Что такое долговая расписка и какие требования к ней предъявляют? Как считаются проценты по займу, если они не указаны? И самое главное — как взыскать долг по расписке в судебном и досудебном порядке? Обо всем этом поговорим в нашей статье.
На практике большинство граждан, выдавая займы другим физическим лицам, очень редко заключают полноценные письменные договоры. Хотя согласно Гражданскому кодексу договор займа между гражданами на сумму от 10 000 рублей должен быть заключен в письменной форме.
Обычно в подтверждение получения денежных средств заемщик выдает долговую расписку. Но, чтобы потом кредитор смог взыскать с должника денежные средства, документ должен соответствовать определенным требованиям.
Требования к долговой расписке
Если письменный договор есть, и расписка только подтверждает факт передачи денежных средств, то в ней достаточно указать, что в определенную дату займодавец передал, а заемщик принял по договору займа (номер, дата) денежные средства в сумме (указать сумму) и обязуется их вернуть в сроки и на условиях, установленных в договоре займа. Кроме того, заемщик должен ее подписать.
Обязательные пункты
Если же письменного договора нет, и расписка является единственным доказательством возникновения заемных отношений, то в ней должно быть указано:
- дата и место составления документа,
- сведения о займодавце и заемщике, их ФИО, место регистрации, паспортные данные,
- сумма займа (цифрами и прописью),
- условия займа (срок возврата, размер процентов),
- принятие денежных средств заемщиков и обязательство их вернуть,
- подписи кредитора и должника, и их расшифровка.
Если срока возврата займа нет, то заем должен быть возращен в течение 30 дней со дня предъявления требования (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если в расписке нет упоминания о процентах, то заем в сумме не более 100 000 рублей считается беспроцентным.
Если заем считается процентным, но в расписке не указан размер процентов, то он определяется в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей в соответствующие периоды.
Очень важно указать в расписке сумму займа и сведения о сторонах.
Самое главное — из содержания записки должно явно следовать, что деньги передаются не в дар, не в уплату за товары или услуги, а временно на условиях возврата.
Например, суд отказался взыскать долг, так как из содержания документа не следовало, что денежные средства получены ответчиком в качестве займа, расписка не содержала обязательство вернуть их (Апелляционное определение Московского городского суда от 14.11.2019 года по делу №33-48893/2019).
Какую роль играет расписка при возврате долга
Расписка представляет собой письменный документ, который подтверждает передачу денег от одного лица другому.
Он содержит сведения о факте вручения средств, выделенной сумме и дате, когда заемщик должен вернуть долг. Фактически, это и есть договор займа.
Документ выступает в качестве доказательства, что человек взял деньги. В идеале, бумага должна быть нотариально заверена, но действующее законодательство не обязывает частных лиц пользоваться услугами нотариусов.
В целом, шансы получить заем обратно есть и у тех, кто не составляет расписку, но сделать это намного сложнее и только если есть доказательства перечисления денег с одного счета на другой.
Предельный срок взыскания средств по расписке
К возврату займов применяется общий срок исковой давности — три года. Как его рассчитать?
Если в расписке указан срок возврата займа, то срок давности начинает течь на следующий день после истечения срока возврата. Если же срок не указан, то срок давности отсчитывается по истечении 30 дней с даты направления требования займодавца о возврате займа.
Но срок давности суд применит только, если об этом заявит ответчик. Поэтому, если вы являетесь ответчиком, заявите об истечении срока давности до вынесения решения суда.
Досудебный порядок взыскания задолженности по расписке
Займодавец может попытаться истребовать денежные средства у заемщика во внесудебном порядке. Для этого — составьте и направьте должнику претензию.
В претензии укажите:
- сведения о сторонах договора займа,
- факт получения заемщиком денежных средств,
- наступление срока возврата займа,
- требование о его возврате.
Направьте претензию по почте с уведомлением или вручите должнику лично.
