Оспаривание сделок при банкротстве физического лица в 2021 году

Наличие сделок по отчуждению должником имущества (его продаже, дарению, разделу, обмену и т.п.) за 3 последних года является одним из самых распространенных противопоказаний к прохождению процедуры банкротства. Причиной является не только то, что указанные выше сделки могут быть оспорены, а также то, что:

арбитражный управляющий и кредиторы могут увидеть в этих действиях (сделках) признаки преднамеренного банкротства и обратиться в правоохранительные органы с заявлением по статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» или 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве»;
суд может посчитать поведение должника недобросовестным, а действия — направленными на умышленное сокрытие имущества и не освободить от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица в соответствии со ст. 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако, далеко не всегда сделки, совершенные за последние 3 года, оспариваются и их наличие является противопоказанием к банкротству. Разберем, в каких случаях и как оспариваются сделки при банкротстве физического лица (большинство информации также актуально для банкротства юридических лиц, т.к. закон о банкротстве для физических и юридических лиц один, и нормы об оспаривании сделок одни: глава III.1 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но есть люди, которые не хотят расставаться со своим имуществом в банкротстве, а думают о его переоформлении на другое лицо, чтобы в итоге контроль над имуществом сохранить за собой. Именно для этих людей разберем ТОП-3 самых популярных схем по выводу имущества, предлагаемых на платной основе некоторыми юридическими фирмами по банкротству.

Получить бесплатную консультацию

Зачем оспаривать сделки гражданина при банкротстве?

При подаче заявления о банкротстве гражданин обязан сообщить обо всех сделках с имуществом, совершенных им в течение трех лет. Например, к моменту обращения в суд должник может продать или подарить квартиру, машину, земельный участок, иное дорогостоящее имущество, за счет которого можно было бы погасит долги перед кредиторами.

Чаще всего сделки с имуществом совершаются в следующих целях:

Вывод имущества из конкурсной массы. Должник надеется, что в период банкротства его собственность, оформленная на других лиц, будет сохранена. Например, гражданин дарит квартиру кому-то из родственников, чтобы в дальнейшем после завершения банкротства снова оформить ее на себя.
Фиктивное или преднамеренное банкротство. Гражданин признает себя несостоятельным с целью списания долгов. Для принятия судом положительного решения ему нужно доказать свою неплатежеспособность. Это достигается путем намеренного ухудшения своего финансового положения. Например, гражданин перечисляет крупную сумму со своего вклада в банке близкому другу.

Во избежание незаконного вывода имущества из конкурсной массы предпринимаются действия по оспариванию таких сделок. По решению суда они признаются недействительными. Далее имущество возвращается в конкурсную массу и продается на торгах с целью погашения долгов перед кредиторами.

Почему возникает необходимость оспаривания контрактов?

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него. Тогда он начинает выводить активы, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны. Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад. Данные действия и ведут к оспариванию сделок в процедуре банкротства физического лица.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

В главе III.1 Закона о банкротстве разъясняется, какие сделки должника могут быть оспорены.

Основания для оспаривания сделок при банкротстве следующие:

Подозрительные сделки. К данной категории относят договоры, заключенные на условиях неравноценного встречного исполнения. Например, должник продал автомобиль брату за 100 000 руб., а рыночная стоимость имущества – 800 000 руб. в результате кредиторам наносится материальный вред, поскольку они лишаются возможности вернуть долг за счет выбывшего из конкурсной массы имущества.
Сделки, заключенные с приоритетом (предпочтением) в пользу одного из кредиторов. То есть должник заключает договор с одним из кредиторов с целью приоритетного погашения долгов перед ним по сравнению с другими кредиторами. Например, у гражданина имеется долг перед банком и иными кредиторами. В целях погашения задолженности по кредиту заключается соглашение о передаче нереализованного имущества, которое должно быть продано на торгах. Если бы имущество изначально продавалось на торгах, то каждый кредитор получил часть вырученных от продажи средств пропорционально имеющемуся долгу.

