Образец встречного иска по гражданскому делу о взыскании задолженности по договору займа

Главная /Статьи по банкротству физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 25 августа 2021

Время на прочтение 13 минут

Расписка подтверждает, что человек передал другому деньги в долг. Но само наличие документа еще не гарантирует своевременный возврат займа. Если деньги не вернут, или должник вообще будет отрицать факт их передачи, придется заниматься взысканием. Чтобы взыскать долг с физического лица по расписке, можно использовать внесудебные способы либо обратиться с иском или получить судебный приказ, действовать через приставов. Как правильно оформить документы при передаче денег, и как взыскать долг, расскажем в статье.

Правила при составлении расписки

Расписка — это документ, подтверждающий, что сумма денег передана в долг. Расписка является аналогом договора займа, в ней можно прописать условия сделки:

• срок возврата (например, единовременно, по частям);
• размер процентов, порядок их выплаты;
• способ, которым должны вернуть деньги (например, наличными, банковским переводом);
• другие условия, о которых договорились стороны.

Договор займа или расписку можно не составлять, если размер долга менее 10 тыс. руб. Однако если вы даете в долг наличными, лучше получить об этом расписку при любой сумме займа. Должник будет знать, что у вас есть доказательства займа.

Возврат долга по расписке зависит от правильности заполнения документа. Ниже расскажем о нюансах, которые нужно учесть при подготовке документа и передаче денег.

Как должна выглядеть расписка

Расписку нужно составить в письменном виде. Обязательно на документе должна стоять подпись заемщика, подтверждающая получение денег в определенной сумме. Однако нередко в расписке ставят подписи обе стороны. Если передача денег осуществляется в присутствии свидетелей, реквизиты их паспортов и подписи также указывают в документе.

— 14 КБ

Когда нужен нотариус?

Обращаться к нотариусу для заверения расписки не обязательно. Но нотариальное удостоверение дает преимущество человеку, который одалживает деньги:

• при оформлении расписки нотариус проверит дееспособность сторон и реквизиты паспортов, убедится в отсутствии мошенничества, угроз;
• нотариус зафиксировать передачу денег, и должник не сможет оспорить этот факт;
• с нотариальной распиской можно получить судебный приказ, с договором займа — взыскать деньги по исполнительной надписи нотариуса без суда (если внесудебное взыскание предусмотрено договором).

Минусом оформления документа через нотариуса является пошлина, которая рассчитывается в процентах от сделки.

Как передать деньги

Займ денег — это всегда риск, даже если вы одалживаете их родственнику, давно знакомому человеку. Чтобы минимизировать риски невозврата, воспользуйтесь рекомендациями наших юристов:

1. лично проверьте оригинал паспорта, пробейте его через онлайн-сервис МВД, не давайте деньги по копии или по документам чужого лица;
2. попросите написать расписку от руки, так как при оспаривании факта передачи денег может потребоваться экспертиза по почерку. Если расписка уже напечатана, попросите заемщика проставит подпись с расшифровкой ФИО и написать дату от руки;
3. точно укажите в расписке реквизиты паспорта, расшифруйте сумму передаваемых денег — цифрами и прописью;
4. оставьте оригинал расписки себе, либо сделайте два экземпляра для обеих сторон;
5. не берите в залог паспорт должника, так как вас могут привлечь за это к ответственности.

Условия долговой расписки определяют стороны. Советуем прописать точную дату возврата денег, размер процентов. Если не указать дату, в адрес заемщика придется направлять уведомление. Без указания размера процентов вы сможете взыскать через суд только минимум — по ставке Центробанка РФ, которая существенно меньше рыночных условий займа.

Как правильно передать деньги

Обычно по расписке деньги передаются в наличной форме. Стороны пересчитывают их, после чего заемщик подтверждает сумму цифрами и прописью.

Если вы переводите деньги на карту, в назначении платежа укажите цель перевода

: «в долг Иванову Ивану Ивановичу до 5 мая 2021 года». Платежный документ и выписку по счету практически невозможно оспорить. Это будет 100% доказательством в суде.