Если срок возврата займа не указан, то до обращения в суд вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа, подождать 30 дней, и только после этого — обращаться в суд.
Как взыскать долг по расписке в суде
Исковое заявление подается в районный суд по месту жительства ответчика.
Если же сумма займа вместе с процентами не превышает 50 000 рублей, то обращайтесь к мировому судье.
После вступления решения суда в силу (через месяц после вынесения решения, если не подана апелляционная жалоба) вы можете получить исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов.
Еще мировым судьям подсудны дела о выдаче судебного приказа. Судебный приказ выдается по денежным требованиям не более 500 000 рублей, основанным на письменной сделке. Судебный приказ является исполнительным документом. Но не все суды признают расписку бесспорным требованием.
Если сумма иска — не более 100 000 рублей, то дело может быть рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон.
Чтобы правильно определить подсудность спора и составить заявление, обратитесь к адвокату.
Как правильно составить иск о взыскании долга по расписке
При подаче и иска, и заявления о выдаче судебного приказа необходимо заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска.
В исковом заявлении укажите:
- наименование суда,
- сведения об истце и ответчике,
- обстоятельства займа,
- требование о возврате займа.
Внимание! Если в расписке сумма займа указана в иностранной валюте (валюта долга), то взыскать вы ее вправе только в российских рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной валюте долга по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда. (Постановление Пленума ВС РФ №54 от 22.11.2016).
- требование об уплате процентов за пользование займом (если заем процентный), процентов на основании ст. 395 ГК РФ за просрочку возврата займа,
Внимание! Обязанность по уплате процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, возникает при просрочке обязательств, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК, за пользование займом (Определение ВС РФ от 05.09.2016 года №4-КГ15-75).
- подпись.
Какие документы приложить к иску
К заявлению приложите копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины (ходатайство об отсрочке), а также доказательства направления иска ответчику.
Кроме того, доказательствами выдачи займа и его условий могут быть:
- аудио или видео запись,
- запись телефонного разговора.
Заявление направьте в суд по почте либо по сети Интернет, заполнив специальную форму на сайте.
искового заявления о взыскании задолженности
Образец 2021 г.
Посмотреть документ
Советы и правила поведения должника
Нередко заемщик, понимая, что не справляется со своевременным исполнением обязательства, начинает скрываться. Тогда кредитор закономерно приступает к активным, а иногда и радикальным действиям по взысканию. В подобных случаях лучше предпринять конструктивные шаги:
- Обговорить сложившуюся ситуацию с кредитором. Предложить свои варианты погашения задолженности.
- Если не удалось достичь мирового соглашения, явиться в суд на рассмотрение дела. Пояснить и обосновать свою позицию, предоставив доказательства того, что финансовое положение не позволяет своевременно расплатиться. На практике судьи благосклонно относятся к ответчикам, идущим на контакт.
Скрываться, менять место жительства и номера телефонов не стоит. Кредитор вправе не только обратиться в судебные инстанции, но и отдать долг коллекторам. При этом попытка уйти от ответственности по взятым обязательствам может быть расценена, как факт мошенничества.
Взыскать с физического лица долг по расписке можно несколькими способами. При этом не всегда стоит доводить дело до суда. Если сумма долга небольшая, лучше договориться о рассрочке или реструктуризации.
Что делать, если заемщик — банкрот
Если заемщик признан банкротом, то взыскание займа производится в соответствии с законом о банкротстве.
После введения реструктуризации долгов считается наступившим срок исполнения всех обязательств, прекращается начисление неустоек.
Чтобы получить возможность взыскать долг, заемщик должен подать в арбитражный суд заявление о включении своих требований в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев с даты опубликования заявления о признании должника банкротов (в газете «Коммерсант»). Вы также можете отследить информацию на сайте Федресурса.
Чтобы правильно составить заявление и доказать наличие долга, обратитесь к адвокату.
