Как оформить ипотеку в Сбербанке: 7 этапов пошаговой инструкции

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

выписка из ЕГРЮЛ;
документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
разрешение на строительство;
документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
разрешение на ввод в эксплуатацию;
акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Требование к недвижимости

Сбербанк строго подходит к вопросу выбора имущества как объекта обеспечения по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости. Финучреждению важно, чтобы в дальнейшем, при уклонении заемщика от выполнения долговых обязательств, можно было без проблем продать залог по цене, приближенной к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от оценочного акта. Несоответствие требуемым параметрам даже по одному пункту дает законное право кредитору отказать заемщику в оформлении ипотечного займа.

Готовое жилье

К приобретаемой квартире по ипотеке в Сбербанке предъявляют конкретные требования:

недвижимость должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе;
в Москве подходят постройки не младше 1970 года, в провинции – от 1955 года;
при общем сроке эксплуатации здания износ не должен превышать 70%;
во всех комнатах обязательно наличие батарей, застекленных окон, дверей в соответствии с техпаспортом, а также должно быть холодное водоснабжение, вентиляция на кухне и в уборной;
строение должно быть с бетонным, каменным или железобетонным фундаментом;
все проводимые перепланировки должны согласовываться в соответствующих организациях.

Банк точно откажет, если объект недвижимости:

находится под обременением, арестом;
с долгами по коммунальным платежам;
пребывает в ветхом состоянии и готовится под снос;
предназначен для реконструкции;
с деревянными перекрытиями;
построен из блоков или панелей.

Банк не рассматривает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейки и общежития.

Перечисленные критерии учитывают только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком потребуется сделать межевание надела.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2021 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Плюсы и минусы

Покупка квартиры в новостройке или на этапе строительства не всегда экономически обоснована: цена на квадратный метр выше, сроки сдачи дома в эксплуатацию очень условны, возможность получить кредит в банке не гарантирована. Именно поэтому в последние годы сегмент вторичного жилья на рынке недвижимости существенно вырос.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция от эксперта

Плюсы «вторички»

цена – на старое жильте она ниже, чем на квартиру в новостройке;
наличие развитой инфраструктуры – школ, детских садиков, торговых точек, транспортных развязок и т.п.;
возможность въехать сразу после покупки – для того, чтобы его предложение было конкурентоспособным, продавец старается сделать хотя бы минимальный косметический ремонт. При определенных усилиях есть шанс найти квартиру с отделкой по последней моде;
вероятность получить ипотеку на приобретение «вторички» выше – банки более благосклонно относятся к таким заявлениям из-за высокой ликвидности готовой квартиры, чем к вариантам с покупкой новостроек.

Минусы при покупке «вторички»

повышенная процентная ставка по кредиту для приобретения ненового жилья;
не всегда находится возможность подобрать квартиру с желаемыми характеристиками;
степень износа может потребовать дополнительных вложений на капитальный ремонт;
риски, связанные с возможными юридическими последствиями от прежних владельцев.

Тем не менее, покупка квартиры в ипотеку во вторичке неизменно пользуется спросом: главным критерием становиться более разумная с экономической точки зрения его стоимость.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке. Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

анкету-заявку;
копию паспорта заемщика и созаемщиков;
второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
Свидетельство о браке (при наличии);
Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Ипотека на стройку

Участок под постройку должен соответствовать следующим требованиям:

входит в число земель, предназначенных под индивидуальное строительство жилья и ведения сельхозработ;
не числится в качестве залога;
зарегистрирован в БТИ как «незавершенное строительство» при наличии на нем каких-либо построек.

Все собственники земельного надела в данном случае обязаны выступать залогодателями. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
отсутствие незаконных перепланировок;
наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
кадастровый паспорт квартиры;
выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
копию поквартирной карты;
ксерокопию паспорта продавца;
банковские реквизиты счета продавца;
подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Подача заявки

После того, как объект подобран, необходимо подать заявку на одобрение ипотеки конкретно на эту недвижимость (квартиру, частный дом, новостройку и т.п.). Сделать это можно в офисе, на сайте Сбербанка или через сайт официального партнера Domclick (личный кабинет можно зарегистрировать за 2 минуты).

