Ипотека на новостройки в Сбербанке — обзор тарифов и условий оформления в 2021 году

Ипотека с господдержкой для всех

Ипотечная программа рассрочки от Сбербанка «Господдержка» позволяет российским гражданам купить новую квартиру в Москве и других регионах по льготной ставке. Клиентам, выбирающим недвижимость на портале «ДомКлик» из списка аккредитованных новостроек, предоставляется скидка от застройщиков. Льготная программа действует до 1 июля 2021.

Тарифы и условия

Согласно программе кредитования «Господдержка 2021», сроки сдачи в эксплуатацию строящегося жилья не ограничены. Главное, чтобы объект не числился официально долгостроем. Размер первоначального взноса начинается от 15%.

Допустимо использовать средства материнского капитала для полного или частичного погашения первого платежа или начисленных процентов в дальнейшем.

Ссуда в размере от 300 тыс. до 12 млн рублей (для Москвы, Подмосковья, СПб и обл.) и 6 млн руб. (для остальных регионов) предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка на новостройку составляет 0,1% в первый год кредитования, потом – от 5,7%.

Стандартная ставка по ипотеке от Сбербанка может меняться в ряде случаев:

+0,1% – за не использование сервиса «Электронная регистрация»;
+1% – за отказ заемщика застраховать свою жизнь и здоровье;
+0,3% – если клиент не получает зарплату (пенсию) на карту/счет Сбербанка.

Увидеть список застройщиков, участвующих в субсидировании, сделать предварительный расчет ипотеки и дистанционно подать заявку можно на площадке «ДомКлик».

Требования к заемщику

Льготной ипотекой на новостройки могут воспользоваться работающие граждане и имеющие постоянный доход, достаточный для погашения долговых обязательств. Трудовой стаж на дату подачи заявки должен составлять не менее 3 месяцев. Ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет (на момент окончания действия кредитного договора). Обязательна прописка на территории РФ.

Требование к недвижимости

Согласно условиям по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке, приобрести можно только строящееся или готовое жилье у юридического лица (компании). Подобрать квартиру у аккредитованных партнеров банка можно онлайн на площадке «ДомКлик».

Данная программа не распространяется на объекты со вторичного рынка недвижимости.

Необходимые документы для ипотеки

Если потенциальный заемщик является постоянным клиентом Сбербанка, для оформления ипотеки на новостройку ему достаточно одного паспорта. При авторизации через «Сбер ID» все персональные данные будут внесены в анкету автоматически. Дополнительно может потребоваться свидетельство о заключении брака.

Зарплатным клиентам не надо подтверждать свой доход – необходимую информацию банк смотрит на счетах.

Остальным соискателям потребуется предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
Можно приобрести строящиеся апартаменты.
Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Льготная ипотека от Сбербанка для семей с детьми подойдет тем, у кого с начала 2021 до конца 2022 года родился второй и последующий ребенок. Данная акция распространяется на покупку как квартиры, так и частного дома. Главное условие по такой ипотеке в Сбербанке – покупать строящееся жилье или уже сданное в эксплуатацию у застройщиков, прошедших аккредитацию.

Какие условия действуют на получение ипотеки

Из всех ипотечных программ, предоставленных Сбербанком, эта имеет самую низкую процентную ставку.

Поэтому по данному предложению более жесткие условия со стороны банка:

размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от заработной платы;
по ипотеке обязательно оформлять залог в виде покупаемой недвижимости;
заемные средства можно направить исключительно на приобретение жилплощади в строящемся или сданном в эксплуатацию здании;
необходимо страховать жизнь и здоровье заемщика, а также кредитуемого имущества. Страховку недвижимости позже можно вернуть.

Сбербанк предоставляет льготный займ максимально на 12 лет.

Действующие процентные ставки:

0,1% – в первый год кредитования при сроке от 7 до 12 лет;
1% – на протяжении 2 лет с даты заключения предварительного договора с банком, при длительности рассрочки от 1 года до 7 лет;
1,2% – в первые 2 года, когда период рассрочки – от 7 до 12 лет.

