Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Что такое очередность кредиторов

В процессе банкротства кредиторы получают последний шанс вернуть деньги с должника. Если у неплательщика нет имущества, либо его реализация не позволит полностью погасить долг, кредиторы останутся ни с чем. Задолженности будут признаны безнадежными, и на последнем заседании суда их спишут с должника. Автоматически утрачивается право на взыскание через суды у приставов и коллекторов.

При ведении банкротного дела управляющий формирует конкурсную массу. В нее включаются денежные средства и имущественные активы, на которые можно обратить взыскание. За счет конкурсной массы кредиторы могут рассчитывать на полное или частичное возмещение по задолженности.

Чтобы участвовать в распределении конкурсной массы после реализации, кредиторы должны заявить о своих требованиях. Они подают документы в арбитраж, доказывают основания возникновения и размер задолженности. Все требования, заявленные кредиторами, проверяет суд.

Если требование обосновано, его включают в реестр. Также все требования разносятся по очередям, что будет важно при распределении денежных средств, выявленных у должника или полученных после реализации. Соблюдать порядок очередности в банкротстве обязан управляющий.

Что перечисляют в последнюю очередь

Для сотрудника банка, который получил платежку, что значит очередность платежа 5 в поле 21 поручения? Что при нехватке средств на счете клиента перечисления по документу делают в последнюю очередь.

К таким перечислениям относится оплата за товары, работы и услуги. Еще последняя очередность платежа для госпошлины, текущих перечислений налогов и сборов. При поступлении обслуживающему банку нескольких поручений о списании денежных средств, которые подлежат исполнению в одну очередь, банк производит их исполнение последовательно в календарном порядке. То есть действует правило: сначала оплатят то поручение, которое поступило ранее других.

Зачем нужна очередность

Очередность при банкротстве физического лица или организации введена, чтобы определить приоритет разных видов требований. Суть требования будет видна по документам, представленным кредиторами. Отдельная очередность предусмотрена для требований, возникших до обращения на банкротство и после возбуждения дела в арбитраже. Во втором случае определяется очередь по текущим платежам.

Очередность требований кредиторов в банкротстве введена со следующими целями:

• чтобы определить порядок выплаты по долгам, если такая возможность имеется;
• чтобы разграничить текущие обязательства, возникшие после возбуждения дела, и старые долги, ставшие причиной банкротства;
• чтобы избежать споров между кредиторами при распределении денежных средств.

Очередность требований кредиторов формируется даже в случае, если у должника заведомо нет имущества и доходов. Бывают ситуации, когда уже после возбуждения банкротства у должника появляются ликвидные активы, которые можно продать на торгах. На этот случай у управляющего уже будет список кредиторов разных очередей.

Не применяется очередность при упрощенном банкротстве в МФЦ. Для этой процедуры заявитель указывает все обязательства, которые у него есть перед банками, предприятиями ЖКХ, физическими и юридическими лицами. Так как МФЦ не проводит реализацию имущества, очередь кредиторов не имеет значения. Считается, что на банкротство через МФЦ подают только те граждане, у которых имущества нет — такой вывод сделали судебные приставы.

Что происходит, если конкурсной массы нет вообще

Иногда бывает так, что конкурсная масса вообще отсутствует в деле. Как правило, такие процессы проводятся в отношении пенсионеров и других социально уязвимых категорий населения.

Материал по теме

Упрощенное банкротство — для тех, у кого нет имущества

С 2015 до 2021 года процедура банкротства физ.…

Отсутствие ликвидационной массы значит, что:

• человек не работает;
• пенсия слишком маленькая — меньше или равна МРОТ;
• у банкрота нет имущества, кроме единственной квартиры или других вещей, защищенных законом от изъятия.

В подобных ситуациях банкротство гарантированно признается, и человека избавляют от непосильных долгов. Задача процедуры — освобождение граждан от долговой нагрузки, и количество имущества не играет роли.

Если у вас возникла необходимость в признании банкротства, но вы не хотите потерять имущество, обращайтесь — первую юридическую консультацию мы предоставляем бесплатно. Мы поможем вам стать банкротом и безопасно списать кредиты!

