Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году — может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита

Когда возникает вопрос о том, куда обращаться, чтобы получить ипотечный кредит одиноким людям, стоит рассмотреть разные варианты. Ипотека — это один из быстрых и удобных способов улучшить условия своего проживания. Особенно это важно для людей, которые имеют или планируют завести детей. Дети растут быстро: уже через пару лет после рождения ребенку требуется отдельная комната. Благодаря льготам для одиноких мам получение жилищных кредитов стало более доступно этой категории населения. Можно оформить ипотеку для матерей-одиночек в Сбербанке, используя специальную программу.

Ипотека в Сбербанке для одинокой матери

При выдаче любого кредита банк учитывает свои риски и финансовые возможности заемщика. Особенно важно это при получении ипотечного кредита, так как он дается на весьма долгий срок и банку важно не только текущее состояние дел клиента, но и перспектива его финансового положения. В этом смысле, конечно, охотнее дают ипотеку семейным парам, так как учитывается доход сразу двух супругов. Также банк предполагает, что если у одного супруга что-то случится с работой, то у второго останется источник дохода.

Поэтому взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке значительно сложнее, ведь обычно ее уровня дохода хватает лишь на содержания себя, ребенка и на то, чтобы сделать небольшие сбережения.

Вместе с тем, ипотека для одиноких матерей стала возможной благодаря специальным программам от Сбербанка и его дочернего сервиса «Дом.Клик». Ставка по кредиту в этом случае будет от 6 до 9% годовых, что вполне приемлемо. Также банк имеет право потребовать от клиента сделать первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Программы по предоставлению ипотеки имеет как достоинства, так и недостатки.
Плюсы программы для матерей-одиночек:

государственная субсидия;
возможность воспользоваться материнского капитала для погашения ипотеки или внесения первого платежа;
сниженная процентная ставка;
льготная стоимость за метры квадратные.

Недостатками социальной ипотеки являются:

только полностью погасив кредит, заемщик стает полноправным владельцем недвижимости. Согласно нормам на одно человека приходится 18 кв.м.;
жилищную площадь самостоятельно выбирать заемщик не имеет права. Социальная ипотека подразумевает приобретение квартиры в муниципальной постройке, которая была построена на бюджетные деньги;
социальные программы не подразумевают покупку жилья на вторичном рынке;
большие очереди на приобретение льготного жилья, поэтому участникам проекта приходится ждать достаточно долго.

Небольшой доход: как взять

В ситуации, когда уровень дохода матери-одиночки не дотягивает до требований банка, то шансы получение ипотечного кредита минимальны.
В таких случаях женщине следует искать следующие дополнительные способы для подтверждения своей платежеспособности:

наличие другой недвижимости или дорогостоящего имущества, которое может выступать в роли залога по ипотеке. В такой ситуации кредиторы уменьшают риски, условия кредитования улучшаются, и шансы для получения займа возрастают;
наличие дополнительных доходов, как пенсия, пособие либо еще один заработок. Финансовое учреждение, которое выдает кредит, учитывает все имеющиеся доходы у потенциального заемщика, как основные, так и дополнительные, при наличии справок и документов. В таком случае шанс получение займа возрастает, и банк относится больше лояльно;
привлечение созаемщиков. Абсолютно все ипотечные программы предусматривают наличие созаемщиков. Мать-одиночка может попросить помощи у родственников, знакомых и друзей при оформлении займа. Банк принимает во внимание общий доход всех участников, а потом выносит решение о предоставлении ипотеки.

Выше среднего достаток, можно ли получить

При наличии достойной заработной платы и положительной истории кредитования оформить ипотечный договор матери-одиночке не составит большого труда. Банки заинтересованы в достаточном уровне доходов заемщиков, так как это позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту.