Потом заемщику меняют ставку на стандартную – от 4,7%.

Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб., максимальный – 12 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и обл. и 6 млн руб. – для населения остальных регионов страны. Необходимо внести первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Требования к получателю ипотеки

Граждане, претендующие на получение ссуды по льготной программе, должны соответствовать ряду требований:

появление в семье второго и последующего ребенка в период с 1 января 2021 г. по 31 декабря 2022 г. либо наличие ребенка-инвалида, рожденного не позднее конца 2022 г.;
российское гражданство у обоих родителей;
возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
рабочий стаж – 6 месяцев и более на текущем месте и не менее 1 года за предшествующие 5 лет.

Созаемщиком выступает супруга (супруг), если иное не прописано в брачном договоре.

Какое жилье можно купить по программе

По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» можно купить квартиру в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании, а также жилой дом (его часть) с земельным участком или без него. Главное условие – продавцом должна быть строительная компания.

Какие документы необходимы

Список требуемых документов для покупки жилья на первичном рынке недвижимости:

заявление;
паспорт российского образца (от всех участников сделки);
брачный договор (если имеется);
копия трудовой книжки;
документы на приобретаемую недвижимость;
справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

новая ипотечная программа, вступившая в 2021 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
приобретение строящегося жилища;
покупка готового жилья;
ипотека + материнский капитал;
ипотечное рефинансирование;
строительство жилого дома;
недвижимость за городом;
военная ипотека;
нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Ипотека на новостройки

Благодаря действующей в Сбербанке программе «Ипотека на новостройки» можно купить квартиру от застройщика по сниженной процентной ставке – от 4,1%. Для этого выбирать недвижимость следует в базе аккредитованных жилых комплексов (ЖК), размещенной на сайте «ДомКлик».

Тарифы и способы оформления

По данному кредитному предложению действуют следующие условия и тарифы:

лимит – от 300 тыс. до 60 млн руб.;
валюта – рубли РФ;
период рассрочки – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% – для остальных заемщиков и, от 30% – при невозможности подтвердить доход и трудовую занятость;
страхование – обязательно по отношению к кредитуемому имуществу;
процентная ставка – от 0,9% в первый год кредитования, далее – от 7,6%.

Заемные средства для покупки недвижимого объекта предоставляются в 2 захода. Первую часть ссуды банк перечисляет на счет заемщика после регистрации договора о долевом участии в строительстве (ДДУ), остаток переводит контрагенту в течение последующих 2 лет (точный срок указан в соглашении).

Кредит можно оформить полностью дистанционно. Достаточно на сайте подать заявку. После ее одобрения выбирают квартиру, получают деньги, заключают договор купли-продажи и проходят электронную регистрацию.

Требования банка к получателю

К соискателям предъявляются стандартные требования:

возраст – от 21 до 75 лет;
гражданство РФ;
стаж работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.

В качестве созаемщика обязательно привлекается супруг основного заемщика, если иное не предусмотрено брачным договором.

Перечень необходимых документов

После получения предварительного одобрения по заявке необходимо собрать следующий пакет документов:

паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о прописке на территории РФ;
справку 2-НДФЛ;
второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военный билет (если нет возможности подтвердить доход);
документы на залоговую недвижимость;
выписки со счета или иной документ, подтверждающие наличие средств для внесения первоначального взноса.

При намерении воспользоваться материнским сертификатом потребуется он сам, свидетельство о рождении ребенка и заключении брака.

Ипотека СберБанка в Москве

СберБанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

«С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2021 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
«В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
«Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
«Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
«Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Выдача ипотечного кредита в СберБанке

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:

Паспорт и копия страницы с регистрацией;
Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
Большой выбор программ с различными условиями;
Отсутствие комиссии за оформление;
Лояльные требования к возрасту клиентов;
Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
Удобный и понятный интернет-банк;
При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды. Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей. При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома. Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Дальневосточная ипотека

Программа кредитования под названием «Дальневосточная ипотека» предназначена для приобретения готовой или строящейся жилой недвижимости на территории Дальневосточного Федерального округа. Благодаря специальным льготам молодые семьи могут улучшить свои жилищные условия. Правительство компенсирует банку потерянную выгоду от снижения процентной ставки по кредиту.

