Все подробности оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: этапы, сроки одобрения заявки, преимущества и недостатки

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Плюсы

Минусы

Большой выбор ипотечных программ.
Можно купить любой тип недвижимости – от частного дома до квартиры на стадии строительства.
Льготные условия отдельным гражданам (получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, участвующим в государственных программах).
Пониженная процентная ставка на новостройки.
Периодически проводимые аккредитованными в банке застройщиками акции.
Возможность получить в ипотеку квартиру с внесением минимального первичного взноса или без него (при условии использования материнского сертификата или госсубсидии).
Шанс на отсрочку по погашению основного долга.
Возможность взять кредит без подтверждения дохода, если внести первоначальный взнос в размере от 50% от общей суммы.
Безопасность проведения сделки купли-продажи

Строгие требования к заемщикам.
Большой процент отказов в выдаче ипотечного кредита.
Отсутствие открытой информации обо всех предоставляемых услугах (например, за обещаниями низкого процента скрываются дополнительные расходы, включаемые в стоимость займа).
Время рассмотрения заявки и процесс оформления может продлиться более 5 дней, указанных на сайте

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть такие варианты:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Сумма ипотеки, которую сможет предложить банк для займа, будет зависеть от всех указанных выше критериев и требований к заемщику, а именно:

тип приобретаемого жилья;
программа, по которой оформляется ипотечный заем;
размер дохода заемщика (если вообще было предоставлено подтверждение о его наличии и суммы);
от возраста заемщика;
от возраста созаемщика (если помимо, например, супруга(и) в качестве созаемщика выступает третье лицо);
уровень дохода созаемщика.

СПРАВКА!

Любая ипотека имеет свои границы — минимальный размер займа не должен быть меньше 300 000 рублей, а вот максимальный в каждом конкретном случае будет определяться индивидуально.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Пошаговый процесс оформления ипотеки в Сбербанке:

Изучить условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитать кредит и определиться с размером первого взноса. Обязательно ознакомьтесь также с тем как можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Подать заявку-анкету, которую можно скачать на официальном сайте Сбера или взять в любом отделении.
Ожидать ответа от банка.
Если получено одобрение, подобрать жилье и согласовать его с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка предлагаемых Сбербанком.
Собрать необходимые документы и предоставить кредитору.
Определиться со страховой организацией для заключения соглашения.

Можно оформить ипотеку в отделении Сбербанка или отправить онлайн-заявку.

После этого клиент совместно с кредитным менеджером начинают оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Соискатель действует следующим образом:

Подписывает договоры: ипотечный, купли/продажи, страхования.
Регистрирует сделку в Россреестре и оформляет право собственности на жилую недвижимость.
Рассчитывается со всеми участниками сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, госучреждениями.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки регламентируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ.).

Ответы на частые вопросы

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют. Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа. Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Классической в своем понимании ипотеки без первого взноса в Сбербанке сейчас нет. Однако обойти момент с внесением собственных средств можно с помощью следующих вариантов:

использовать средства маткапитала;
оплатить субсидией от государства (при наличии такого права);
намеренно завысить стоимость покупаемой квартиры по согласию с продавцом;
взять нецелевой займ под залог имеющейся жилплощади;
взять потребительский кредит.

10 советов, как взять ипотеку без первоначального взноса, вы узнаете из специального поста.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Время, затрачиваемое в Сбербанке на рассмотрение заявки по ипотеке, составляет от 5 до 8 дней. Это без учета выходных и праздничных дней. За этот период сотрудники банка проверяют подлинность документов соискателя, его платежеспособность и кредитную историю. Решение банк выдает предварительно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть продлены по ряду причин (например, потенциальный заемщик предоставил недостоверную информацию). Узнать статус заявки можно в «Личном кабинете» сервиса «Сбербанк-Онлайн», открыв раздел «Кредиты».

Полученное одобрение ипотеки в Сбербанке действует до 90 суток. За это время надо успеть выполнить все необходимые действия для оформления жилищного займа.

Причины долгого рассмотрения заявки

Срок рассмотрения ипотечной заявки может продлиться по нескольким причинам:

клиент предоставил неполную информацию о себе;
есть ошибки в документах;
плохая кредитная история;
специалисты банка проводят повторную проверку из-за возникших сомнений относительно имеющихся фактов;
технические неполадки в системе;
выявлены непогашенные задолженности по кредитам;
потенциальный заемщик запрашивает слишком большую сумму на максимальный срок рассрочки ипотеки в Сбербанке.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Ипотечный консультант вправе отказать, ничего не объясняя. Но обычно человеку разъясняют причины отклонения заявки и дают возможность исправить недочеты.