Нужны ли свидетели

Для взыскания долга по расписке не обязательно, чтобы передача денег происходила в присутствии третьих лиц.

Если вы решили оформить займ с привлечением свидетелей, они должны видеть пересчет денег и их получение заемщиком, заверить этот факт своими подписями. Реквизиты паспортов присутствующих лиц тоже нужно прописать в документе. Если дело дойдет до судебных тяжб, свидетелей вызовут в процесс, опросят под протокол.

Когда необходимо обратиться в суд, чтобы вернуть деньги по расписке

Заявление в суд представляет собой письменное требование к ответчику вернуть долг, фактически возврат денежных средств, переданных по договору займа должнику.

В качестве доказательств, приложенных к иску, выступает договор займа или расписка о получении денег.

Письменное оформление требуется при условии осуществления займа между гражданами на сумму, превышающую 10 МРОТ, соответствующих размеру, принятому на дату его подписания (ст. 808 ГК РФ).

Комментарий эксперта

Росляков Олег Владимирович

Юрист, специализация гражданское право. Опыт работы более 19 лет.

Задайте вопрос

В случае отсутствия договора или расписки при передаче денег стороны в заявлении о взыскании долга не имеют возможности ссылаться на показания свидетелей. Таким образом, возврат переданных в заем денежных средств иногда может обернуться настоящей проблемой для кредитора.

Методы взыскания

Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, вы сможете получить деньги по расписке без судебных тяжб и напоминаний.

Если вам не возвращают долг, используйте следующие способы воздействия на неплательщика:

• досудебные варианты: претензии, звонки, сообщения в соцсетях;
• взыскание в приказном или исковом порядке через суд;
• передача документов в ФССП для принудительного удержания либо направление работодателю должника или в кредитную организацию, где у него есть счета.

Не помогут в возврате долга по расписке без суда коллекторы. Они выкупают задолженность у банков и МФО большими портфелями, так как иначе не смогут рассчитывать на прибыль. Долг частного лица, даже подтвержденный решением суда, коллекторам не интересен.

По расписке можно заявить о своих требованиях при банкротстве должника. Для этого нужно вовремя подать заявление в арбитраж о включении требований в реестр. Для взыскателя (кредитора) банкротство — не лучший вариант развития событий. Если у должника нет имущества и денег для расчета с кредиторами, его долги спишут. После этого любые формы взыскания невозможны.

Какой должна быть расписка, чтобы взыскать долг через суд

В долговом обязательстве правовое значение имеют его оформительские и содержательные компоненты.

ЧИТАТЬ Коллекторы подали в суд: как защитить свои права если банк продал долг

Как составить расписку

Долговое обязательство физлица должно включать:

• название города или другого муниципального образования, где составляется документ, дату написания;
• Ф. И. О. участников процесса, адреса их жительства (регистрации), информация из паспорта;
• условия предоставления займа и прочие обстоятельства (если деньги выдают под процент, это тоже надо указать), время планируемого возврата;
• подтверждение факта получения денег заемщиком;
• дополнительно заемщик может указать, что он дееспособен – имеет здравый рассудок и твердую память, берет взаймы без принуждения – на него не оказывают психологическое или физическое давление, и он не находится в стесненных обстоятельствах.

В остальном же расписка о получении денег, взятых в долг, может быть оформлена произвольно или по образцу. Суд учтет ее наличие в любом случае.

Если в расписке не указан срок возврата долга

Письменное обязательство без срока погашения долга предполагает его возврат по требованию займодавца. Заемная сумма при подобных обстоятельствах должна быть возвращена в пределах тридцати календарных суток начиная с выдвижения требования об этом, если другое не оговаривалось в расписке сторонами. По прошествии тридцати суток можно обратиться в суд.

Вернуть долг расписка поможет, даже если не содержит обязательных реквизитов. Она действительна, и когда не содержит буквального указания на обязанность возврата полученной суммы, и написано только «получил(а)», а также когда полностью отсутствуют сведения о сроке возврата.