Требования Сбербанка к одинокой маме

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от тех, которые предъявляются к обычным заемщикам.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки:

наличие постоянного дохода, который можно подтвердить документально;
возраст не менее 21 года и не старше 75 лет на момент погашения ипотечного кредита;
время работы на последнем месте ‒ не менее полугода;
общий трудовой стаж на постоянной официальной работе ‒ не менее 1 года;
наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек по другим займам.

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

По текущему законодательству размер платы по кредиту за жилье не должен превышать 60% от общего дохода семьи. Если одного официального источника дохода не хватает, можно указать в банке и дополнительные доходы: от сдачи жилья в аренду, выплаты по алиментам, фриланс-деятельности.

Рассчитывающим на получение льготной ипотеки необходимо будет также предъявить документы, подтверждающие право на льготы:

о необходимости улучшения жилищных условий;
о появлении ребенка;
о наличии статуса малоимущей женщины.

Ипотека для разведенной женщины с одним ребенком

Взять кредит на жилье одинокой женщине с ребенком, с одной стороны, будет проще, чем женщине с двумя детьми, так как банк будет учитывать не только доходы, но и расходы, а также платежеспособность клиента. Расходов на одного ребенка будет меньше.

Кроме того, при рождении первого ребенка с 1 января 2021 одинокая мама также получает материнский капитал в размере 466 617 руб., который можно потратить на первый взнос по ипотеке или на выплату ежемесячных платежей впоследствии.

Также после рождении первого ребенка с 1 января 2021 можно воспользоваться программой «Молодая семья», по которой государство выплачивает 35% стоимости жилья в качестве субсидии, то есть затем эти деньги возвращать не придется.

Ипотека для разведенной матери с двумя детьми

Для разведенной или одинокой мамы с двумя детьми получение кредита будет незначительно отличаться от оформления подобного займа для женщины с одним ребенком. Формально банк предъявит те же условия, что и для мамы с одним ребенком. Но стоит помнить, что с двумя детьми женщине выплачивать кредит значительно сложнее.

Так, в данной ситуации:

большие расходы на детей;
риск тяжелой болезни ребенка увеличивается в два раза;
вероятность потери матерью работы также выше;
одинокой женщинам с двумя детьми сложнее трудоустроиться впоследствии.

Поэтому банк может потребовать дополнительную гарантию по выплате кредита. Это может быть залог какого-либо имущества или поручительство другого человека.

Льготы и преференции от государства мамочка с двумя детьми получает такие же, как и женщина с одним ребенком. Единственное отличие: при рождении второго ребенка с 1 января 2021 материнский капитал составляет 616 617 рублей.

Материнский капитал плюс ипотека

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2021 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Во избежание нецелевого использования владелец сертификата не получает денежных средств лично, а пишет заявление с указанием суммы и направления в пенсионный фонд. За ПФР закреплена обязанность перечисления денег и контроля расходования средств.

Как матери-одиночке взять ипотечный кредит?

Взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке можно тремя способами:

Получить ипотеку на общих основаниях. Это наиболее простой способ, но здесь важно, чтобы дохода мамы хватило на выплату кредита.
Взять нецелевой кредит в Сбербанке. Этот вариант подойдет, когда около половины суммы за квартиру выплачивается за счет продажи старого жилья или других личных денег. В этом случае остается добрать лишь небольшую сумму, которую вполне можно получить как обычный кредит. Плюсы здесь в том, что новое жилье может выступить залогом под кредит, но при этом из него нельзя будет выселить жильцов в случае неуплаты долга.
Взять льготный кредит с государственной поддержкой. В этом случае понадобится предоставление документов о предыдущем жилье, необходимости в улучшении жилищных условий, о наличии государственных преференций, статуса малоимущей и т.д.

Этапы оформления ипотеки

В Сбербанке оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется разными способами:

Самостоятельно подготовить пакет документов и обратиться в отделение Сбербанка, где принимают заявки на ипотечные кредиты
Собрать пакет документов, отсканировать их и оформить кредит онлайн на портале «Дом.Клик». При положительном решении банка также потребуется визит в офис.
Обратиться к застройщикам, которые сотрудничают со Сбербанком. Иногда они предлагают льготные кредиты на свои новостройки.