Как ускорить процесс рассмотрения

Стандартно заявка по ипотеке рассматривается до 5 дней. Напрямую оказать какое-либо влияние на сотрудников нет возможности. Единственное, что можно сделать, – это заранее подстраховаться.

Косвенные способы ускорения процедуры для заемщика:

Заранее проверить свою КИ через БКИ. Тогда будет возможность ее исправить при необходимости.
Закрыть имеющиеся займы, чтобы была нивелирована кредитная нагрузка.
Не допускать ошибок при заполнении анкеты. Указывать исключительно достоверные сведения о себе, не завышать уровень дохода с целью получить больший кредит.
Приложить к заявке качественные ксерокопии документов.

Заявку, отправленную онлайн через «Личный кабинет», рассмотрят быстрее. Кроме того, дистанционное обращение экономит время, поскольку заемщику не нужно самому идти в отделение и стоять в очереди. Достаточно переслать сканы документов, прикрепив их к форме заявки.

Тогда срок одобрения ипотеки сокращается до 2 будних дней.

Как осуществляется сделка по ипотеке конкретно в Сбербанке

Сделка по оформлению ипотеки в Сбербанке осуществляется при личном присутствии заемщика, даже в случае подачи заявки дистанционно.

Чтобы в Сбербанке оформить квартиру в ипотеку, потребуется пройти несколько этапов:

подобрать программу;
собрать необходимые документы;
выбрать объект для покупки;
подать заявку;
ждать решения от банка.

Шаг 1: подбор ипотечной программы

В первую очередь клиент выбирает ипотечную программу. Ориентируется на процентную ставку, срок кредитования и запрашиваемую сумму.

При оформлении ипотеки в Сбербанке отдельным категориям клиентов предоставляют особые условия кредитования.

Льготниками считаются участники программ:

«Военная ипотека» – в данном случае военнослужащих субсидирует государство (перечисляет деньги на личный счет для накопления первого взноса, после оформлении займа – погашает задолженность).
«Молодая семья» – позволяет супругам в возрасте до 35 лет получить кредит под меньший процент годовых.
«С материнским капиталом» – дает возможность в качестве начального взноса или погашения основного долга либо процентов использовать маткапитал (программа доступна семьям, у которых после 2007 года родился второй и последующий ребенок).

Клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, предлагают более низкий процент (ставку уменьшают на 0,5%) при оформлении ипотеки.

На начальной стадии оформления важно обратить внимание на следующие моменты:

размер банковской комиссии, взимаемой за открытие и ведение р/с;
стоимость страховки;
стоимость составления оценочного отчета по недвижимости;
наличие и размер штрафных санкций за просрочку внесения платежа.

Шаг 2: сбор документов для ипотеки

Для одобрения ипотеки понадобятся следующие документы:

паспорта от заемщика и созаемщика;
любой дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, страховой полис, военник, загранпаспорт);
ксерокопия трудовой книжки;
справка 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком (за предшествующие 6 месяцев);
свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Пакет документов для подачи заявки может варьироваться в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.

В ходе процедуры оформления ипотечного кредита, когда будет получено положительное решение по анкете, потребуется предоставить дополнительные документы на приобретаемую недвижимость (список уточняют у ипотечного брокера или в банковском отделении). Помимо этого, для получения ипотеки в Сбербанке заемщику надо составить и подать заявление.

Шаг 3: выбор объекта недвижимости

При намерении купить еще строящуюся квартиру рекомендуется остановиться на объектах недвижимости, аккредитованных в Сбербанке. Это упростит проведение сделки и сведет к минимуму риск столкнуться с мошенниками. Деньги переводят на счет застройщика

Выбрать объект недвижимости можно на сайте «ДомКлик» в разделе «Купить». В строки сверху (см. скриншот) вносят базовые параметры поиска, и программа автоматически подбирает подходящие варианты.

Выбирая объект на вторичном рынке жилья, учитывают требования кредитора.

Выбрав объект недвижимости, заказывают оценку его стоимости в компании, числящейся в списке аккредитованных Сбербанком. Откройте на сайте «ДомКлик» раздел «.

Для поиска недвижимости введите в пустую строку название города.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Акт оценщика и прочие документы на покупаемую квартиру брокер загружает на портале «ДомКлик» для проверки.

Шаг 4: подача заявки и ее рассмотрение

Определившись с программой кредитования, можно самостоятельно или с кредитным специалистом заняться подачей анкетной заявки на ипотеку. В первом случае клиент приходит в банковское отделение со стандартным пакетом документов, во втором – заполняет анкету в сервисе «ДомКлик».