Как доказать существование долга, если не было расписки

Возврат долгов без долговых документов имеет свою специфику. Не стоит скрывать, что отсутствие расписки усложняет процедуру взыскания задолженности. Быстрее вернуть долг без расписки через суд помогут следующие доказательства:

1. подтверждение фактической передачи денег заемщику — например, банковский, почтовый перевод на имя заемщика;
2. наличие аудиозаписи разговора;
3. переписка — почтовая, по СМС, в интернете.

Имеет ли расписка юридическую силу

Разберемся, какая именно расписка имеет юридическую силу в суде. Расписка, не заверенная нотариально (нотариусом), тоже обладает юридической силой. Главное – правильно написать расписку, чтобы она была действительна в суде при подаче иска. Допускаются и написанный от руки вариант и расписка, набранная на компьютере по образцу.

Но нотариальное заверение существенно упростит процедуру взыскания, поскольку нотариус обязан проверить добровольное волеизъявление сторон, их дееспособность, правильность составления документа между физическими лицами, фактическую передачу денег.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 000 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее
Банкротство физического лица под ключ

от 8 000 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Госпошлина

Подача иска имущественного характера сопровождается уплатой госпошлины, величина которой зависит от цены самого иска (объема материальных требований):

• ⩾ 20 тыс. р. — 4 % цены иска, но не менее 400 р.;
• ⩾ 20 тыс. 1 р. до 100 тыс. р. — 800 р. + 3 % суммы больше 20 тыс. р.;
• ⩾ 100 тыс. 1 р. до 200 тыс. р. — 3 тыс. 200 р. + 2 % суммы сверх 100 тыс. р.;
• ⩾ 200 тыс. 1 р. до 1 млн р. — 5 тыс. 200 р. + 1 % суммы сверх 200 тыс. р.;
• > 1 млн р. — 13 тыс. 200 р. + 0,5 % суммы свыше 1 млн р., но не больше 60 тыс. р.

Размер госпошлины напрямую зависит от объема финансовых требований (суммы займа, указанной в исковом заявлении при взыскании по расписке). Общая цена иска — это сумма исковых требований.

Как вернуть долг по расписке

Ниже расскажем пошагово, как вернуть деньги по расписке, не пропустить сроки давности.

Когда можно требовать деньги

Подать в суд на должника по расписке можно со дня нарушения долговых обязательств. В зависимости от условий сделки, право требования возникнет:

• со дня, следующего за датой возврата всей суммы;
• со дня, следующего за датой возврата части займа, если стороны договорились о поэтапном расчете;
• после отказа должника вернуть деньги в разумный срок, если точная дата возврата не указана в расписке.

Отдельного внимания заслуживает последний пункт. Если не указать точную дату возврата, то сделка совершается на неопределенный срок. Это означает, что требование о возврате нужно направить должнику заблаговременно, в разумный срок. Судебная практика считает разумным сроком 30 дней. Если вы отправили претензию, и через месяц вам не вернули занятые средства, можно начинать взыскание.

Досудебное урегулирование

При отказе вернуть деньги можно сразу подавать документы в суд. Досудебное и претензионное взыскание не обязательно.

— 11,6 КБ

Однако простая письменная претензия может помочь, и вам не придется платить пошлину, тратить время и нервы на судебные тяжбы. На этапе досудебного взыскания можно действовать следующим образом:

• за несколько дней до даты возврата напомните заемщику о себе
  , направьте смску или сообщение в социальных сетях, в мессенджерах — по ответам должника или его реакции на сообщения будет видно, планирует ли он вернуть деньги точно в срок;
• направьте письменное уведомление или претензию, как только пройдет дата возврата
  — рекомендуем направлять документы заказным письмом с уведомлением или вручать их лично под роспись;
• обсудите с должником варианты продления сроков займа
  , если это вас устраивает — лучше дать еще несколько недель или дней на возврат займа, если точно знаете, что должник скоро получит деньги и рассчитается;
• ведите запись при личном или телефонном общении с неплательщиком
  — запись можно использовать не только как доказательство в суде, но и при возможном обвинении вас в угрозах, вымогательстве.