На этом же этапе следует предоставить документы на недвижимость. Минимальный пакет:

свидетельство, подтверждающее право собственности (с 2021 г. их не выдают);
договор о покупке жилья собственников (либо договор о приватизации, мене, свидетельство о наследстве);
выписка из реестра ЕГРН.

Могут понадобиться и другие бумаги. Например, если собственник состоит в браке, нужно оформить нотариально заверенное согласие супруга о продаже. Если владельцем является несовершеннолетний – письменное разрешение органов опеки. А если от имени собственника действует его представитель – нотариально заверенная доверенность.

Внимание! После того, как Сбербанк одобрит ипотеку на конкретный объект, необходимо провести оценку его рыночной стоимости. Для этого понадобится обратиться в специализированную компанию, выбрав ее самостоятельно или из списка, предоставленного банком. Услугу оплачивает заявитель – т.е. сам заемщик.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец.

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом — основной. Тексты обоих документов принципиально не отличаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке. Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Какие требования выдвигает Сбербанк заемщикам

Оформление сделки по приобретению недвижимости с ипотечным обременением через Сбербанк доступно только гражданам РФ. Для россиян установлены следующие требования:

Возраст. Подать заявку вправе претендент, достигший 21 года. Предельный возраст к моменту закрытия договора – 75 лет. Если ипотека оформляется без справок по доходам/занятости, кредит надо закрыть до 65 лет включительно.
Трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы. Отменено требование по наличию общего стажа 1 год за предшествующие 5 лет.
Созаемщики. Любые физические лица численностью до 3 человек. Их доходы учитываются в расчетах суммы кредита. Супруги титульных заемщиков обязательно становятся созаемщиками (исключение – отсутствие гражданства у второго супруга или разделение собственности по брачному договору).

Для одобрения ипотеки банк требует собрать справки о финансовой состоятельности созаемщиков. Возрастные требования аналогичны ограничениям для заемщиков.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

О привлечении к ипотечному кредитованию третьих лиц решение принимает клиент банка, но при невысоком доходе без них не обойтись. На такую поддержку банк смотрит положительно, ведь это свидетельство социального благополучия клиента.

Подать заявление с пакетом документов можно в одном из отделений Сбербанка по месту постоянной регистрации клиента или созаемщика, расположению приобретаемого объекта недвижимости, аккредитации работодателя заемщика (созаемщика). Выбор за претендентом на ипотеку.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;
оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка.

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Выбор квартиры или другого объекта

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
износ дома не более 70%;
здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
все окна застекленные;
в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
есть кухня с вентиляцией;
подведена холодная вода;
место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Причины и основания для отклонения

Жесткие требования к вторичной недвижимости вполне обоснованы. Ведь в случае судебных разбирательств и взыскания за долги банку придется возвращать свои деньги путем продажи ипотечной квартиры. И если она к тому времени будет неликвидна, есть риск уйти в большой минус.

Рассмотрим основные причины, по которым банк может отклонить выбранную недвижимость:

Зданию больше 30 лет. Чем новее дом, тем больше шансов получить положительное решение.
Маленькая площадь. Сбербанк не примет в залог жилье гостиничного типа и, скорее всего, не выдаст кредит на квартиру, площадь которой составляет менее 25 квадратных метров.
Конструкции здания изготовлены из дерева.
Квартира расположена в подвальном помещении.
Банк может придраться к бумагам продавца, если по ним видно, что у квартиры за последние 5-10 лет было большое количество собственников.
Если среди зарегистрированных лиц есть люди, которые были выписаны в связи с пребыванием в армии или в тюрьме, то получить одобрение тоже будет сложно.

Чтобы не рисковать и с первого раза выбрать жилье, которое устроит Сбербанк, можно воспользоваться услугами риэлтора. Еще вариант – выбрать квартиру на «Дом.Клик» с о. Такое жилье уже проверено банком.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Какие квартиры подходят?

