Первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотеку в Сбербанке можно только при внесении определенной суммы первоначального взноса. Размер исчисляется в процентах от стоимости недвижимости и зависит от программы:

По какой программе ипотека	Первоначальный взнос, %
«Готовая жилплощадь»	От 7,3
«Строящееся жилье»	От 0,9
«С господдержкой»	От 0,1 – в первый год, затем – 6,1
«С господдержкой для семей с детьми»	От 0,1
«Строительство жилого дома»	От 8,8
«Загородная недвижимость»	От 8
«Плюс материнский капитал»	От 4,1
«Военная ипотека»	От 7,9
«Гараж или машино-место»	От 8,5

Заемщики, документально не подтвердившие свой доход, смогут взять ипотечный кредит только под 50% предоплаты.