Если должник будет категорически отрицать факт получения денег, сразу обращайтесь в суд, избегайте личных встреч. Дело в том, что многие должники пытаются перехватить инициативу и обвинить займодавца в вымогательстве, особенно если факт передачи денег не подтвержден распиской. Угрозы и разборки с вашей стороны только усугубят ситуацию. Лучше действовать в правовом поле и при поддержке юриста.

Подготовка документов для обращения в суд

Основным доказательством для обращения в суд является расписка. К исковому заявлению нужно приложить копию указанного документа, а оригинал необходимо представить в судебное заседание. Также в состав документов может входить:

• расчет суммы исковых требований;
• копии претензий, уведомлений или требований в адрес должника, доказательства из получения;
• ответы на ваши требования, другая переписка с должником.

Также нужно оплатить госпошлину и приложить квитанцию. Перечень документов, которые потребуются для взыскания через суд, помогут определить наши юристы.

Когда можно получить судебный приказ

За судебным приказом можно обратиться, если есть нотариально заверенная расписка, и общая сумма долга не превышает 500 тыс. руб.

важно!

С заявлением на приказ о взыскании долга нужно обращаться к мировому судье по месту проживания должника.

— 40 КБ

Порядок в приказном производстве:

• на основании поступивших документов судья издает приказ, направляет его копию должнику;
• с момента получения копии приказа у должника есть 10 дней на подачу возражений;
• если возражения не поступили, приказ вступает в силу, взыскатель получает приказ, заверенный судом;
• документ можно направлять сразу в ФССП, а можно в банк, где у должника есть счет — приказ обязателен для исполнения, деньги спишут и перечислят вам.

Если должник подаст возражения, приказ отменят. Тогда нужно подавать иск, участвовать в заседаниях, ждать вступления решения суда в силу, получать исполнительный лист.

Как составить исковое заявление и подать документы в суд

Для подачи иска нужно правильно определить подсудность, рассчитать и оплатить пошлину.

Размер пошлины зависит от суммы требований, ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе.

Подсудность определяется так:

• при долге до 100 тыс. руб. нужно обращаться к мировому судье;
• если долг превышает 100 тыс. руб. — в районный суд.

Суд первой инстанции уведомит стороны, проведет заседания, рассмотрит расписку, если нужно -вызовет свидетелей.

— 15,5 КБ

— 11,7 КБ

Решение суда о взыскании долга по расписке вступит в силу через 30 дней, если ответчик не подаст апелляционную жалобу. После вступления в силу нужно получить исполнительный лист. Если будет подана жалоба, лист выдается после рассмотрения дела в апелляции.

Важно!

Проигравшая сторона обязана возместить выигравшей судебные расходы. Поэтому кроме долга и процентов с ответчика можно взыскать

• госпошлину,
• почтовые расходы,
• расходы на юридические услуги.

Почему суд выносит отказ во взыскании долга по расписке:

• пропущен срок давности на обращение в суд (3 года);
• не доказан факт передачи денег (нет расписки, либо в ней серьезные ошибки);
• ответчик представил доказательства, что уже рассчитался с займодавцем.

Также ответчик может просить снижения суммы неустойки (процентов), если она несоразмерна основному долгу.

Например.

По расписке вы насчитали должнику 200% годовых, они явно несоразмерны сумме основного займа. Но если ответчик не представит заявление об уменьшении неустойки, судья не может самостоятельно снизить размер процентов.

Выиграли суд, что делать дальше

Выдача приказа или ипол. листа еще не гарантирует, что вы быстро получите свои деньги. Только в редких случаях должники платят добровольно и быстро. Обычно истцам приходится обращаться к приставам, добиваться удержания с зарплаты, со счета либо требовать продажи имущества.

С исполнительным листом или судебным приказом можно обратиться:

• напрямую в банк, чтобы списать деньги со счета должника;
• по месту работы заемщика для удержания из зарплаты, если задолженность менее 100 тыс. руб.;
• в ФССП, чтобы взысканием занялись приставы.