Особенности «Дальневосточной ипотеки»

Ключевые положения программы:

временной интервал выплат – с 1 декабря 2021 по 31 декабря 2024 года;
фиксированная годовая ставка по ссуде – 2%;
максимальный срок кредитования – 20 лет;
лимит – до 6 млн руб.;
первоначальный взнос – от 20%;
обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Граждане могут воспользоваться льготным предложением один раз.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

После покупки жилья участнику программы надо зарегистрироваться в нем в течении 9 месяцев и не выписываться 5 лет.

Кто может оформить

Прежде чем обращаться в Сбербанк для оформления «Дальневосточной ипотеки», надо проверить свое соответствии установленным требованиям:

российское гражданство;
возрастная граница – от 21 года на момент подписания кредитного соглашения и не более 75 лет на дату окончания периода рассрочки;
регистрация на территории ДФО;
рабочий стаж – более полугода на текущем месте и от 1 года за последние 5 лет.

Супруг должен выступать созаемщиком или поручителем. Допускается участие гражданина, не связанного брачными узами, при наличии в семье несовершеннолетнего ребенка (родного или усыновленного).

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

На владельцев земельных участков, полученных по программе «Дальневосточный гектар», стандартные ограничения не распространяются. Только возраст заемщика на дату полного погашения ссуды должен быть не более 75 лет.

Список необходимых документов

Помимо заполненного заявления, потребуется паспорт гражданина России и любой второй документ для идентификации личности (СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права).

Дополнительно надо предоставить:

справку о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
ксерокопию трудовой книжки;
свидетельство на ребенка и о заключении брака.

Соискатели, получающие зарплату на карту/счет в Сбербанке, освобождаются от обязанности подтверждать доход и трудовую занятость.

Калькулятор ипотеки от Сбербанка

Потенциальный заемщик может сделать предварительный расчет с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка. Подобный шаг позволит получить информацию об ориентировочном размере ежемесячного платежа и итоговой переплате.

Порядок действий:

Вводят стоимость жилья.
Указывают величину первоначального взноса.
Определяют программу кредитования (например, ипотека на готовое жилье или новостройки).
Обозначают период рассрочки.
Нажимают на кнопку «Рассчитать» и получают результат.

При онлайн-расчете ипотеки клиент получает приблизительные данные, точная сумма будет указана в договоре с банком.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости

кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку на новостройки в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких последовательных этапов.

Соискателю придется:

Изучить кредитные предложения на официальном сайте Сбербанка или площадке «ДомКлик» и выбрать подходящее.
Сделать предварительный расчет займа с помощью кредитного калькулятора.
Заполнить и отправить заявку онлайн либо подать анкету лично в отделении.
В случае заочного положительного решения от банка приступить к выбору жилья. Можно воспользоваться базой аккредитованных жилых комплексов, представленной на портале «ДомКлик».
Собрать необходимые документы.
Согласовать с банком дату предстоящей сделки.

После одобрения банком поданной заявки надо будет подписать кредитный договор, заполнить документацию на жилье. Далее последуют страхование недвижимости и регистрация сделки. По окончании процедуры оформления на имя клиента открывают счет и перечисляют на него требуемую для расчета с продавцом сумму.

Как оплачивать ипотеку

Погашать долговые обязательства по ипотечному займу можно несколькими способами:

Оформить в бухгалтерии по месту работы поручение на перечисление платежей из заработной платы.
При заключении кредитного договора в банке сразу указать счет (карту) для автоматического списания ипотечного взноса.
Вносить на р/c, с которого происходит погашение займа, наличные средства в любом банковском отделении.