Мы подготовили подробную статью о том, как взыскать деньги через инициирование процедуры банкротства должника. Полезный материал для кредитора — рекомендуем к ознакомлению!
Вы кредитор и Вам нужна защита Ваших интересов в суде? Записывайтесь на консультацию!
Записаться
Как проходит оспаривание расписки по безденежности
Нахождение расписки у кредитора является подтверждением неисполнения обязательств заемщика по возврату займа, если не доказано иное (Определение ВС РФ от 13.02.2018 года №41-КГ17-39; Апелляционное определение Московского городского суда от 28.11.2019 года №33-51586/2019).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Должник может оспорить заем, доказав, что в реальности денежные средства ему не были предоставлены.
Доказательствами могут быть:
- сведения о материальном положении кредитора, не позволяющем ему предоставить указанную в расписке сумму займа,
- свидетельские показания,
- сведения об отсутствие денежных средств у должника после выдачи расписки.
Внимание! Сам по себе довод об отсутствии у займодавца достаточной суммы денег не является основанием для признания договора займа безденежным (Апелляционное определение Московского суда от 22.07.2019 года по делу №33-12511/2019).
Но при банкротстве должника реальность выдачи денежных средств близким родственникам, иным аффилированным лицам, на основании расписки, может быть оспорена финансовым управляющим или конкурсным кредитором как мнимая сделка как раз на основании вышеуказанных признаков.
Также суды учитывают такие признаки, как выдача очередных займов в условиях невозврата ранее выданных сумм, непринятие кредитором мер по истребованию суммы займа. Если суд установит, что записка фиктивна, то он откажется включать требования кредитора в реестр (постановление АС Московского округа от 30.04.2019 по делу № А40-243525/17).
Часто люди обращаются к своим знакомым, родственникам, коллегам за наличными деньгами для того, чтобы не брать кредит в банке. Как правило, заемщики в подобных ситуациях стараются погасить свой долг своевременно и в полном объеме, дабы сохранить нормальные человеческие отношения и не обременять себя лишними проблемами правового и личного характера. Однако удается это не всем и не всегда.
Тогда займодавцам приходится так или иначе возвращать свои деньги по претензии, через суд, службу судебных приставов или даже с привлечением услуг коллекторских агентств.
На деле существует большое количество вариантов гражданско-правовых сделок, из неисполнения которых может возникать дебиторская задолженность. Но в практике особенно распространены споры о взыскании суммы займа по расписке, так как это наиболее популярный вид гражданско-правового спора о взыскании денежных средств между физическими лицами. Люди нередко берут деньги взаймы у своих близких и, к сожалению, не всегда могут отдать их в срок или в полном объеме.
Как доказать факт задолженности
В суде гражданину важно будет установить сам факт передачи денег. Возврат долга без расписки осложнён тем, что граждане редко имеют вещественные доказательства, подтверждающие наличие договорных отношений. Юридические лица общаются посредством отправки корреспонденции, но обычные люди ведут переговоры по телефону или лично.
Если гражданин делает диктофонные записи переговоров или проводит видеосъёмку, то он должен указать, когда и при каких обстоятельствах фиксируется информация. Запись не должна прерываться, иначе у суда возникнут сомнения в её достоверности.
Часто используется переписка в социальных сетях. Гражданину следует распечатать скриншоты и представить их суду. Достоверность данных можно проверить прямо в ходе заседания при помощи смартфона или ноутбука.
Перед тем, как забрать долг, кредитор пишет сообщения контрагенту по сделке. Например, уточняет, в какие сроки тот собирается передать деньги. Или спрашивает, как можно получить долг. Если адресат не отрицает наличие задолженности, просит об отсрочке платежа, то в дальнейшем на это обстоятельство можно сослаться, как на признание заключения договора.
Займодатель может ссылаться на свидетельские показания. Возможно, граждане стали очевидцами обсуждения должником и кредитором сроков возврата денег или процентов за их использование. Эта информация может быть использована в суде для подтверждения факта совершения сделки.