Специалисты ФССП тоже смогут направить документы на удержание к работодателю, в банк. Но у них есть и множество дополнительных полномочий, от введения запретов на выезд, временного лишения прав до объявления физ. лица в розыск.

Рекомендуем подавать документы в банк, если вы уверены, что там есть счет с суммой денег под списание.

Расписка о получении денежных средств в долг: юридическая сила

Практика показывает, что успех при взыскании долга во многом зависит от правильного составления расписки. Что же должно быть в ней?

Само собой – это название документа, а также дата и место его составления. После этого следует информация о гражданине, который берёт деньги в долг и о лице, предоставляющем займ. Здесь нужно привести как адреса сторон, так и их паспортные данные.

Рекомендуем! Как взыскать долг с ОАО ЧМК

Дальше нужно указать сумму займа (цифрами и прописью), срок его возврата, а также размер процентов если таковые предусмотрены. Если срок возврата займа не указать, то предварительно должнику нужно отправить письменное требование об уплате положенной суммы средств.

Завершать расписку должны подписи сторон с расшифровкой их инициалов. Если при составлении долгового документа присутствовали свидетели, то следует упомянуть данные и о них.

Займ можно оформить и у нотариуса. Тогда долговые обязательства он скрепит своей подписью.

Порядок взыскания долга по расписке через приставов

Закон обязывает приставов оперативно исполнять любое решение суда. Но если вы уже обращались в ФССП, то знаете, что рассчитывать на это сложно.

Заявление о возбуждении испол. производства — 23 КБ

Чтобы ускорить процесс возврата денег, рекомендуем:

Как работают судебные приставы — закон и реальность 2021Статья по теме

• контролировать ход дела, подавать запросы в ФССП или через сайт госуслуг;
• проявлять инициативу — сообщать приставу об известных счетах должника, электронных кошельках, подать ходатайство о запрете выезда за границу и временном лишении водительских прав;
• сразу подавать жалобы на бездействие представителя ФССП, если он не запросил сведения о счетах и имуществе, не ввел арест, не провел исполнительные действия;
• требовать объявления должника в розыск, если человек переехал, и пристав утверждает, что ничего не поделать.

Если у неплательщика не найдут имущество, счета или место работы, ФССП может окончить дело, вернуть документы. Это не повод прекращать взыскание и прощаться со своими деньгами. Срок давности по исполнению составляет 3 года, причем он прерывается на время исполнительного производства. Если вам станет известно, что должник устроился на работу или приобрел имущество, снова обращайтесь с документами в ФССП.

Сроки подачи и рассмотрения иска

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе обратиться в суд за защитой своих прав в пределах трех лет после:

• получения сведений о нарушении его права;
• истечения периода исполнения обязательств, если он был установлен.

Три года — это общий давностный срок для судебного обращения по гражданскому процессу. Именно в течение этого срока допускается и подача иска о взыскании средств по долговым документам.

Отсчет периода исковой давности по данной категории дел начинается не с момента передачи денег, а со дня выдвижения требования о возврате долга.

Решение суда касательно взыскания задолженности по долговым актам выносится до истечения 2 месяцев с момента принятия заявления районным/городским судом, 1 месяца — мировым судом.

Проценты за просрочку возврата займа по расписке

При займе есть возможность взыскания процентов за просрочку возврата денег. Подразумеваются проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ). Они взыскиваются без учета договорных процентов в размере, определенном содержанием расписки. Это и есть штрафная санкция за несвоевременный возврат заемщиком заемной суммы.

Если в долговом акте нет таких сведений, на заемную сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, с момента, когда она подлежала возврату, до периода ее возврата займодавцу отдельно от уплаты процентов, оговоренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ) — по расписке с процентами.

Расчет неустойки производится самостоятельно. Штрафная сумма взыскивается исключительно в судебном порядке и может быть включена в исковое заявление о взыскании основного долга. Образец такого иска можно найти на специализированных веб-ресурсах, в том числе на нашем сайте.