Частые вопросы

• Обязан ли должник оплачивать оценку ипотеки, если подаст на банкротство?
  Нет, оценка ипотечного жилья — это обязанность банка, который выдал кредит на жилье. Если банк или заинтересованные лица будут не согласны, тогда привлекается экспертиза. Ее оплачивают те, кто, собственно, стал инициатором сторонней оценки.
• Жена банкротится, идет реализация имущества. Совместно нажитое имущество у супругов — двухкомнатная квартира. Есть еще дом от родителей в собственности у мужа. Каковы риски лишиться этого дома?

  Никаких, если дом достался мужу по наследству или в результате оформления дарственной. Такое имущество не считается общим, так как не было нажито в браке.

• Ситуация: жена платит автокредит (машина зарегистрирована на нее), муж хочет банкротиться. Заберут ли транспортное средство?

  Если автокредит оформлен на супругу, и его выплачиваете она, то машину не отберут. В судебной практике есть подобный случай. Посягательство на залоговый автомобиль супруга считается незаконным, плюс это нарушает права банка, выдавшего кредит.

  Читайте также:  Что будет если сбили человека (пешехода) и скрылись с места ДТП?
• Как правильно поступить, если бывший муж — плательщик алиментов — подал на банкротство?

  Рекомендуем немедленно подать заявление на включение в реестр кредиторов. У получателя алиментов есть право на участие в процедуре банкротства бывшего супруга. Заявление надо подать в тот же суд, где банкротится должник. Обратите внимание: чтобы включиться в процесс, у кредиторов есть 2 месяца с момента запуска процедуры банкротства. Важно не пропустить этот срок.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Можно ли повлиять на очередность

Повлиять на отнесение требований к определенной категории нельзя. В документах будет сразу видна суть обязательства, возникшего у должника. Например, если по исполнительному листу подтверждается долг по кредиту, его никак нельзя отнести к выплатам по возмещению вреда или по алиментам.

Распределение долгов и текущих платежей по определенным очередям осуществляется по статье 134 закона № 127-ФЗ. Этот нормативный акт обязаны соблюдать кредиторы, должник, управляющий, суд. После завершения расчетов управляющий подготовит отчет. В нем будет указано, каким образом распределены деньги между кредиторами разных очередей.

При банкротстве очередность определяется отдельно для текущих платежей и обязательств, возникших до возбуждения дела

Текущие платежи делятся на пять очередей, погашаются в приоритетном порядке. Требования, возникшие до банкротства, делятся на три очереди, погашаются после расчета по текущим платежам.

Взыскание текущих платежей в конкурсном производстве — обращение в банк

Мораторий (приостановление исполнения) не распространяется на текущие платежи. Исполнительный лист, полученный по решению суда на взыскание текущих платежей в конкурсном производстве, может быть предъявлен:

• в банк должника (ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ);
• судебному приставу-исполнителю.

Следует отметить, что законом на банк должника возлагаются контролирующие функции. Любые платежные документы (платежные поручения, чеки, инкассовые поручения и др.) должны предоставляться вместе с документальным подтверждением отнесения платежа к текущим. Таким же образом проверяются исполнительные документы.

При этом банк руководствуется формальными признаками (п. 1 постановления пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36). Задача взыскателя — четко аргументировать требование, обратить внимание на необходимые реквизиты документов, подтверждающих «текущий» характер платежа.

Кроме того, банк обязан соблюдать приведенную выше очередность платежей. Она определяется среди документов, которые предъявлены к оплате. В случае если на дату предъявления отсутствуют документы, относящиеся к более ранней очереди, исполнительный документ подлежит исполнению банком, как указано в постановлении 9ААС от 02.02.2015 № 10АП-16384/14.

Какие требования кредиторов включаются в очередь

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина не может определяться произвольно, на усмотрение суда, управляющего или взыскателей. Ст. 134 закона № 127-ФЗ делит все просроченных долги на три очереди. Текущие платежи по обязательствам, возникшим после возбуждения банкротного дела, распределяются по пяти очередям.

Первая очередь

Кредиторы, чьи требования возникли до возбуждения банкротства, смогут рассчитывать на возврат долга только после расчета по текущим платежам. Это прямо указано в ст. 134 закона о банкротстве.

В первую очередь включаются кредиторы-граждане, которые предъявили требования о возмещении вреда жизни и здоровью.

По указанным требованиям сумма долга определяется путем капитализации повременных платежей. Обычно это выплаты в возмещение вреда здоровью, причиненного на производстве.