Обратиться в центр госуслуг для вступления в программу «Молодая семья» и получения субсидии по ней. Также в рамках программы будет предложена и ипотека от Сбербанка.
Обратиться к риэлтору и с его помощью не только подобрать квартиру, но и оформить кредит.
Обратиться к кредитному брокеру, который поможет подготовить документы и подобрать наиболее выгодную программу.

Оформить ипотечный кредит через коммерческих специалистов ‒ брокеров или риэлторов ‒ гораздо проще. Однако следует помнить, что они заинтересованы как в успешности сделки, так и в ее сумме. Поэтому помогать в оформлении льготной программы им будет невыгодно.

После одобрения заявки заключить кредитный договор с банком и приобрести имущество можно в течение 90 дней.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для подачи заявки на кредит прежде всего необходимо предоставить полный пакет документов:

Паспорт.
Второй документ, который идентифицирует личность, например водительское удостоверение.
Документы, подтверждающие получение постоянного дохода: справка 2-НДФЛ, договор о сдаче имущества в аренду и выписка из банка о получении средств или о выплате алиментов.
Сертификат на получение материнского капитала.
Удостоверение матери-одиночки.
Документ о разводе, если ранее женщина была в браке.
Справку со счета в банке, где хранятся средства для внесения первоначального взноса, или выписку с лицевого счета, подтверждающую наличие материнского капитала.
Свидетельство о рождении ребенка.

Если планируется участие в льготной программе «Молодая семья», то сначала подаются документы в многофункциональный центр по обслуживанию населения по месту жительства. После одобрения включения в программу нужно подавать заявку на кредит. Если принято положительное решение, можно приступать к выбору жилья (если оно еще не было выбрано), а затем подписывать кредитный договор и приобретать квартиру.

По требованию банка жизнь и здоровье заемщика, а также объект залога, то есть квартира, должны быть застрахованы.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2021 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Ипотечные программы для одиноких мам

Условия по ипотеке для матерей-одиночек в Сбербанке в целом не отличаются от условий для других заемщиков. С целью экономии платежей по кредитам сначала стоит подать заявку на участие в любой льготной программе из предложенных Сбербанком. Также разумно будет использовать материнский капитал.

Нецелевой кредит

В качестве ипотеки без первоначального взноса матери-одиночке могут порекомендовать нецелевой кредит. Требования по такому продукту обычно немного ниже, чем при оформлении ипотеки. Но и сумма здесь может быть существенно меньше. В Сбербанке нецелевой кредит можно получить по ставке от 10,4%, что вполне соизмеримо со стандартным процентом по ипотеке. Срок кредитования на сумму до 10 млн рублей составляет от 1 года до 20 лет.

Преимущества нецелевого кредита:

Легко погасить досрочно и сэкономить на процентах.
Нет ограничений по минимальной сумме.
Не нужно делать первый взнос.
Можно выплачивать долг большими частями и экономить на процентах.
Не требуется страховать квартиру.
На квартиру, если она будет единственным жильем или там будет прописан ребенок, не может быть обращено взыскание со стороны банка. Ипотечную квартиру банк может отобрать в случае невыплаты кредита.

Однако льготные программы не распространяются на нецелевой кредит.

Программы с государственной поддержкой

Программы с государственной поддержкой позволяют существенно сэкономить на процентах, а также частично оплатить жилье за счет государственных средств:

Социальная ипотека. Предоставляется работникам бюджетных учреждений: учителям или врачам.
«Молодая семья». Программа распространяется на семьи, в которых каждому из взрослых участников меньше 35 лет. Если семья неполная, но в ней есть ребенок, то учитывается возраст только женщины, и матери-одиночке предоставляется льготная ипотека.
«Жилище». Программа для улучшения жилищных условий. На участие в ней могут претендовать люди, которые проживают в квартире, где количество квадратных метров на человека ниже жилищной нормы в конкретном регионе РФ. В Москве этот минимум составляет 18 кв. м. В других регионах — от 11 до 18 кв. м на человека.

