В жизни случается разное. Бывает так, что один из супругов резко теряет в заработке, и от этого страдает вся семья: дети по-прежнему хотят есть, коммуналку нужно платить, а если еще и кредиты… Если раньше денежный вопрос толкал такую семью в долговую яму на долгие годы, то сейчас у людей есть реальный и законный шанс освободиться от долгов и вздохнуть спокойно. Просто нужно осуществить банкротство одного из супругов. В этой статье мы подробно опишем, что происходит, когда муж или жена идет на личное банкротство.
Что важно знать при банкротстве одного из супругов
У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?
Что делать, если после развода вам досталось имущество, а теперь его планируют забрать
Эта статья о том, какие сложности могут навалиться, если вы давно в разводе, спокойно живете своей жизнью, а тут бывшего признают банкротом. А где банкротство, там и риски утраты активов.
Если же вы еще в крепком браке, то о трудностях банкротства вашей второй половины лучше читать здесь.
Итак, выводим на сцену гипотетических героев: Павел — владелец бизнеса и по совместительству гендир, Марина — его супруга. Марина и Павел приняли решение развестись. Реально развестись, а не с целью защиты активов. Как благородный рыцарь, Павел оставил Марине машину, квартиру и маленькую яхту. Классно? Очень!
Вот только через пару лет кредиторы Павла подали заявление о его банкротстве. Какие шансы у Марины остаться без полученного имущества?
Ответ зависит от массы нюансов. Каждый из них разберем отдельным блоком, но сначала давайте выясним, какие именно активы и за какой период попадают в зону риска.
Как банкротство отразиться на семье
Банкротство физического лица — процедура законная. Поэтому негативно отразиться на репутации родственников просто не может. А вот имущественные вопросы следует рассмотреть подробнее. Самый волнующий потенциальных банкротов вопрос — совместно нажитое имущество. Сразу стоит отметить, что по закону оно действительно может попасть в конкурсную массу. Например, если в браке семья успела купить дачу, то она отправится на реализацию. После продажи половина средств будет направлена кредиторам, а вторая половина — другому супругу. Подробнее расскажем об этом дальше.
_
Больше видео на нашем канале, подпишись!
Отдельно стоит выделить вопрос наследования. Когда человек вступает в наследство, он принимает на себя не только имущество и деньги усопшего, но и становится ответчиком по его долгам. То есть, долги достаются не родителям, не детям, а именно тем, кто официально вписан в завещание или самостоятельно вступил в права наследования. Если человек отказывается от имущества умершего родственника, например, квартиры, то никаких долгов ему по наследству не переходит. Принять в наследство квартиру и отказаться от долгов не получится. При банкротстве учитываются интересы иждивенцев банкрота. Это значит, что семью не оставят без средств существования и сумма, которую арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать банкроту, у семейного человека будет больше. Индивидуальные нюансы процедуры следует предварительно обсудить с юристом по банкротству на консультации.
Как делятся долги и ипотека
Общие долговые обязательства и кредиты, если деньги тратились на семью, при разделе имущества делятся пятьдесят на пятьдесят или пропорционально долям присужденного имущества, если доли неравные.
Личные долги каждый платит сам за себя.
С ипотекой сложнее. Супруги могут договориться, что платить будет тот, кто остается жить в квартире либо на кого оформлена ипотека, а второй будет перечислять часть денег тому, кто платит. Затем продать квартиру и поделить деньги.
Многие предпочитают продать ипотечную квартиру. Еще один вариант – это обратиться в банк и заключить 2 кредитных договора — на 50% от общего долга каждый (или в ином соотношении). Так каждый будет нести ответственность только по своей доле, не отвечая за просрочку другого.
Самый быстрый вариант раздела ипотеки – когда один из супругов выкупает долю другого.
Хочу разделить долги/ипотеку, нужна помощь эксперта
Нужна помощь эксперта
Банкротство и совместно нажитое имущество
Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», в процедуре все личное имущество должника подлежит реализации. Кроме того, в конкурсную массу попадают вещи, автомобили, недвижимость, которые принадлежат и потенциальному банкроту, и его супругу или супруге, в том числе и бывшему, на правах общей собственности.