Отметим, что выплаты по возмещению вреда не списываются при банкротстве. Например, если указанное требование было предъявлено физическому лицу, оно сохранится и после списания остальных видов долгов. Это следует из статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Вторая очередь

Ко второй очереди относятся тоже долги перед физическими лицами. Сюда включаются следующие требования:

• по выплате выходных пособий по увольнению или сокращению;
• по оплате труда граждан, работавших на предприятии-должнике или у ИП;
• по выплате вознаграждений за интеллектуальную собственность.

Задолженность по выходному пособию и зарплате могут получить давно уволенные работники или сотрудники, работающие у должника на момент ликвидации. При проверке обоснованности требований будут запрошены документы по кадрам и бухгалтерии, чтобы сверить суммы и периоды в расчетах.

Задолженность по выплатам за результаты интеллектуальной собственности может определяться на основании договоров авторского заказа, по лицензионным соглашениям, по цессии. Будущие платежи в расчет не входят.

Третья очередь

Очередность третьего уровня включает всех остальных кредиторов, чьи требования возникли до банкротства. По этой очереди может взыскиваться задолженность:

• по кредитам, займам перед банками, МФО;
• по договорам цессии в пользу коллекторской фирмы;
• по обязательствам перед гражданами, организациями и предпринимателями (например, по договорам займа и распискам, за непоставку товаров и т.д.);
• по налогам, сборам и штрафным санкциям в бюджет;
• по коммунальным услугам;
• по услугам связи;
• по другим видам обязательств.

В очередях будут учтены даже долги, которые не подлежат списанию после банкротства физ. лица, ИП или организации. Например, субсидиарный долг, взысканный с контролирующего лица при банкротстве, можно включить в реестр требований. Но если эту задолженность не удастся погасить после реализации имущества, она не списывается по решению суда.

Требования кредиторов вне очереди

Есть ряд требований, которые не включаются ни в одну из очередей, хотя кредиторы смогут получить по ним возмещение. Вот их перечень:

• требования по сделкам, признанным недействительными в ходе банкротства (выплаты по ним будут сделаны после расчета с кредиторами третьей очереди);
• по специальным правилам и вне очередности удовлетворяются требования, обеспеченные залогом (выплата осуществляется за счет предмета залога);
• кредиторы, владеющие облигациями без срока погашения, смогут получить выплаты после расчета по всем очередям.

«Разбираться» со всеми требованиями кредиторов будет суд и управляющий. У должника есть право возражать о включении в реестр определенных долгов, ссылаться на пропуски сроков, на неправильные расчеты, на другие обстоятельства.

Какие выплаты положены работникам при банкротстве

Получение работником зарплаты в связи с ликвидацией фирмы гарантируется ст. 130 ТК РФ. При несостоятельности организации увольняются все сотрудники с правом на такие выплаты:

• окончательный расчет по зарплате (включая компенсацию за неиспользованный отпуск);
• выходное пособие в размере одного среднего месячного заработка;
• средний месячный заработок на период трудоустройства (с зачетом выходного пособия): за 2 месяца; либо за 3 месяца, если работник встал на учет в центре занятости в течение 2 недель со дня увольнения и ему не нашли работу за 2 месяца (ст. 178 ТК РФ);
• компенсация за увольнение в срок меньше чем 2 месяца со дня получения уведомления о ликвидации фирмы (ст. 180 ТК РФ);
• проценты за нарушение сроков выплат (ст. 236 ТК РФ).

Очередность погашения требований по текущим платежам

После обращения на банкротство с должника не снимаются текущие обязательства, могут возникать новые долги. Если обязательство возникнет после возбуждения банкротного дела, оно признается текущим платежом.

Для таких платежей статья 134 закона № 127-ФЗ предусматривает специальную очередность:

• первая очередь
  — расходы на ведение банкротного дела (вознаграждение управляющему, судебные расходы, выплаты другим лицам);
• вторая очередь
  — зарплата и выходные пособия, начисленные за период после возбуждения банкротства;
• третья очередь
  — выплаты лицам, привлеченным управляющим для осуществления отдельных полномочий (например, на оценку имущества);
• четвертая очередь
  — коммуналка, платежи за энергоснабжение, другие аналогичные выплаты;
• пятая очередь
  — все остальные обязательства, возникшие после возбуждения банкротного дела.

В одной очереди может быть множество разнородных текущих платежей. Например, требования могут подаваться по каждому виду коммунальных услуг. На этот случай в законе тоже есть норма. Между текущими платежами одной очереди приоритет определяется по календарной дате их предъявления.