Характер человека можно разгадать по его отношению к долгам. Одни люди спать спокойно не могут, если не вернули вовремя сто рублей, одолженные на проезд. Другим многотысячные долги не причиняют никаких моральных терзаний. Очевидно, что неисполнение обязательств плохо влияет и на самочувствие кредитора, и на состояние экономики.
Но как с этим бороться? Увы, действенных механизмов по работе с должниками нет. Им, конечно, можно запретить выезд за границу, управление машиной. Взыскивать половину нищенской зарплаты. А что если действовать радикально – сажать в тюрьму? Были ведь в Российской Империи «долговые ямы».
Как говорится, такой феодализм мне по душе. Разберёмся в законодательстве и узнаем, за какие долги можно сесть, а за какие – нет.
Кредиты
Россияне не платят по займам – это факт. За 6 мес. 2021 года у приставов находилось 12 млн. исполнительных производств о взыскании задолженности по кредитам. Общий объём «просрочки», подлежащей оплате, составил 2,3 трлн. рублей. Неужели все эти миллионы людей – потенциальные преступники?
На самом деле, нет. Уголовная ответственность в сфере займов наступает за:
- Оформление кредита на других людей путём их обмана. Используется «вешалка» (жертва), на которую мошенник берёт заём за вознаграждение. Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ, возбуждение дела чаще происходит при нескольких потерпевших. Если очень постараться и причинить ущерб на 12 миллионов, можно оказаться в колонии на срок от 3 до 10 лет со штрафом.
- Предоставление банку (кредитору) недостоверной информации ради получения кредита. Сама по себе просрочка возврата займа ответственности не повлечёт. Но если при отсутствии платежей выяснится, что предоставлялись недостоверные или ложные сведения, возможна ответственность по ст.159.1 УК РФ. При ущербе свыше 6 млн. рублей светит лишение свободы до 10 лет со штрафом.
Это интересно! В 2021 г. по ст.159.1 УК было осуждено 1866 граждан. Из них 28 человек – по самой «тяжёлой» четвёртой части. Зато один обвиняемый по ч.4 ст.159.1 УК РФ был оправдан. - Взятие кредита без намерения его возврата. Самый экзотический вариант, ведь доказать умысел на обман банка нелегко. Но если звёзды сойдутся, светит уголовная ответственность по ст.159 УК РФ.
Мошенничество при оформлении кредитов: когда грозит уголовная ответственность
Банк может требовать уголовной ответственности для заемщика, если при оформлении кредитов было допущено мошенничество, другие противоправные действия. Вот несколько оснований, по которым заемщика могут отправить под суд:
- если заемщик брал кредит, но изначально не планировал возвращать деньги;
- если с заявкой на кредит представлены подложные документы или заведомо недостоверные сведения, что повлияло на решение банка;
- если заемщик совершил другие незаконные действия, обманул сотрудников банка, ввел их в заблуждение.
По кредитным долгам могут применяться сразу несколько статей о мошенничестве. Например, есть специальный состав за мошеннические действия с банковскими картами, в сфере кибербезопасности. Наказание за мошенничество наступает при значительном ущербе для кредитора, но не менее 5 тыс. руб. Если ущерб от действий заемщика не превысил 5 тыс. руб., его накажут по КоАП РФ.
Предпринимательский долг
Юридические лица и ИП тоже любят брать взаймы средства и не возвращать. Причём «юрики» обманывают не только банки, но и друг друга. Специально для таких ситуаций законодатель предусмотрел ч.5 ст.159 УК РФ. Возбуждение дела возможно, если преступник преднамеренно не исполняет принятое на себя обязательство
, что влечёт причинение ущерба от 10 тысяч рублей и выше.
Важно!
За 2021 г. по этой статье осудили 66 человек, а 7 из них назначили лишение свободы.
Пример: один предприниматель берёт у другого аванс на выполнение работы (подряд), а деньги – направляет на погашение имеющейся задолженности. Другой вариант – принятие средств при очевидной невозможности выполнить обязательство (как правило, сопряжено с оформлением фиктивных документов). Статья редко встречается на практике, максимальное наказание – 5 лет лишения свободы
.
Злостное уклонение от погашения кредита
Ст.177 УК РФ напоминает практику, которая существовала в Российской империи. Однако применима норма лишь к руководителю компании или к человеку. Для возбуждения дела нужно:
- вступивший в законную силу судебный акт о взыскании долга (например, решение суда или определение о судебном приказе);
- крупный размер обязательства (2,25 миллиона рублей и больше);
- реальная возможность оплатить долг, которой преступник не воспользовался.
А ещё – желание следователя разобраться в особенностях дела
. Как итог – за весь 2021 г. по ст.177 УК РФ осуждено всего 57 человек, а 3 – оправдано. Это довольно высокий процент, куда выше среднестатистического.
Долг перед обычным человеком
Есть риск попасть под следствие, даже если человек не берёт деньги в банках и не занимается предпринимательской деятельностью
. Эта схема стара, как мир: обманывая знакомых и незнакомых людей, аферист обрастает долгами. Специфика нашего законодательства в том, что правоохранительный орган может вмешаться лишь при очевидности мошенничества.
Тогда дело возбудят по ст.159 УК РФ, а злоумышленника обязательно осудят. Но это едва ли приведёт к возврату долгов. Для возбуждения дела нужно много пострадавших и очевидная невозможность исполнения обязательств. Расследование порой тянется годами. Средства мошенники чаще всего тратят на развлечения, несоответствующие их доходам, а ещё – на азартные игры.