Связанные материалы
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ
Совместно нажитое имущество — это имущество, нажитое во время брака, и являющееся совместной собственностью супругов
К нему относятся доходы каждого из супругов от трудовой и интеллектуальной деятельности (то есть, зарплата и другие виды заработка), пенсии, пособия и прочие денежные выплаты, если те не имеют специального целевого назначения. Также в совместно нажитое имущество входят недвижимость и все вещи, приобретенные на совместные доходы, а также ценные бумаги, банковские вклады, доли в капитале. Все это является совместно нажитым, вне зависимости от того, чье имя вписано в графе «владелец».
Совместно нажитым не является: материальная помощь, выплаты в связи с утратой трудоспособности и другие целевые денежные транши. Например, наследство или выигрыш в лотерею. А также имущество, приобретенное до брака или на добрачные средства.
Презумпция равенства при разделе
Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.
Какое имущество заберут при банкротстве?
Важно понимать, что все имущество должника попадает в конкурсную массу. В отношении всех вещей, недвижимости и транспортных средств вводится процедура реализации имущества. Напомним, что списание долгов возможно только по итогу этой процедуры. Но тут есть один важный нюанс: существует перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. На него не может быть наложено взыскание. К примеру, единственное жилье.
_
Больше видео на нашем канале, подпишись!
Отзывы
Более тысячи реальных историй банкротства наших клиентов.
Смотреть
Что нельзя реализовать в счет долгов
Финансовый управляющий не может включить в конкурсную массу:
- единственное имеющееся у должника и членов его семьи жилое помещение или его часть, кроме случаев, когда объект недвижимости находится в залоге по ипотеке;
- земельный участок, на котором расположено единственное пригодное для проживания семьи должника жилье, если он не является условием ипотеки;
- предметы обихода и обычной домашней обстановки, детские вещи, вещи индивидуального пользования. Исключения составляют предметы роскоши и драгоценные украшения;
- имущество для профессиональной деятельности физического лица-банкрота и членов его семьи, если стоимость не превышает 10 тысяч рублей;
- домашних животных, скот, птицу, пчел, корма и хозяйственные постройки для их содержания, если они не используются в предпринимательской деятельности;
- продукты питания и денежную сумму, которая составляет прожиточный минимум для должника и всех членов его семьи;
- государственные призы, награды, почетные звания;
- транспортное средство должника-инвалида, позволяющее ему передвигаться.
Банкротство и брачный контракт
В теории, арбитражный управляющий, получающий контроль над всем имуществом потенциального банкрота на время процедуры, должен реализовать все совместно нажитое и отдать 50% полученных средств супругу или супруге должника. И избежать этого можно только в одном случае: не позже, чем за три года до начала процедуры супруги успели заключить брачный договор, в котором четко прописано что и кому принадлежит. В этом случае на реализацию отправятся только вещи банкрота. Все остальное останется неприкосновенно.
Рекомендуем ознакомиться Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве
Кто может оспорить сделку
Финансовый управляющий
Он направляет заявление об оспаривании сделки после того, как детально проанализирует материальное положение должника. Управляющий делает это по собственной инициативе (например, если обнаружит подозрительную сделку) либо по решению собрания кредиторов.
Кредитор
По закону он имеет право направить заявление об оспаривании сделок должника по банкротству в том случае, если размер задолженности перед ним составляет более 10% от общего размера неисполненных долговых обязательств, включенных в реестр требований кредиторов.
На заметку
Однако и те кредиторы, размер долговых требований которых составляет менее 10% от общего реестра, могут выступить с заявлением о признании какой-либо сделки недействительной, но только через финансового управляющего.
Как сохранить максимум при банкротстве супруга?
Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.
Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры
При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать. Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком. Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.
Дмитрий Токарев
Генеральный директор НЦБ«Обычно, если банкротится один из супругов, имущество другого в расчет не берется. Но бывают и исключения. В практике у нас был подобный случай: кредитор, являющийся физическим лицом после того, как суд принял решение о полном списании долгов с клиента, подал апелляцию и попросил еще раз проверить все имущество. Мнения судей разделились. Но юристы НЦБ предусмотрели такой вариант развития событий и предоставили все нужные сведения. Как итог — кредитору было отказано, а клиент полностью освободился от своих долгов».
Какие сделки могут быть признаны недействительными в процедуре банкротства?
