Команда Путина пытается тоже решить этот вопрос. В том числе, и значительным снижением ставки по ипотеке. Вот только заем на квартиру взять можно при весомой и, главное, официальной зарплате. А большинство предприятий как платило деньги сотрудникам в конверте, так и платит. Получается замкнутый круг.
И выход из этого круга только один: аренда. Но и здесь куча проблем. Цена аренды «кусачая». При средней бюджете семьи, например, в Москве 120 тыс. рублей, за наем однушки надо отдать 35 тыс. + коммуналка 5 тыс = 1/3 часть от общей суммы семьи.
В районном городке Костромской области зарплаты поскромнее (в среднем 30 тыс. на двоих), аренда однушки 7 тыс. в месяц плюс коммуналка 3 тыс. Получаем ту же 1/3 часть от бюджета.
Жилье в аренду с последующим выкупом
Недавно в газете увидела объявление: «Сдам жилье в аренду с последующим выкупом». Никогда о таком не слышала. Договор пожизненной ренты жилья это иное.
Стало интересно: возможно, этот вариант и станет решением жилищных вопросов страны. И сразу два вопроса:
Первый: зачем нужно продавцу сдавать и продавать квартиру одновременно?
Владельцу недвижимости интересней получить сумму целиком. И вдруг такое объявление. Если внимательно вчитаться в описание квартиры, ответ становится очевидным: квартира неликвид. Ликвидное жилье можно продать и быстро, и выгодно. Продажа неликвидной квартиры проблема для хозяина. Ему надо значительно сбрасывать цену, чтобы найти покупателя или завлекать такового какими-либо преференциями.
На ликвидность объекта влияет множества факторов: транспортная доступность, престижность района, состояние дома, этаж.
Найденное мною объявление гласило: двухэтажный дом с деревянными перекрытиями вблизи железной дороги, первый этаж, газовая колонка, квартира — распашонка. Целый букет отрицательных характеристик.
Плохо продаваемых объектов на рынке жилых объектов много. Крошечные кухоньки, в окна первого этажа можно заглянуть с улицы, нет балкона, в окно видна свалка, квартира после наводнения, ветхое состояние дома, оживленной трасса под окнами или железная дорога, неразвитая инфраструктура, криминальный район..
Одного-двух пунктов достаточно, чтобы квартира была неликвидной.
В объявлении все пять факторов были против интересов хозяина. Ему оставалось или снизить цену наполовину, или искать покупателя, у которого нет собственных денег, ему не дадут ипотеку, и он готов жить в этой квартире и постепенно ее выкупать.
Хорошо, когда продавец все понимает про свою квартиру, у него нет завышенных ожиданий. Он предоставляет своим квартирантам возможность жить в квартире, платить ежемесячную сумму в счет оговоренной выкупной и арендную плату, которая частично или полностью учтется при окончательном расчете.
Такая схема работает и при покупке элитной недвижимости. Жилье люкс класса настолько дорогое, что далеко не каждый может это себе позволить.
В настоящее время крупные инвестиционные компании готовы продать «не улетающие» из-за астрономических цен квартиры на условиях аренды с последующим выкупом, но срок такого договора не более 15 лет.
Например, предлагает в аренду с выкупом квартиры с новой мебелью, не проданные при заселении дома. Средняя цена аренды в месяц в районе «Новые Ватутинки» — 23 000 руб. за однокомнатную и 27 000 руб. за двухкомнатную квартиру. Плюс коммуналка.
Для новой Москвы это, конечно, дороговато. В «старой» Москве можно снять жилье в этих же пределах.
Платеж за аренду идет в зачет суммы выкупной цены квартиры. При подписании договора оговаривается ее стоимость на год, затем каждый год подписывается дополнительное соглашение о новой цене, которая будет равна рыночной на тот момент.
И так все 15 лет.
Повторимся, владельцу недвижимости интересней получить сумму целиком. поэтому предложений такого рода на рынке мало.
И второй: зачем нужно покупателю арендовать и покупать квартиру одновременно? Кто он таков, этот покупатель?
Для какого покупателя это будет актуально?
В первую очередь тому, у кого скопить на квартиру большую сумму сразу не получается, ипотеку не дадут в связи с отсутствием официальной зарплаты, а платить за аренду, жить в этой квартире и постепенно выкупать ее они смогут.
Во вторую очередь, такой вариант аренды неликвидного жилья с одновременным выкупом интересен тем, кто жить там сейчас не собирается, а рассчитывает на то, что ветхое жилье рано или поздно будет снесено, а жильцам предоставят квартиры в новых домах. Речь не о тех домах, которые уже стоят в программе сноса. Квартиры в таких домах не купишь.
Жилищный кодекс предусматривает, что после подписания правительством акта о сносе дома собственник подписывает соглашения об изъятии у него имеющейся квартиры и предоставлении ему взамен новой.
Но если этот дом еще не вошел в программу, то можно и рискнуть. Пока квартира арендуется и выкупается, может наступить время сноса и этого дома.