Чего ожидать людям, имеющим проблемную задолженность
Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.
От банков
Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита. Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить. Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:
- предлагает отсрочки и кредитные каникулы;
- снижает размер выплат за счет увеличения срока — это называется реструктуризацией;
- рефинансирует кредит по новой процентной ставке.
Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.
От коллекторов
Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности. Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения. Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.
От судебных приставов
Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.
Полезно:
Какие профессии востребованы в вашем городе?
Алименты
Алименты – это ежемесячная сумма, взысканная с одного родителя в пользу второго на содержание детей. Проблема неуплаты этих средств настолько остра, что с незапамятных времён в уголовном кодексе существует ответственность за долг на ребёнка. Ст.157 УК РФ – народная, за 2021 г. по ней осуждено 37732 человека, а оправдано – только 4.
Примечательно, что чаще всего преступникам назначали исправительные работы (по 23745 делам). Для привлечения к ответственности должно сложиться несколько факторов. Во-первых
, уклонение от уплаты алиментов совершается без уважительных причин. Отсутствие работы – не оправдание, а вот наличие заболевания – весомый повод не передавать средства на содержание.
Во-вторых
, нерадивый родитель должен быть подвергнут административному взысканию по ч.1 ст.5.35.1 КоАП РФ. На практике так: не платишь алименты два месяца – получаешь протокол. Не платишь ещё столько же после постановления — возбуждается дело. Поскольку средства на содержание детей нужно передавать долгие годы, риск оказаться преступником – весьма высок.
Резюме. Сесть за долги – сложно, но возможно
Отношение к уголовному преследованию за неисполненные обязательства сильно разнится от положения человека. В то время как должники ратуют за освобождение от ответственности, кредиторы видят в юстиции единственный эффективный путь борьбы с проблемой. Государство заняло промежуточную позицию и использует уголовное преследование в относительно редких случаях. Чаще всего – за алименты.
Чтобы возбудили дело, должен быть злой умысел в действиях должника
. Это либо уклонение от содержания ребёнка – святой обязанности каждого родителя. Либо мошенничество: обман банка, граждан, бизнес-партнёров. Либо неисполнение судебного решения, но лишь по крупным долгам и при реальной возможности их погашения. Поэтому не копите долги – это может аукнуться.
Порядок привлечения к уголовной ответственности за долги
Приговоры по уголовным делам может выносить только суд. До передачи дела в суд проводится дознание и/или следствие. В зависимости от состава преступления и стадии взыскания дознанием и следствием могут заниматься сотрудники ФССП, МВД, Следственного комитета РФ. Обвиняемым может быть только физическое лицо.
Если юридическое лицо получило кредит по недостоверным документам или сведениям, либо имеет просрочку в крупном размере, то уголовное дело могут возбудить в отношении руководителя, главного бухгалтера, учредителей компании. Само юридическое лицо к уголовной ответственности не привлекается.
Кто может требовать возбуждения уголовного дела
Образование задолженности нарушает интересы кредиторов по обязательству, так как они не могут получить причитающиеся деньги. Требовать возбуждения дела могут банки, микрофинансовые организации, взыскатели алиментов или других видов долгов.
Отметим, что при ведении исполнительного производства приставы обязаны сами проверять, не возникли ли основания для уголовной ответственности по долгам. Если такие основания есть, сотрудник ФССП обязан сам возбудить дело и начать дознание, либо передать материалы в МВД.
Дознание и следствие
Если должник становится подозреваемым или обвиняемым, он имеет право привлечь к защите адвоката. Лучше сделать это сразу, как только ФССП или правоохранительные органы возбудили дело. В ходе дознания и следствия будут проведены следующие мероприятия:
- направят запросы для выявления места работы должника, источника получения доходов и подтверждения их размера;
- проведут допросы должника и проверят документы, чтобы установить причины уклонения от погашения задолженности;
- проверят имущественное состояние должника, наличие у него возможности платить по обязательствам.
Размер ущерба по перечисленным выше статьям подтвердить достаточно просто. Для этого нужно проверить решение суда и исполнительный лист, материалы производства ФССП.
Какой срок грозит за долги
Реальное лишение свободы за долги можно получить только в исключительных случаях. Обычно за такие преступления суд назначает крупный штраф, либо приговаривает должника к аресту, условному сроку, различным видам принудительных работ. Тем не менее, за долги по алиментам могут посадить на срок до 1 года. За долги по кредитам могут приговорить к тюремному сроку до 2-х лет.
Какие последствия влечет судимость за долги
После приговора суда придется отбывать назначенное наказание, т.е. платить штраф, отбывать лишение свободы, исполнять другие санкции. Также не будет снята обязанность выплачивать долги, поэтому кредиторы смогут продолжить взыскание. Уголовная ответственность влечет судимость для должника. Последствия судимости:
- проблемы при поиске работы и трудоустройстве, так как на многие должности и профессии с судимостью не возьмут;
- при наличии судимости практически нереально добиться списания долгов по банкротству;
- для судимого человека каждое последующее преступление будет рассматриваться как рецидив, что существенно увеличит наказание;
- судимость сразу выявит банк при рассмотрении заявки на кредит, откажет в одобрении;
- в некоторые страны запрещен въезд для судимых граждан.
Это только основные последствия, которые влечет судимость. Снять ее можно только после истечения определенного срока, а досрочное аннулирование судимости вообще применяется крайне редко.