Программа «Молодая семья»

Матери-одиночки, которые не были замужем, могут рассчитывать на получение льготы по программе «Молодая семья».

Для участия в ней должны быть соблюдены следующие условия:

Возраст женщины не старше 35 лет.
Дохода не хватает для приобретения жилья, что можно подтвердить документально.
Женщина должна быть признана нуждающейся в улучшении условий жизни. Стоит отметить, что рождение ребенка влияет на этот фактор прямо, так как с появлением малыша количество квадратных метров в квартире на человека уменьшается.

Ипотека по программе «Молодая семья» выдается на следующих условиях:

сумма ‒ от 300 000 рублей;
срок кредитования ‒ от 1 года до 30 лет;
ставка ‒ от 7,6%.

После вступления в программу можно подавать заявку на льготную ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке, а затем приступать к выбору квартиры. После заключения договора деньги будут переведены на счет застройщика, если были соблюдены все требования, предъявляемые банком.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Участникам программы «Молодая семья» Сбербанк предоставляет скидку по кредиту. Процентная ставка будет уменьшена на 0,4%.

Ипотека и материнский капитал

Материнский капитал одинокая мать может использовать как для оплаты первого взноса на жилье, так и для выплаты ежемесячных взносов. Участникам льготных программ такая поддержка от государства также доступна, и сумму капитала можно потратить на жилье. В этом случае ежемесячный взнос по ипотеке будет ниже, что упростит выплаты. Также существенно повысится вероятность одобрения банком заявки.

Ипотека под материнский капитал выдается на следующих условиях:

сумма ‒ от 300 000 рублей;
срок кредитования ‒ до 30 лет;
ставка ‒ от 4,1%.

Однако стоит учесть, что банк осторожно относится к выдаче кредитов на покупку квартиры с участием материнского капитала и более внимательно проверяет анкеты.

Государственные программы

Государство в целях оказания помощи в получении жилья разработало для матерей-одиночек специальную программу «Жилище» в виде двух вариантов – «Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье».

Участники программ, а также их организаторы и исполнители столкнулись с определенными сложностями:

участникам приходится ожидать полагающихся выплат в течение долгого времени, так как на выделение средств сегодня большие очереди;
на приобретение вторичного жилья средства использовать нельзя.

Максимальный размер финансовой компенсации составляет 2,2 млн рублей.

«Молодая семья»

Данное предложение направлено на погашение ипотеки неполным семьям, где детей воспитывает только мать или только отец. Матери-одиночке потребуется оформить справку, устанавливающую необходимость в улучшении условий проживания. Также от нее требуется наличие постоянного источника дохода. Но если женщине исполнилось 35, то воспользоваться этим предложением она не сможет.

Для того чтобы принять участия в госпрограмме, женщине потребуется обратиться в локальные административные органы. После того как она предоставит все требуемые документы, по истечении 10-дневного срока ее проинформируют о решении. Если оно положительное, то мать-одиночка получит сертификат, на основе которого ей перечислят субсидиарные денежные средства. Эту сумму можно направить на погашение первого взноса или тела кредита.

Кредиты на основе программы «Молодая семья» предлагаются разными банками, в том числе и Сбербанком. Для того чтобы повысить шансы на получение одобрения по заявке, можно найти поручителей.

«Молодой семье – доступное жилье»

Мать-одиночка может получить ипотеку по данной программе, если ей тоже не больше 35 лет. Женщине потребуется подготовить справку о том, что она и ее дети нуждаются в улучшении условий проживания.

Если мать-одиночка стала участником программы, то ей будут перечисляться средства для погашения первого взноса и субсидии по регулярным ежемесячным выплатам.