Важно! Для выявления оспоримых сделок делается анализ всех договоров, заключенных в течение трех лет до момента подачи заявления о банкротстве гражданина. Те из них, которые должны быть оспорены, рассматриваются кредиторами и финансовым управляющим. Финансовый управляющий обращается в суд с соответствующим заявлением и возвращает имущество в конкурсную массу.

Можно ли и как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Признаки подозрительных сделок

Итак, какие сделки следует считать подозрительными? Таковыми признаются договора, заключенные в 3-летний срок до банкротства, если:

на момент заключения у должника уже были просрочки, большие задолженности при недостаточном количестве собственности;
имущество, в отношении которого заключались сделки, не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ и не обладает признаками неприкосновенности;
сделка причинила ущерб кредитору. Речь идет о сделках, где объекты явно слишком низко оценили или вывели из собственности без встречного исполнения — путем дарения;
в качестве второй стороны выступал близкий человек должника.

Следует отметить, что существуют сделки, которые нельзя оспорить! К таковым относятся те, которые были заключены в отношении неприкасаемого имущества, например — в отношении единственного жилья.

Кто имеет право на оспаривание сделок гражданина при банкротстве?

Процесс банкротства гражданина сопровождается финансовым управляющим, который собирает сведения об имуществе и доходах должника. Он формирует конкурсную массу, проводит оценку, организовывает торги и распределяет вырученные средства между кредиторами.

Обычно оспаривание сделок ложится на плечи финансового управляющего. После обсуждения этого вопроса с кредиторами он обращается в суд с заявлением. В дальнейшем он принимает участие в рассмотрении дела с целью доказывания факта неправомерности сделки.

Конкурсный кредиторы также вправе обратиться в суд с заявлением об оспаривании незаконной сделки. В этом случае финансовый управляющий участвует в рассмотрении дела в качестве заинтересованного лица и поддерживает их требование.

Порядок действий по признанию договоров недействительными

Оспаривание сделок производится в рамках дела о банкротстве физических лиц.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

Наименование суда, куда направляется иск.
Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
Сведения о банкроте.
Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
Требования истца.
Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры оспаривания сделки:

Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.

Как оспорить сделку гражданина при банкротстве: пошаговая инструкция

Сделки по выводу имущества из конкурсной массы оспариваются в рамках дела о банкротстве гражданина.
Финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

Формирует пакет документов, подтверждающих оспоримость или ничтожность сделки.
Составляет заявление в арбитражный суд.
Принимает участие в судебном разбирательстве.
Следит за возвратом имущества в конкурсную массу.

Разберем весь алгоритм оспаривания сделок при банкротстве более подробно.

Шаг 1 – Формирование пакета документов, подтверждающих оспоримость сделки

Финансовый управляющий должен доказать в суде, что сделка совершена при неравнозначном встречном исполнении или для преимущественного удовлетворения требований одного из кредиторов.

С этой целью следует подготовить пакет документов:

оспариваемый договор;
сведения о передаче имущества другому лицу;
сведения о стоимости переданного имущества;
реестр требований кредиторов с информацией о размере задолженности по каждому кредитору;
запросы в ГИБДД, Росреестр, другие регистрационные органы по поводу имущества должника и ответы на них;
прочие документы.

Помимо этого, финансовый управляющий может привлечь свидетелей, которые владеют информацией о спорной сделке.

Шаг 2 – Составление заявления в арбитражный суд

Вопрос об оспаривании сделки должника рассматривается арбитражным судом, в производстве которого находится дело о банкротстве. Финансовый управляющий обращается подает заявление, заполненное с учетом требований АПК РФ и Закона о банкротстве.