В третьих, если квартира на первом этаже и возможно организовать отдельный вход, ею заинтересуются бизнесмены или, например, художники. Чем не вариант для студии.
Пока мы говорили о продавцах и покупателях, пустившихся в самостоятельное плавание в море жилых квадратных метрах. Посмотрим, что может предложить государство.
Программа «Жилье в рассрочку» от АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (Дом. РФ) давно и успешно реализует программу «Жилье в рассрочку». 100% акций АИЖК принадлежит Правительству РФ, поэтому программа государственная.
Алгоритм действий прост:
- Заполнить заявление — анкету. Бланк можно скачать на сайте.
- Лично явиться к сервисному агенту АИЖК с паспортом, СНИЛС и ИНН. Список организаций, которые работают с агентством, есть на сайте. Назову наиболее крупных: Уралсиб Банк, Банк Открытие, ГЛОБЭКСБАНК.
- Документы, подтверждающие вашу трудовую деятельность и платежеспособность (по возможности).
Программа «Аренда с выкупом» от Дом. РФ не требует обязательного подтверждения официальных доходов и выдается без первоначального взноса.
Нужно понимать, что условия займа при отсутствии доказательств платежеспособности, повлекут за собой:
- высокую процентную ставку;
- срок выплаты долга не более 15 лет.;
- первоначальную стоимость квартиры плюсуются еще 30% в расчете на удорожание;
- в выкупную цену квартиры добавляется стоимость рассрочки;
- квартира приобретается или на вторичном рынке, или у строительной организации после оформления на нее прав. Нельзя купить на стадии строительства;
- нельзя купить в ветхом доме, с кухней менее 6 метров;
- район должен быть обжитой, с развитой инфраструктурой;
- объект не должен стоить выше обозначенного для этого региона «потолка». В Подмосковье ограничения до 6 млн., в Новосибирске — 4 млн.
Дом. РФ приобретет понравившуюся вам квартиру в свою собственность. Сразу после подписания договора вы можете в нее заселиться и начинать платить взносы, которые будут состоять из 2-х частей: часть выкупной цены + плата за рассрочку. И, естественно, коммунальные платежи. Размер рассрочки — размер арендной платы за аналогичную квартиру на рынке жилья. Она фиксируется и в течение всего срока остается неизменной.
Переоформление квартиры, купленной по программе, в вашу собственность произойдет после полной ее оплаты.
Если на рынке цена аренды вырастет, вы выигрываете, если снизится, то вам не повезло. Досрочное погашение возможно без штрафов.
При таких условиях хорошо иметь первоначальный взнос, и побольше.
Пример расчета ежемесячных платежей по программе «Жилье в рассрочку»
Молодая семья Петровых присмотрела себе квартиру за 3 млн. руб. и решила приобрести ее в рассрочку сроком на 15 лет. Денег на первый взнос у них нет.
Ежемесячно платить 46,9 тыс. руб.
Из них:
- 21,6 тыс. руб. в счет выкупной цены квартиры;
- 25,2 тыс. руб. плата за рассрочку (арендная плата).
Через 15 лет они получат право на квартиру за 8 442 000 руб. Почти в три раза больше от ее цены.
Еще пример ↓
Семья Ивановых внесла первый платеж в размере 500 тыс. руб., ежемесячно будет платить — 39 тыс. руб., из которых:
- 18 тыс. руб. пойдут в счет выкупа;
- 21 тыс. руб плата за рассрочку.
Через 15 лет они получат квартиру за 7 020 000 руб.
Сразу вспоминаешь добрым словом ипотеку!
Приобретение имущества с аукциона или по преимущественному праву
Государственное унитарное предприятие «Центр управления городским имуществом», реализует объекты недвижимого имущества, являющиеся собственностью города Москва.
Список квартир, выставленных на аукцион можно посмотреть в разделе Жилая недвижимость или на Инвестиционном портале Москвы.
Благодаря электронным торгам, процедура приобретения квартир полностью прозрачна, исключает возможность для спекуляций, не содержит никаких скрытых доплат. Продажа квартир производится на основании распоряжения Департамента городского имущества города Москвы
Начальная (минимальная) цена договора формируется на основании проведенной независимой рыночной оценки.
Если квартира покупается по ипотеке, то в период заявочной кампании необходимо получить согласие банка на получение ипотеки.
Аккредитив открывается в день заключения договора купли-продажи. Только после государственной регистрации перехода права собственности и раскрытия аккредитива, покупатель получает ключи от квартиры.
Квартиры реализуются путем проведения электронных торгов на электронных торговых площадках в режиме реального времени.
Список электронных торговых площадок – Росэлторг, Сбербанк-АСТ, РТС-Тендер.
Электронные торги – это открытый аукцион на поставку товаров и услуг, проходящий в режиме онлайн в среде интернет. Особенностью процедуры является прозрачность и подконтрольность Федеральной Антимонопольной Службе. Данная процедура используется для проведения закупок государственными структурами.