Донсков Дмитрий Игоревич
- Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
- Практикующий юрист, арбитражный управляющий
Важно понимать, что сделками, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие к изменению (уменьшению) имущественной (конкурсной) массы:
- продажа, дарение, обмен, отступное;
- заключение мирового соглашения, брачного договора;
- соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;
- выход из состава учредителей и т.п.;
а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.
Правом на оспаривание сделок наделен, как арбитражный (финансовый) управляющий, так и кредиторы, чей размер кредиторской задолженности, включенный в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов.
Классификация сделок и сроки давности для их оспаривания в процедуре банкротства
Сделки, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства можно разделить на 2 типа:
1
Преимущественное погашение задолженности (преимущественное удовлетворение требований)
перед одним или нескольким кредиторами
(сделки с предпочтением) – это когда должник в преддверии банкротства гасит долги перед «избранными» им кредиторами в ущерб остальным.
2
Сделки, ухудшающие имущественное положение должника (уменьшающие конкурсную массу потенциального банкрота)
– действия должника в преддверии банкротства, направленные на уменьшение имущественной (конкурсной) массы, которая могла бы быть реализована в ходе процедуры банкротства для частичного или полного расчета с кредиторами.
Перспективы оспаривания данных типов сделок в процедуре банкротства зависят от того, сколько времени прошло с момента ее совершения (чем больше времени прошло – тем меньше вероятность оспаривания), а также от параметров сделки и финансового состояния должника в момент ее совершения.
1 тип
Преимущественное удовлетворение требований кредиторов (сделки с предпочтением)
Сделки по преимущественному погашению задолженности в преддверии банкротства не так часто оспариваются в процедурах банкротства физических лиц. Основная причина – короткий срок давности: в соответствии со ст. 61.3 закона о банкротстве сделки с предпочтением оспариваются, если они совершены не ранее чем за 1 или 6 месяцев до даты принятия заявления о банкротстве к производству. Причем 6 месячный срок давности применяется крайне редко: если будет доказано, что кредитор, которому было оказано предпочтение, знал о плачевном финансовом состоянии потенциального банкрота (о наличии признаков неплатежеспособности).
Примеры сделок с предпочтением:
- Должник продает машину постороннему человеку по рыночной стоимости за 300 тысяч рублей и через 2 недели подает заявление на банкротство. В суде в рамках дела о банкротстве на вопрос: «Где деньги от продажи машины?» отвечает: «Раздал долги друзьям!». Имена друзей придется раскрыть (в противном случае имеется риск, что суд не спишет долги), а друзьям придется деньги вернуть, т.к. преимущественный возврат долгов «избранным» кредиторам (друзьям) – это сделки с предпочтением.
- Должник прекратил расчеты со всеми кредиторами, кроме одного банка, который самостоятельно списывает деньги с зарплатной карты в счет оплаты кредита на основании соглашения о безакцептном списании. В процедуре банкротства будут оспорены подобные удержания, совершенные в пределах срока оспаривания сделок с предпочтением.
Наличие сделок с предпочтением не является противопоказанием к прохождению процедуры банкротства. Но все же до подачи заявления на банкротство мы рекомендуем выждать месячный срок (а в идеале 6-ти месячный) после совершения каких-либо преимущественных платежей в адрес «избранных» кредиторов, если, конечно, Ваша ситуация не требует скорейшего старта процедуры банкротства (к примеру, если Ваше банкротство может инициировать кредитор и утвердить своего финансового управляющего). В подобных случаях лучше проконсультироваться со специалистами.
Получить бесплатную консультацию
2 тип
Сделки, приводящие к уменьшению имущественной (конкурсной) массы должника
Чаще всего в процедурах банкротства физических лиц оспариваются сделки с имуществом, в результате совершения которых уменьшилась конкурсная масса (т.е. уменьшилась стоимость имущества, которое реализуется в процедуре банкротства), и тем самым ущемлены интересы кредиторов, которые могли бы получить больше денег, если бы этой сделки не было.
Подобные сделки подлежат оспариванию:
- Если с момента совершения сделки до даты принятия заявления о банкротстве к производству прошло менее года и сделка была совершена по цене ниже рыночной, безвозмездно, или по такой сделке расчёты вообще не производились (сделка с неравноценным встречным исполнением обязательств);
- Если с момента совершения сделки до даты принятия заявления о банкротстве к производству прошло менее 3 лет, второй стороной сделки являлся близкий родственник должника или партнер по бизнесу, и в момент совершения сделки у должника имелись финансовые трудности (сделка, совершенная с целью причинить вред кредиторам).