Недостатки социального жилья

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек помогают решить вопрос, связанный с покупкой собственной квартиры. Государство заинтересовано в помощи малоимущим гражданам, поэтому еще одним вариантом улучшения жилищных условий является получение квартиры по социальному найму. В этом случае необходимо вносить оплату за предоставление муниципального жилья.

Однако здесь есть свои минусы:

квартира не находится в собственности;
имущество нельзя завещать;
имущество нельзя использовать для залога при получении кредита;
квартиру нельзя продать или обменять на более просторную;
жилье предоставляется строго по социальным нормам, то есть одинокой маме получить трехкомнатную квартиру невозможно.

Субсидии на оплату коммунальных услуг (ЖКХ)

Во исполнение норм ст.159 ЖК РФ претендовать на субсидию в отношении коммунальных платежей матери-одиночки вправе при соблюдении ряда условий:

Расходы на оплату ЖКХ превышают максимальную допустимую величину затрат, установленную в регионе, как правило, это более 20%.
Женщина является собственником квартиры либо же нанимателем социального жилья.
Семья проживает в населенном пункте и может подтвердить свою регистрацию по конкретному адресу.
Не имеется задолженности по коммунальным платежам либо заключен договор реструктуризации долга.

При этом независимо от метража квартиры субсидия предоставляется только из расчета нормы квартирных метров на проживающего гражданина, включая и детей.

Во исполнение ч.12 ст.159 ЖК РФ субсидии не назначаются иностранным гражданам, поэтому необходимо подтвердить свое гражданство РФ.

Условия получения

Для получения права на возмещение понесенных затрат при уплате услуг ЖКХ и оформления субсидии одинокая мама должна обратиться в управление соцтруда. Департамент по жилищно-коммунальным услугам, а также представители ресурсопоставляющих компаний не наделены полномочиями по оформлению государственной субсидии.

К заявлению с просьбой о возмещении понесенных коммунальных затрат следует приложить:

Паспорт;
Метрику ребенка;
Справку по форме №2;
Свидетельство о праве собственности;
Договор социального найма;
Выписку из лицевого счета об оплате;
Справку о регистрации и составе семьи;
Справку о доходах.

Подать документы можно не только лично, но и с помощью МФЦ, портал Госуслуг.

Расчет ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка

На сайте Сбербанка размещен удобный и функциональный калькулятор для прогнозирования возможных вариантов выплат.

Программа при расчете учитывает не только основные показатели (процентную ставку годовых и первый взнос, срок и размер кредита), но и дополнительные данные:

участие в программе «Молодая семья»;
страхование жизни;
покупка жилья через портал «Дом.Клик»;
электронную регистрацию сделки.

Эти данные влияют на процентную ставку и итоговую сумму ипотеки для матери. С помощью калькулятора можно заранее рассчитать свои возможности по выплатам и узнать предварительный размер ежемесячного платежа, а значит, спрогнозировать возможность одобрения сделки со стороны банка.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.
Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

Официальное трудоустройство.
Более полугода стажа работы на одном месте.
Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк предоставляет массу возможностей для уменьшения процентной ставки, хотя в большинстве случае она снижается всего лишь на несколько сотых процента. Учитывая срок и размер займа, эти сотые доли процентов в абсолютном значении выходят существенными.

Снизить процентную ставку возможно следующим образом:

Оформить льготную ипотеку 2021 года по фиксированной ставке 6,5%. Купить жилье по этой программе можно только у застройщика и только в новостройке. Данная программа не предполагает реструктуризацию прошлых кредитов.
Стать участником программы «Молодая семья» (ставка снижается на 0,4%). Если ипотека уже выдана, то субсидию можно потратить на погашение суммы долга и затем пересчитать новый график выплат.
Оформить покупку квартиры через сайт «Дом.Клик» (ставка снижается на 0,3%). Здесь можно купить квартиру только в новостройке.
Застраховать жизнь (ставка снижается на 1%).

Когда возможен отказ?