Для участия в торгах необходимо оформить Электронно-Цифровую Подпись (ЭЦП) и аккредитовать её на Электронно-Торговой площадке (ЭТП)
Там же можно найти все объявленные процедуры по торгам.
ГУП «ЦУГИ» дает консультации по вопросам получения ЭЦП, аккредитации на площадке, подачи заявки.
После аккредитации ЭЦП выдается лицевой счет, на который необходимо внести обеспечительный взнос и затем подать заявку на сайте электронной торговой площадки, приложив все необходимые документы.
Подача заявки осуществляется в сроки, установленные извещением о проведении аукциона.
В случае выигрыша обеспечительный платеж возвращается.
В случае проигрыша обеспечительный платеж возвращается в течении 5 рабочих дней со дня подписания с победителем договора купли-продажи.
В случае не допуска к участию в аукционе, обеспечительный платеж возвращается в течение 5 рабочих дней с даты подписания протокола рассмотрения заявок.
Участникам аукциона обеспечительный платеж возвращается в течение 5 рабочих дней:
- с даты подписания протокола проведения аукциона, за исключением участников, заявкам которых присвоены первый, второй и третий порядковые номера;
- с даты подписания договора купли-продажи участникам, которым присвоены второй и третий порядковые номера.
В аукционе может принять участие любое физ. или юр. лицо, у которого есть ЭЦП (электронная цифровая подпись). К сожалению, льгот при покупке квартиры нет.
В аукционе можно участвовать любое кол-во раз в течение года.
Жилье в рассрочку от Жилищных кооперативов
Еще один вариант приобретения жилья в рассрочку предлагают Жилищные кооперативы. Например, ЖК «Бест Вей», работающий по всей стране с 2014 года, предлагает своим клиентам квартиры от 0% до 2%. Но первоначальный взнос при нулевом проценте — 50% стоимости квартиры. В качестве первого взноса принимают материнский капитал. Срок рассрочки всего 10 лет.
Семья Сидоровых при вложении всей суммы материнского капитала (453 026 руб.) может приобрести себе квартиру в рассрочку на 10 лет стоимостью 1 500 000 руб. под 2% годовых. Каждый месяц вносить сумму 10 750 руб. + коммуналка. Переплата за 10 лет составит 358 680 руб. (пример расчета взят с сайта компании).
Как на каждый товар найдется свой покупатель, так и на каждую продаваемую квартиру найдется потенциальный собственник. Надо просто просмотреть и продумать все предлагаемые рынком жилья варианты.
Мера поддержки как выкуп квартир может помочь строительным компаниям — Аналитический центр ДОМ.PФ
Особенно важно поддержать застройщиков, которые еще не перешли на проектное финансирование и не смогут воспользоваться программой субсидирования ставок для строительных компаний. По словам Гольдберга, выкупленные квартиры в дальнейшем будут реализовываться на рынке, в том числе в рамках других программ льготной ипотеки. Таким образом затраты на реализацию программы будут возмещены, подчеркивают в ДОМ.РФ.
Меры поддержки строительной отрасли в первую очередь нацелены на крупных застройщиков, но крупный бизнес, как правило, привлекает и мелкие компании, так что это в какой-то степени будет поддержкой и для них, считает руководитель Всероссийского центра национальной строительной политики Александр Моор. Нельзя сказать, что эти меры поднимут спрос, добавляет он, но они позволят поддержать его на определенном уровне. Выкупленные государством квартиры в дальнейшем могут быть использованы для создания государственного фонда дешевого арендного жилья, такая возможность обсуждалась ранее в ДОМ.РФ, указывает Моор.
Выкуп квартир государством — более действенная мера, чем субсидирование ипотечных ставок, отмечает президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. «У государства огромные обязательства перед льготными категориями граждан по обеспечению их жильем, это, по нашим оценкам, почти 4,5 млн семей, многие из которых стоят в очереди на жилье по 20, а то и по 50 лет. На эти цели нужно около 9 трлн рублей. Если бы государство передавало выкупленные квартиры очередникам, инвалидам, детям-сиротам, это было бы параллельно решение социальной проблемы», -полагает она. Субсидирование же ставок, по мнению Косаревой, снижает платежи заемщика незначительно и не станет решающим аргументом для оформлении кредита. Вице-президент ГК «Инград» Артем Бортневский, напротив, уверен, что снижение ставки снизит платежи заемщика существенно — на 10 тысяч рублей в месяц (для приобретающих московскую квартиру в кредит на 10 лет), и это заметный плюс для покупателей.
Минфин 22 апреля внес в правительство проект постановления по льготным ипотечным кредитам на квартиры в новостройках под 6,5%. Программа предусматривает госсубсидии банкам на снижение процентной ставки. Она распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2021 года на следующих условиях: ставка на весь срок кредита ограничена планкой 6,5%, первоначальный взнос — не менее 20%, сумма кредита — не более 3 млн рублей в большинстве регионов и не более 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Ряд банков уже начал прием заявок.
