Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция по взысканию задолженности + профессиональная помощь при возврате долга без расписки и свидетелей

В чем особенности возврата долгов с физических лиц без расписки и свидетелей? Возможно ли вернуть долг без суда? Где заказать услуги по взысканию долга без расписки?

К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.

Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.

Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.

Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, эксперт онлайн-журнала «ХитёрБобёр», отвечу на эти вопросы в данной статье.

В конце статьи вы найдете обзор ситуаций, когда вернуть свои деньги, увы, невозможно. Читайте внимательно и не допускайте подобных ошибок.

Особенности возврата долга без расписки

Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.

Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.

Но при этом значительно возрастают два фактора:

• сопутствующие трудности и хлопоты;
• вероятность неудачного для кредитора исхода дела.

Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.

В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.

Важно!

Претензия должна быть написана в 10-дневный срок.

Если должник не вернет деньги, с этой претензией вы направляетесь в суд, но исковое заявление пишете не на взыскание долга, а на возврат суммы неосновательного обогащения. Доказать факт займа в таком случае будет нереально, а вот ошибочного перевода — вполне.

По требованию суда заемщик должен будет представить основание получения средств и, естественно, не сможет этого сделать. Тогда суд вынесет решение в вашу пользу.

О том, как нужно действовать в случае одалживания наличных денег, речь пойдет в следующем разделе.

По близкой тематике читайте статью «Взыскание долгов».

Способы взыскания задолженности с физического лица

Существует несколько законных способов вернуть деньги:

• досудебный;
• судебный;
• внесудебный.

На досудебной стадии взыскания повысит эффективность и скорость взыскания автоматизированный контакт-центр.

Организация контакт-центра в специализированной CRM-системе для взыскания “БИТ.Управление задолженностью” происходит следующим образом:

• Автораспределение звонков на закрепленного менеджера
• Автодозвон до неконтактных должников
• Звонок прямо из карточки должника, где видна вся информация по договору и по прошлым мероприятиям
• Работа оператора сосредоточена в одном активном окне
• Минимизация времени на обработку одного договора
• Минимизация издержек на обучение/переподготовку нового сотрудника
• Построение карты звонка для ведения эффективных переговоров с должником

На судебной стадии взыскания большое количество времени уходит на создание типовых документов, в которых на самом деле меняется только информация о должнике и договоре. Данная задача могла бы решиться с помощью механизма массового создания электронных документов на основании шаблона.

Инструмент для формирования электронных документов с использованием пользовательских шаблонов поможет Вам за один клик сформировать необходимые документы по выбранному пулу дел.

С помощью встроенной в программу “БИТ.Управление задолженностью” интеграции с порталом ФССП Вы сможете получить открытые данные об исполнительных производствах физических(-ого) лиц(-а), предоставляемые ресурсом Федеральной службы судебных приставов (далее ФССП) fssprus.ru.

• Получение полной информации по всем прошлым и текущим задолженностям лица;
• Возможность оценивать наличие у должника движимого и недвижимого имущества, которое можно будет взыскать;
• Возможность оценивать платёжеспособность должника;
• Возможность добавлять любую необходимую Вам информацию в загруженные данные из ФССП в программу;
• Возможность получать информацию о приставах: ФИО, телефон для эффективного отслеживания выполнения исполнительного производства;
• Возможность загружать в БИТ.УЗ информацию по должникам по заданному расписанию.

БИТ.Управление задолженностью — специализированная CRM-система для взыскания задолженности на всех этапах.

• На 30% увеличивает процент успешных взысканий;
• В 2 раза повышает выработку сотрудников;
• Позволяет быстро масштабироваться;
• Ускоряет досудебное взыскание;
• В 2 раза уменьшает отказы в суде;
• Снижает затраты на взыскание.

Подробнее Заказать демонстрацию

Способы возврата долга без расписки — 4 основных способа

Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки.

Посмотрим же, какими способами можно попытаться осуществить возврат долгов с физических лиц без расписки.

Способ 1. Решение проблемы мирным путем

Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.

О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:

• перенести срок выплаты;
• предложить выплату частями;
• согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.

Пример

Василий индивидуальный предприниматель, который содержит магазин стройматериалов и бригаду по ремонту и отделке квартир. Он одолжил у близкого друга Сергея деньги для развития бизнеса.

Но очередная волна кризиса в стране резко снизила оборот магазина и, соответственно, доходы Василия. Теперь он не может не только отдать долг вовремя, но даже назвать срок предполагаемой выплаты.

Бизнес едва окупается, дружбе приходит конец. Однако, будучи цивилизованными людьми и старыми друзьями, Василий и Сергей нашли компромисс.

Они договорились, что на сумму, которую Василий одолжил у Сергея, он сделает часть ремонта в квартире друга, предоставив материалы из своего магазина и мастеров-отделочников.

О преимуществах досудебного взыскания долгов предлагаем почитать отдельную публикацию на нашем сайте.

Способ 2. Заявление в полицию о факте мошенничества

Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?

В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.