Если женщина обеспечена жильем, она вряд ли сможет рассчитывать на постановку на очередь. Отказ возможен и в ситуации высоких доходов, не позволяющих отнести ее к малоимущим гражданам. Не ставят на очередь тех, кто сознательно ухудшает условия своего проживания путем регистрации в квартире других жильцов, обмена жилья на меньшую площадь.

Обратите внимание! Если женщина выходит замуж и супруг усыновляет ребенка, статус матери-одиночки снимается.

Как повысить шансы на получение кредита одинокой матери

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки и положительного решения со стороны финансовой организации, необходимо соблюсти следующие условия:

Внимательно отнестись к оформлению документов. Ошибки в них могут не только привести к отказу, но также и испортят кредитную историю.
Выбрать наиболее долгий срок кредита. При этом ежемесячный платеж уменьшится, а значит, потребуется подтвердить более низкие доходы.
Предоставить в банк справки о вкладах, владении акциями или облигациями.

Также одним из наиболее надежных способов получения ипотечного кредита является привлечение поручителя. Им может быть кто-то из родителей или других родственников одинокой мамы.

Порядок получения ипотеки

Как взять ипотеку одинокой матери с ребенком? Порядок действий ничем не отличается от традиционного оформления кредита. Есть некоторые особенности при использовании государственной субсидии в качестве первого взноса. Об алгоритме получения такой ипотеки мы расскажем в следующем разделе.

Квартира в ипотеку матерью одиночкой приобретается по следующей схеме:

Выберите подходящий банк, условия кредитования в котором вам подходят. Следует обратить внимание на процентную ставку, дополнительные комиссии, удобство погашения долга, требования к заемщикам и объекту недвижимости, лояльность рассмотрения, возможность отсрочки выплаты. Все эти факторы очень важны, ведь, как правило, ипотека берется на длительный срок.
Подайте заявку на рассмотрение в банк, пока она будет касаться только вашей платежеспособности. Если дохода не хватает для одобрения заявленной суммы, следует привлечь созаемщика, обычно ими выступают близкие родственники (родители, совершеннолетние дети) или сожитель. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки по ипотеке многодетной матери или с одним-двумя детьми – не простая формальность. Он будет нести перед банком ту же финансовую ответственность по выплате кредита, что и сам заемщик.
После одобрения стоит приступить к поиску жилья, подходящего под требования банка. Соберите необходимый пакет документов и предоставьте на рассмотрение в ипотечный отдел.
После проверки юридической чистоты планируемой сделки можно подписывать кредитные бумаги и договор купли. Одновременно передаются средства первого взноса за квартиру.
Документы сдаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности к заемщику.
После получения бумаг из регистрирующего органа их следует предоставить в банк для зачисления суммы жилищного займа. Кредитная организация переводит средства на расчетный счет, откуда они отправляются продавцу.

Рекомендуемая статья: Где взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическим лицам

С этого момента у заемщика возникают обязательства по выплате жилищного займа. Взять ипотеку одинокой матери может оказаться сложнее, чем замужней женщине, но только по причине невозможности подтвердить доход супруга. При расчете платежеспособности ее зарплата будет делиться на всех несовершеннолетних детей. В итоге на выплату ипотеки часто остается совсем незначительная сумма, отсюда и небольшой размер одобренного кредита.

Ипотека без первоначального взноса для одинокой мамы

Получить ипотеку без первоначального взноса молодой маме невозможно. Единственным выходом является использование материнского капитала. Также некоторые застройщики предоставляют льготные программы по договоренности со Сбербанком.

Беспроцентная ипотека для одиноких мам

Полностью беспроцентной ипотеки не бывает даже для одиноких мам, но при этом возможны варианты экономии на процентах. Например, покупка жилья в рассрочку от застройщика. Однако в этом случае за квартиру надо будет рассчитаться напрямую со строительной компанией в течение полугода. Также можно попробовать получить субсидию из бюджета, если такой способ предусмотрен решениями региональных органов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить предварительное решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить форму заявки на сайте выбранного банка.