Теперь остается ждать одобрения ипотеки Сбербанком. Максимум через 5 дней кредитный менеджер сообщит по телефону решение банка и озвучит лимит к выдаче, процентную ставку и график выплат.

Подача заявки для получения ипотеки в Сбербанке отнимает от 10 до 30 минут в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Клиенты, подключенные к «Сбербанку Онлайн», могут подать заявку на ипотеку через ЛК. Для этого открывают пункт меню «Кредиты», затем – «Ипотека».

Система сразу перенаправляет на платформу «ДомКлик».

Как оформляют и подают заявку дистанционно:

Заходят на официальный ресурс «ДомКлик» → «Ипотека», выбирают в открывшемся меню вкладку «Персональный подбор ипотеки».
С помощью специального сервиса подбирают для себя программу кредитования.
Затем переходят в раздел «Кредитный калькулятор» и вносят базовые данные для подачи заявки (программу кредитования, сумму, период рассрочки, величину начального взноса).
Кликают по кнопке «Подать заявку». Система запросит номер сотового клиента для регистрации.
Затем заполняют анкету, указывая достоверные данные. По возможности желательно привлечь созаемщика ‒ это повысит шанс получения одобрения.
Прикрепляют сканы необходимых документов.
Отправляют заявку в банк на рассмотрение.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Ипотечный калькулятор Сбербанка — это онлайн сервис для самостоятельного использования, который помогает клиентам определиться с желаемыми параметрами обслуживания и оценить свой финансовый потенциал для покрытия предполагаемой задолженности. Его применение доступно разновозрастным гражданам.

Чтобы рассчитать нужные показатели, придется ввести желаемую сумму ипотеки, срок обслуживания, размер первоначального взноса. Это 3 основных пункта, которые непосредственно в Сбербанке дополняются скидочными показателями. Последние разняться от программы к программе по регламенту Сбербанка.

Оформление залога для ипотеки

После получения согласия от банка по заявке и выбора жилой недвижимости требуется оформить документ на залог по ипотеке ‒ договор. Он составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения (п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). Таким образом кредитор страхуется от невозврата долга заемщиком. В случае неисполнения последним своих обязательств банк вправе получить удовлетворение за счет продажи заложенной недвижимости. (ст. 334 ГК РФ).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.
Заемщик сможет получить купленную квартиру (дом) в полноценное владение только после снятия обременения, когда полностью погасит задолженность по ипотеке и будет снята соответствующая регистрационная запись в ЕГРП.

Договор ипотеки доступен для скачивания по ссылке:

Проведение сделки купли-продажи

После того как клиенту в Сбербанке одобрят ипотеку и залог, назначают дату проведения сделки. Порядок действий:

Обе стороны визируют ипотечное соглашение.
Подписывают предварительный договор купли-продажи недвижимости – сначала предварительный, затем основной (содержание обоих, по сути, идентичное, только в первом обозначают намерения сторон заключить сделку и сроки ее совершения).
Заемщик вносит в качестве аванса первичный взнос.
Через МФЦ отправляют все документы в Россреестр для регистрации права собственности.

Остаток суммы банк перечисляет продавцу жилплощади после перехода прав собственности.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
отсутствие незаконных перепланировок;
наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
кадастровый паспорт квартиры;
выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
копию поквартирной карты;
ксерокопию паспорта продавца;
банковские реквизиты счета продавца;
подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации прав собственности на купленную недвижимость проходит в МФЦ. Туда должны подойти обе стороны (покупатель и продавец) со всеми документами, в том числе с квитанцией по уплате госпошлины.

Можно зарегистрировать сделку онлайн, через сервис «ДомКлик». Отправляют документы в Росреестр в электронном виде. После завершения регистрации бумаги с соответствующей отметкой приходят на e-mail. Стоимость такой услуги – от 7900 до 10900 руб.

На период, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, квартира находится в залоге у банка. Продать или подарить ее владелец не сможет без получения согласия от кредитора, но имеет право кого-то прописывать на ипотечной жилплощади, делать ремонт.

Страховка

Страхование залогового объекта – обязательное требование Сбербанка. Подобрать оптимальный вариант и оформить полис можно на сайте «ДомКлик», воспользовавшись услугами компаний-партнеров Сбербанка. О том как вернуть сумму страховки читайте в статье «Возврат страховки по ипотеке Сбербанка»

Заемщик самостоятельно оплачивает стоимость страховки. Подобная процедура требуется только для квартир на вторичном рынке и построенных домов (когда имеются документы). Новостройки страхуют после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Кроме того, соискателю надо застраховать жизнь и здоровье, иначе ставка по ипотеке повысится на 1%.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2021 года

В 2021 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
скидка 0,3% для всех зарплатников;
специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, на что влияет выбранная программа кредитования и условия предоставления ипотеки.