Сбербанка Банк выдвигает ряд требований, которым должна соответствовать вторичная недвижимость под ипотеку:

Год постройки – не ранее 1970 года.
Здание не должно находиться в аварийном или ветхом состоянии, стоять на учете на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
В квартире должны быть проведены все инженерные коммуникации: отопление, электричество, водоснабжение.
Квартира должна иметь отдельный санузел и кухню.
Банк охотнее одобрит заявку на объект, находящийся в собственности продавца более 3 лет, так как это позволит избежать страховки титула и рисков потери имущества.
В помещении не должно быть незаконных перепланировок. Жилье должно соответствовать плану, отраженному в документах БТИ.
Жилье не должно быть обременено другой ипотекой или находиться под арестом.
Отсутствие дефектов в конструкции здания. Перекрытия должны быть из изготовлены из железобетона, кирпича или камня.

При подборе варианта под ипотеку нужно понимать, что банк заинтересован в получении ликвидного залога. Именно поэтому Сбербанк охотнее одобрит квартиру в крепком доме с развитой инфраструктурой и юридически чистыми документами.

Как банк проверяет квартиру перед одобрением?

Один из важных этапов оформления ипотеки – проверка недвижимости. Она осуществляется по документам, предоставленным продавцом квартиры. Как же Сбербанк проверяет квартиру «вторичку». В ходе проверки Сбербанк выясняет:

правильно ли объект зарегистрирован в Росреестре;
кто является собственником, и есть ли среди них несовершеннолетние;
какими образом квартира была получена продавцом (в ходе приватизации, купля-продажа, наследование и пр.);
соответствует ли планировка плану БТИ;
характеристика здания, расположение, площадь.

Не последнюю роль в принятии решения играет отчет об оценке. На основе него кредитор проверяет, соответствует ли запрашиваемая сумма займа реальной цене квартиры.

Дополнительные документы

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Почему могут отказать?

При оформлении ипотеки в Сбербанке многие сталкиваются с отказом без объяснения причин.

Узнать, почему это произошло, не представляется возможным. Законом прописано, что банк не обязан отчитываться перед заявителем за принятие своего решения.

Банк не хочет потерять свои деньги и даже незначительные на первый взгляд факторы могут быть причиной отказа.

Одной из самых главных причин – это несоответствующая платежеспособность. Чистый доход покупателя должен быть выше в 3 раза и более, чем сумма оплаты по ипотеке.
Увеличением первоначального взноса по ипотеке можно уменьшить размер последующих ежемесячных выплат и получить положительное решение банка.
Вторая важная причина – это плохая кредитная история, даже если это было в других банках. Данные сведения хранятся в базе данных БКИ в течение 15 лет, и обмануть Сбербанк не получится.
Отсутствие кредитной истории тоже насторожит банк, ведь он не сможет убедиться в платежеспособности и дисциплине погашения кредита.
Обратите внимание! Частые кредиты вызывают подозрения, что у заемщика нередко возникают проблемы с платежеспособностью.
Еще одна из частых причин отказа – неправильно оформленные (с ошибками) или фальшивые документы.
Во время неоплаченные штрафы ГИБДД, алименты, различные квитанции – еще одна причина отказа. Так же весомым аргументом для отказа является наличие судимости у заемщика, даже если это был условный срок.
Проблемы со здоровьем, опасный вид работы, несоответствие занимаемой должности полученному образованию могут стать причиной отказа Сбербанка в ипотеке.
Банки в большинстве случаев не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Рекомендации, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если вам отказали, вы найдете в отдельной статье.

Стандартный пакет

В стандартный пакет документов входят:

Анкета клиента
. Она выдается в банке. Также ее можно прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
Паспорт потенциального заемщика
. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Один из дополнительных документов
, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Страхование

Затраты на ипотеку часто не ограничиваются только ежемесячным платежом. Значительную роль также играют разные виды страхования: обязательные и добровольные. Наиболее важные из них:

•
страхование жизни — обычно имеет добровольный характер, но при оформлении позволяет банку в случае смерти заёмщика до момента погашения кредита получить компенсацию по страховому полису;
Читайте также: Как подать жалобу на работу РЖД? Телефон горячей линии и другие способы
•
страхование недвижимости от утраты и повреждений — имеет обязательный характер, являясь гарантией для банка того, что в случае необходимости реализации объект договора сохранит свою ликвидность;
•
страхование от безработицы и инвалидности — заёмщикам с низкой кредитоспособностью или работающим в определенных отраслях иногда приходится оформлять дополнительную страховку.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает разные варианты страхования при оформлении ипотечного кредита в зависимости от типа и статуса недвижимости.