Исчисление срока оспаривания сделок при банкротстве физических лиц
Дата принятия заявления о банкротстве к производству – это не дата на заявлении о банкротстве, а дата определения суда о принятии заявления к производству:
Для сделок с недвижимостью, дата совершения сделки – это дата ее регистрации в Росреестре. Для иного имущества, суды также могут опираться на дату регистрации сделки в госоргане (ГИБДД, ФНС, Гостехнадзоре и т.д.), если дата, указанная в договоре, вызывает сомнения.
Донсков Дмитрий Игоревич
- Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
- Практикующий юрист, арбитражный управляющий
В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий при проведении финансового анализа состояния должника и подготовке заключения о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного и фиктивного банкротства в обязательном порядке анализирует параметры сделок с имуществом, совершенных должником в 3-х летний период. Причем опирается финансовый управляющий не только на данные, предоставленные гражданином при подаче заявления, но также на сведения и документы, полученные из госорганов (Росреестра, ГИБДД, ГИМС, Гостехназдор, ФНС и т.п.).
- Для сделок, совершенных в годичный период, финансовый управляющий проверяет соответствие цены сделки рыночным условиям;
- Для сделок, совершенных в трехгодичный период, управляющий проверяет наличие заинтересованности (факт близкого родства) между сторонами сделки, а также оценивает финансовое состояние должника на момент совершения сделки.
На основании полученной информации кредиторы или финансовый управляющий могут обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделок должника, совершенных в преддверии банкротства.
Оспаривание сделок в процедуре банкротства – тема крайне сложная даже для юристов. В «двух строчках» ее не раскрыть. Если наш материал показался Вам объемным и сложным, но является «жизненно важным» для Вас – позвоните по телефону 8-800-333-89-13 и получите бесплатную консультацию юристов, специализирующихся на защите от оспаривания сделок в процедурах банкротства. Получить бесплатную консультацию
Примеры сделок, с неравноценным встречным исполнением обязательств:
- За 9 месяцев до банкротства должник продает автомобиль за 200 тысяч рублей. Из общедоступных источников следует, что цена автомобилей аналогичной марки и года выпуска составляет 1 миллион рублей. Такая сделка, скорее всего, будет оспорена в процедуре банкротства, если банкротом и покупателем автомобиля (он будет выступать ответчиком в споре) не будет доказано, что на момент совершения сделки автомобиль находился в плачевном состоянии: был после серьезного ДТП; имеется заключение оценщика о рыночной стоимости на момент совершения сделки, либо справка из автосервиса, подтверждающая наличие серьезных поломок в авто.
- Менее чем за год до банкротства должник продает свой коттедж, стоимостью 10 миллионов рублей, молодому человеку в возрасте 20 лет. Такая сделка будет оспорена, если покупатель не сможет подтвердить наличие у него денежных средств на столь дорогостоящую покупку.
Сделки с неравноценным встречным исполнением обязательств оспариваются на основании п. 1 статьи 61.2 закона о банкротстве, даже если покупатель (вторая сторона сделки) совершенно посторонний для должника человек (организация). Единственное, что нужно доказать для оспаривания сделки по этому основанию, это то, что цена сделки не рыночная, либо расчеты по сделке в реальности не производились (безденежная сделка).
Примеры сделок, совершенных с целью причинить вред кредиторам:
- За 2,5 года до банкротства должник дарит маме автомобиль и примерно в этот период времени перестает обслуживать кредиты. Такая сделка, скорее всего, будет оспорена в процедуре банкротства.
- Бывший собственник бизнеса проходит процедуру банкротства как физическое лицо. В рамках процедуры банкротства было установлено что в 3-х летний период он вышел из состава учредителей ООО. При выходе из ООО ему выплатили символическую сумму, соответствующую номинальной стоимости этой доли. Сделка по выходу из ООО, скорее всего, будет оспорена, если в настоящий момент ООО действующее, а на момент совершения сделки реальная стоимость доли была существенно больше.
ВАЖНО! Наличие сделок в 3-х летний период, совершенных с близкими родственниками либо партнерами по бизнесу, может служить серьезным противопоказанием к прохождению процедуры банкротства. Данные сделки могут быть оспорены в процедуре банкротства, и наличие таких сделок может послужить основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.