Например, Райффайзенбанк просит указать в ней:

Ф.И.О.;
дату рождения;
паспортные данные;
город, где вы планируете оформить ипотеку;
телефон.

Заявка рассматривается в течение 1 – 10 дней. Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон.

Положительное решение действительно в течение 30 – 90 дней: за это время необходимо выбрать жилье и согласовать его с банком.

Другие социальные программы от Сбербанка

В 2021 действует отдельная социальная программа от Сбербанка по сниженному проценту по ипотеке «Господдержка 2021»:

размер первоначального взноса ‒ от 15%
сумма ипотеки ‒ до 12 млн рублей;
ставка ‒ от 0,1% на первый год, затем ‒ 6,1%;
для кредитов, оформленных на покупку новостройки, применяется специальная ставка в 6,5%.

Кроме того, действует ипотека по поддержке семей с двумя и более детьми, а также при наличии ребенка с ограниченными возможностями:

срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
сумма кредита ‒ до 12 млн рублей;
ставка ‒ от 0,1% на первый год.

Уточнить вопросы по процедуре получения ипотеки для матери-одиночки можно в отделении Сбербанка, онлайн-чате на сайте банка или по номеру телефона 900.

Как получить одобрение

Одобрят ли ипотеку матери одиночке, зависит от многих условий. Перед оформлением кредитной заявки следует разумно оценить свои финансовые возможности и при необходимости исправить критичные для банка недостатки. Как оформить ипотеку матери одиночке с высоким шансом на положительный ответ:

Проверьте кредитный рейтинг. Каждый россиянин имеет право на получение своего досье из БКИ совершенно бесплатно дважды в год (). Посмотрите, не числятся ли за вами ошибочно незакрытые банком займы и кредитные карты, нет ли неверно указанной просрочки. Банковская история имеет огромное значение при одобрении ипотеки, именно на нее обращается внимание в первую очередь.
Если у вас есть действующие кредиты, постарайтесь погасить задолженность по ним. При оценке платежеспособности ежемесячные платежи по займам будут вычтены из вашего дохода. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму.
Ипотека матери в декрете без постоянного дохода вряд ли сможет быть выдана. В этом случае следует привлечь к ипотечной сделке созаемщика. Но его зарплата должна быть высокой, потому как она будет распределена на основного заемщика и детей. Важно, чтобы после вычета оставались средства на погашение жилищного кредита.
Используйте любые варианты господдержки ипотеки для матери одиночки. Если по закону вам полагаются субсидии, обязательно подайте заявление на помощь из бюджета. Это значительно облегчит выплаты и позволит приобрести желаемую недвижимость.
Подтвердите все возможные источники дохода. К примеру, по ипотеке многодетной матери одиночки можно показать банку социальные выплаты, алименты, пенсию (при наличии), любой дополнительный заработок (к примеру, от сдачи жилья в аренду или от работы по совместительству).

Для матери одиночки ставка по ипотеке будет ниже, если она обращается в банк, где у нее открыта зарплатная карта. К тому же, заявки зарплатников рассматриваются быстрее и более лояльно, так что шансы на одобрение очень велики. Часто организации предлагают особенные условия кредитования для таких клиентов, так что, выбирая условия ипотеки, обязательно загляните в свой зарплатный банк.

О статусе

Для подтверждения статуса женщина должна взять в ЗАГСе специальную справку. Ее выдадут, если женщина:

воспитывает и содержит ребенка (детей) в одиночку;
разведена и имеет детей, рожденных до брака или после развода, при этом бывший муж их не усыновил;
выправила детские св-ва о рождении, где в графе отцовство стоит прочерк;
усыновила ребенка (детей) без мужа.

На заметку! Матерями-одиночками не признаются те, кто воспитывает детей от экс-мужа, а также женщины, которые родили вне брака, но отец признал отцовство (добровольно или через суд).