В заявлении необходимо указать следующее:

наименование суда, рассматривающего банкротное дело;
ФИО финансового управляющего, его адрес;
ФИО должника, его адрес;
информацию о лицах, ставших участниками сделки (наименование компании, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации или проживания);
сведения о дате начала процедуры банкротства;
информацию о сделке (договор, дата его заключения, условия);
сведения о передаче имущества должника другому лицу;
стоимость переданного имущества;
данные о документе, на основании которого должник владел имуществом на праве собственности;
обстоятельства, подтверждающие, что сделка является подозрительной или совершена с предпочтением;
требование признать сделку недействительной и вернуть имущество в конкурсную массу;
перечень приложений;
дату и подпись.

Образец заявления

Заявление о признании сделки гражданина при банкротстве недействительной

Перед обращением в суд должна быть уплачена государственная пошлина. Сумма обязательного сбора составляет 6 000 руб. При отсутствии денежных средств на оплату госпошлины может быть подано ходатайство об отсрочке. К нему следует приобщить документы, подтверждающие, что заявитель не может оплатить госпошлину по уважительным причинам.

Нужно помнить! Заявление должно быть направлено в адрес должника, лица, получившего имущества, и иных заинтересованных лиц, привлекаемых финансовым управляющим. Почтовые квитанции о направлении документа приобщаются к материалам банкротного дела.

Шаг 3 – Участие в судебном разбирательстве

После поступления заявления суд назначает дату и время судебного разбирательства. Все заинтересованные лица принимают участие в его рассмотрении, дают пояснения, представляют суду письменные возражения и отзывы.

Если суд считает сделку недействительной, выносится определение о признании ее ничтожной или оспоримой. Получателя имущества обязывают вернуть собственность должника в конкурсную массу.

Шаг 4 – Контроль за возвратом имущества в конкурсную массу

На основании определения о возврате имущества должнику финансовый управляющий получает исполнительный лист. Если недобросовестный приобретатель не намерен исполнять определение суда, управляющий вправе передать исполнительный документ в службу судебных приставов.

На основании заявления финансового управляющего возбуждается исполнительное производство. Пристав применяет меры принудительного взыскания: разыскивает имущество, арестовывает счета, изымает спорную вещь. В результате исполнительских действий имущество возвращается в конкурсную массу должника.

Следует знать! Для успешного оспаривания сделки необходимо обратиться в суд в течение срока исковой давности, который составляет три года до момента принятия заявления о банкротстве гражданина. В случае совершения сделки с предпочтением срок исковой давности составляет полгода.

Особенности оспаривания сделок с недвижимостью

Часто предметом оспаривания становятся сделки с недвижимостью. Например, договоры купли-продажи и дарения квартиры, земельного участка, нежилого помещения.

Финансовый управляющий анализирует сделки с недвижимостью на предмет неравноценного встречного исполнения, поскольку, если сделки совершена с целью сокрытия имущества, договор составляется формально с указанием стоимости значительно ниже рыночной.

Особое внимание уделяется сделкам, совершенным в течение года перед началом банкротства, и сделкам с участием близких родственников. Если управляющий выявит, что в результате передачи недвижимости значительно уменьшилась конкурсная масса, он принимает меры к возврату бывшей собственности должника в конкурсную массу.

Пример из судебной практики. В процессе банкротства Краева А.Ю. финансовый управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительным договора дарения от 30.12.2014 года, заключенного между Краевым А.Ю. и Краевым А.А. В ходе судебного разбирательства суд выявил, что должник безвозмездно передал ближайшему родственнику Краеву А.А. три здания и два земельных участка. При наличии неисполненных обязательств перед кредиторами безвозмездная передача ликвидного дорогостоящего имущества привела к уменьшению активов должника и нарушила права кредиторов на возврат задолженности. Суд признал договор дарения недействительным и обязал Краева А.А. возвратить недвижимость в собственность Краева А.Ю. (Определение Арбитражного суда Нижегородской области от 09.06.2018 года по делу № А43-33094/2017).