Другие юристы Вас убеждают в обратном?
На бесплатных консультациях мы часто слышим от людей, что в других юридических фирмах не придали серьезного значения сделкам:
«У нас свои финансовые управляющие, и они не будут оспаривать Вашу сделку»;
«Пусть Ваша мама перепродаст автомобиль и сделку не оспорят, т.к. автомобиля не будет в наличии»;
а мы «тут прицепились к сделке» и не хотим кого-то банкротить.
- Даже если предположить, что к вашему делу финансовый управляющий подойдет халатно и не будет оспаривать сделку, но всегда есть кредиторы, которые наделены аналогичным правом оспаривания сделок. Неоспаривание финансовым управляющим сделки также чревато предъявлением убытков к нему. Как думаете, захочет ли управляющий из своего кармана оплачивать сумму сделки?
- Дальнейшее отчуждение спорного имущества (продажа мамой автомобиля на сторону) не защитит от оспаривания сделки. Сделка всё равно будет оспариваться. А если к моменту вынесения судебного акта об отмене сделки, имущество будет принадлежать другому собственнику, то есть 2 пути: — оспаривать последующие сделки со спорным имуществом; — потребовать рыночную стоимость имущества со второй стороны оспоренной сделки. В этом случае в конкурсной массе появится не спорное имущество, а дебиторская задолженность. Так «мама окажется в списке Ваших должников», а процедура Вашего банкротство существенно затянется, т.к. оспаривание сделок обычно занимает от трёх месяцев и дольше; потребуется время для того, чтобы «поработать» с дебиторской задолженностью (попытаться ее взыскать, либо оценить и выставить на торги). Кроме того, у судьи сложится крайне негативное впечатление от происходящего, и появится высокая вероятность неблагоприятного исхода дела – долги, скорее всего, не спишут.
Мы не стремимся к сиюминутной выгоде, а нацелены на долгосрочную работу и стремимся к безупречному качеству оказываемых услуг и консультаций. Именно поэтому мы трезво оцениваем ситуацию каждого человека и имеем безупречную репутацию.
Получить честную консультацию Убедиться в нашем опыте
«Я просто перепишу все на жену!» или главная ошибка семейного банкрота
Оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек начинает паниковать и идет на все, чтобы спасти свое имущество. Паника — далеко не лучший друг логики. Именно тут-то и совершаются главные ошибки потенциального банкрота. Мужья переписывают на жен квартиры, жены переписывают на мужей машины. Люди быстро заключают брачные договоры и надеются, что это им поможет разрешить ситуацию и оставить кредиторов ни с чем. Как показывает практика, такие истории быстро становятся явными, и семья лишается имущества. Не щадят даже детей: имущество, подаренное даже маленьким детям перед банкротством, легко изымается и отправляется в конкурсную массу.
В процессе банкротства физического лица проверяются все сделки за последние три года. И если какие-то выглядят подозрительно, тут же оспариваются, а имущество — изымается
Поэтому первое, что должна сделать семья, желающая сохранить свое имущество при банкротстве одного из супругов — обратиться в надежную компанию, которая сможет эффективно провести процедуру при минимальных затратах. За бесплатной консультацией всегда можно обратиться в Национальный центр банкротств.
Откладывать в долгий ящик не стоит: если в суд первым обратиться кредитор, сохранить не удастся практически ничего.
Алгоритм действий для защиты интересов
Закон позволяет раздел имущества супругов при банкротстве. Для этого нужно:
- обратиться за консультацией к квалифицированному юристу;
- выделить личное имущество;
- заявить права на долевую собственность супругов;
- собрать доказательства в подтверждение;
- составить и подать исковое заявление;
- заявить свои права и отстоять позицию в суде.
Допускается обжалование решений финансового управляющего о включении того или иного имущества в конкурсную массу, и оно может быть истребовано. Обоснованием требований являются аргументы, какие именно интересы супруга должника затронуты, нарушены ли права лиц, которые находятся на иждивении у супругов. В такой категории дел в качестве третьих лиц могут привлекаться кредиторы. В таком процессе важна полноценная правовая поддержка. Если несвоевременно отреагировать, убытки от реализованного имущества сложно восполнить.