Стандартные требования к соискателю:

российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
возрастной разброс – от 21 года до 70 лет на момент погашения ипотечного займа;
рабочий стаж на нынешнем месте – последние полгода, непрерывный – свыше 1 года;
достаточный доход для внесения платежей по ипотеке (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
привлечение созаемщиков или поручителей, что увеличивает шанс на одобрение;
наличие собственных средств для внесения начального взноса в размере до 20% от стоимости покупаемого жилья.

Участники программы «Молодая семья» должны отвечать определенным требованиям:

иметь жилье общей площадью не более 42 кв. м на двоих или 54 кв. м на троих;
проживать в условиях, не соответствующих санитарно-техническим нормативам;
жить вместе с человеком, страдающим тяжелым заболеванием;
быть в возрасте не старше 35 лет.

Что касается военной ипотеки, заемщик должен нести военную службу и быть участником специальной программы (НИС).

При оформлении жилищного займа с использованием маткапитала требуется предоставить сертификат. Выданные государством средства в случае рождения второго и последующего малыша можно направить на первичный взнос или погашение задолженности.

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2021 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Требование к недвижимости

Сбербанк строго подходит к вопросу выбора имущества как объекта обеспечения по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости. Финучреждению важно, чтобы в дальнейшем, при уклонении заемщика от выполнения долговых обязательств, можно было без проблем продать залог по цене, приближенной к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от оценочного акта. Несоответствие требуемым параметрам даже по одному пункту дает законное право кредитору отказать заемщику в оформлении ипотечного займа.

Готовое жилье

К приобретаемой квартире по ипотеке в Сбербанке предъявляют конкретные требования:

недвижимость должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе;
в Москве подходят постройки не младше 1970 года, в провинции – от 1955 года;
при общем сроке эксплуатации здания износ не должен превышать 70%;
во всех комнатах обязательно наличие батарей, застекленных окон, дверей в соответствии с техпаспортом, а также должно быть холодное водоснабжение, вентиляция на кухне и в уборной;
строение должно быть с бетонным, каменным или железобетонным фундаментом;
все проводимые перепланировки должны согласовываться в соответствующих организациях.

Банк точно откажет, если объект недвижимости:

находится под обременением, арестом;
с долгами по коммунальным платежам;
пребывает в ветхом состоянии и готовится под снос;
предназначен для реконструкции;
с деревянными перекрытиями;
построен из блоков или панелей.

Банк не рассматривает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейки и общежития.

Перечисленные критерии учитывают только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком потребуется сделать межевание надела.

Ипотека на стройку

Участок под постройку должен соответствовать следующим требованиям:

входит в число земель, предназначенных под индивидуальное строительство жилья и ведения сельхозработ;
не числится в качестве залога;
зарегистрирован в БТИ как «незавершенное строительство» при наличии на нем каких-либо построек.

Все собственники земельного надела в данном случае обязаны выступать залогодателями. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа возникнут расходы по следующим статьям:

оценка залоговой недвижимости;
уплата госпошлины при проведении регистрации сделки, получении техпаспорта;
оформление страхового полиса на жилой объект, жизнь и здоровье заемщика (сделать предварительный расчет можно на сайте «ДомКлик»);
риэлтерские и нотариальные услуги;
плата за аренду банковской ячейки (если форма расчета аккредитованная);
оформление разных справок в Сбербанке.

Стаж

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.

Первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотеку в Сбербанке можно только при внесении определенной суммы первоначального взноса. Размер исчисляется в процентах от стоимости недвижимости и зависит от программы:

По какой программе ипотека	Первоначальный взнос, %
«Готовая жилплощадь»	От 7,3
«Строящееся жилье»	От 0,9
«С господдержкой»	От 0,1 – в первый год, затем – 6,1
«С господдержкой для семей с детьми»	От 0,1
«Строительство жилого дома»	От 8,8
«Загородная недвижимость»	От 8
«Плюс материнский капитал»	От 4,1
«Военная ипотека»	От 7,9
«Гараж или машино-место»	От 8,5

Заемщики, документально не подтвердившие свой доход, смогут взять ипотечный кредит только под 50% предоплаты.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

анкету-заявку;
копию паспорта заемщика и созаемщиков;
второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
Свидетельство о браке (при наличии);
Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.