О том, как будут развиваться события далее, вы узнаете в следующем разделе.

Способ 3. Судебное разбирательство

Взыскание долга через суд — самый длительный, но и наиболее результативный метод. К нему прибегают, если все остальные варианты исчерпаны.

В этой ситуации составляется иск о возврате денежных средств, собираются другие документы, привлекаются свидетели и т. д. Решение суда зависит от обстоятельств дела и, главным образом, от имеющихся доказательств.

Практические советы по теме, как вернуть долг по расписке, ждут вас в статье «Взыскание долгов по расписке».

Способ 4. Привлечение коллекторов

Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд. Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.

К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.

Подведем итоги, оформив данные в таблицу:

Крутые «разборки» и запретные меры

В отчаянных случаях люди обращаются к коллекторам. А они бывают разные, немало есть людей, готовых не ограничивать себя в средствах по выбиванию долгов.

Прежде чем решиться на обращение к ним, стоит подумать и, конечно, предупредить должника.

Коллекторы могут купить долг за полцены, но покупают они только официально оформленные (с документами) чистые долги.

Что недопустимо

Ни при каких обстоятельствах и суммах долгов нельзя:

• угрожать должнику и семье расправой, портить имущество;
• обращаться к магам и колдунам (если конечно не хотите еще больше денег потерять).

Все это обернется против вас и отнимет драгоценное время.

Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей.

Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.

Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком

Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.

Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.

Шаг 2. Собираем необходимые доказательства факта передачи денег

Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.

Таковыми могут выступать:

• аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
• файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.

Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.

О том, как люди проявляют фантазию, чтобы получить доказательства факта долга, предлагаем посмотреть занимательное видео.

Шаг 3. Обращаемся в полицию и составляем заявление о факте мошенничества

Если должник категорически не идёт на контакт, отправляйтесь в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве.

В заявление включаем:

• данные должника;
• время и место передачи денег должнику;
• срок, который прошёл со дня обещанного возврата долга;
• описание всех обстоятельств.

В конце заявления изложите просьбу о проверке на предмет состава преступления.

Этих мер иногда достаточно, чтобы должник переменил позицию. Его вызовут на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. Процедура эта малоприятная, к тому же грозит возбуждением уголовного дела.

Если у должника стальные нервы и подобные мероприятия на него не подействуют, в уголовном процессе будет отказано. Но должник может косвенно признать свою вину.

Пример

Иван Смирнов написал подобное заявление на своего соседа Анатолия Кузнецова, который некоторое время назад одолжил у него денег без расписки, а впоследствии отказался их возвращать.

Кузнецова вызвали на допрос, где он совершил оплошность. Он стал утверждать, что деньги не похищал, а только взял в долг и возвращать их не отказывается.

Это косвенное признание, как и все другие показания, было занесено в протокол допроса. Теперь копия протокола будет одним из главных доказательств в суде.

Шаг 4. Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса

Итак, уголовное дело по факту мошенничества не состоялось. Значит, нужно затевать судебный процесс. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела возьмите в ОВД копию протокола.

После этого можно составлять иск о возврате долга через суд.

Шаг 5. Составляем заявление в суд

Заявление о взыскании задолженности составляйте правильно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переписывать.

Грамотно составленный документ содержит:

• данные заемщика и кредитора;
• сумму долга с процентами;
• обстоятельства дела;
• описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
• перечень прилагаемых доказательств;
• дату написания заявления и подпись.

Параллельно с подачей иска о взыскании долга советуем составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.

Шаг 6. Предоставляем материалы по делу

К исковому заявлению прилагаются все доказательства, которые вам удалось раздобыть. Их мы уже перечисляли. Не забудьте приложить к пакету справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола.

Хорошо, если у вас найдутся дополнительные косвенные доводы.

Например:

• информация от свидетелей сделки;
• сведения о том, что в день, который вы указываете как дату займа, должник приобрел какое-либо имущество.

Кроме того, вам нужно будет оплатить госпошлину, а квитанцию об оплате также прикрепить к иску.

Шаг 7. Дожидаемся решения судебного разбирательства и получаем свои деньги

Будьте готовы к тому, что возврат через суд одолженных денег затянется. Возможно, что будет назначено не одно судебное заседание.

Если суд вынесет решение о взыскании долга в принудительном порядке, то начнётся новый этап — исполнительное производство. Здесь уже предстоит работа судебных приставов.

Что делать, если суд признал, что предоставленных доказательств недостаточно? В этом случае есть еще один вариант — обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.

В публикации «Возврат долгов с физических лиц» ознакомьтесь с другими подробностями этого процесса.

Пример

Иванов С. попросил денег в долг у своего сослуживца Петрова В. При передаче денег Петров не взял расписку, и так получилось, что отдавал он деньги без свидетелей.

Но сделка оказалась заснятой на служебную видеокамеру, так как дело происходило в стенах учреждения, где Иванов и Петров работают в одном отделе. Для доказательства факта передачи средств эта видеозапись представляет огромную ценность.

Различия возврата долга по расписке и без нее: