Списание средств с зарплатной карты всегда неожиданно, неприятно и вызывает бурю возмущения. Но в этот момент важно не только не поддаваться панике, но и действовать максимально оперативно, чтобы минимизировать ущерб.
Могут ли арестовать зарплатную карту? На каком основании приставы списывают с нее средства? Как вернуть зарплату обратно, и есть ли способы защитить деньги от действий исполнителей? Об этом журналисту ФАН рассказала эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету Алла Семенова.
фото из личного архива Аллы Семеновой /
Могут ли наложить арест на зарплатную карту
Взысканием долгов занимается Федеральная служба судебных приставов. Ее сотрудник открывает исполнительное производство и после этого накладывает ограничения на счета или имущество должника. О факте открытия производства пристав обязан должника уведомить. Делают это в письменном виде, отправляя уведомление заказным письмом по почте.
Получив такое письмо, должник может долг погасить добровольно — на это законом отводится пять дней. Если долг не погашен, пристав инициирует принудительное взыскание средств.
Бывает и так, что должник намеренно не получает письмо из ФССП, и оно возвращается к отправителю обратно. Несмотря на то, что уведомление не получено, возможности сотрудника ФССП это не ограничивает. Действует он точно так же, но только с небольшим промедлением: производство открывают после возвращения письма, обычно через 30 дней.
Совет. Получать письма из ФССП стоит. В первую очередь для того, чтобы понимать происхождение долга и вовремя обратится к приставу, чтобы указать счета и средства, на которые, по закону, нельзя обращать взыскание.
«Арест зарплатной карты возможен по нескольким причинам, — отмечает эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету Алла Семенова. — Это происходит, если есть задолженность по кредитам, не оплачены автомобильные штрафы или налоги. Также причиной могут стать судебные решения, принятые не в вашу пользу, долги за коммунальные услуги и уклонение от уплаты алиментов».
Узнать причину удержания можно с помощью государственных порталов. На сайте «Госуслуги» можно выяснить задолженность по налогам и автомобильным штрафам, но только в том случае, если у вас есть подтвержденная учетная запись. Уточнить долги по алиментам и другим судебным спорам можно на сайте суда, где рассматривалось дело. Задолженность по «коммуналке» в электронном виде выяснить не удастся, но можно обратиться в ближайший МФЦ и уточнить сумму там.
Независимо от причины возникновения долга, взыскивать его пристав будет всеми доступными ему способами. А наложение ареста и снятие денег с банковского счета — один из самых быстрых и эффективных, поэтому используется сотрудниками ФССП чаще всего.
Федеральное агентство новостей /
Порядок возврата денег от судебных приставов
Как действовать, чтобы приставы вернули деньги?
- Подготовить заявление о возврате денежных средств.
- Подать или направить заявление в соответствующее подразделение службы судебных приставов.
- Уточнить информацию о получении заявления приставами, если заявление не было подано лично под отметку на экземпляре заявителя.
- Связаться с приставом или подойти в приемный день, чтобы уточнить информацию по своему заявлению, когда будет произведен возврат денежных средств.
- В ситуации, когда пристав отказывается возвращать деньги, попросить дать Вам письменный отказ или выждать срок 30 дней со дня подачи заявления.
- Если ответ от приставов не будет предоставлен, обратиться с жалобой в прокуратуру на нарушение сроков рассмотрения Вашего обращения, а также не возвращение денежных средств.
- Дождаться результатов прокурорской проверки.
- Можно обжаловать отказ приставов в судебном порядке.
В ситуации, когда приставы согласны произвести возврат денег, они должны это сделать в кратчайшие сроки. В законе такие сроки не указаны, но, как правило, перечисление с депозита приставов производиться в течение 5 операционных дней.
Почему банк не сообщает об ограничениях
По закону, банк этого делать не обязан, это задача сотрудника ФССП. Однако позиция банковских учреждений, как правило, определяется их этикой по отношению к клиентам. Одни не просто сообщают клиенту об аресте счета, но также предоставляют информацию о приставе, который этот арест наложил, и размере взыскания. Другие этого не делают, и предоставляют информацию, только когда клиент звонит или приходит в отделение выяснять, куда исчезла с карты его зарплата.
Ни один банк не станет действовать в разрез законному решению суда или утаивать от ФССП счета клиента, каким бы «ценным» он ни был. Понятие «банковской тайны» здесь не работает. Закон обязывает банки предоставлять информацию о счетах клиентов-должников. А так как информация передается государственной структуре, нарушения банковской тайны не происходит. Обвинять в этом финансовую организацию бессмысленно.
Могут ли приставы снять долг с зарплатной карты
Могут, но здесь есть несколько нюансов. Главный — по закону, удерживать заработную плату целиком пристав права не имеет. Есть установленные государством лимиты, в какой сумме можно это делать. Как правило, максимальная не должна превышать половины от официального ежемесячного дохода. То есть если работодатель ежемесячно начисляет на карту 70 тысяч рублей заработной платы, то удерживать из этой суммы могут только 35 тысяч, но не все средства целиком.
Процент взыскания может меняться в зависимости от типа долга. Если речь идет об алиментах или компенсации ущерба здоровью, нанесенному другому гражданину, могут удерживать сумму больше — в размере 70% от дохода. По этому же правилу действуют, если должник совершил преступление и обязан возместить связанный с ним ущерб, а также, если по его вине произошла гибель кормильца семьи: возмещать вред потерпевшей семье придется в размере 70% от зарплаты.
В некоторых случаях сумму можно уменьшить до одной четверти собственных доходов. Законом допускается возмещение в размере 25%, если у должника тяжелое материальное положение, он воспитывает малолетних детей или получил инвалидность. Каждое из этих обстоятельств нужно подтверждать документально. Приставу необходимо принести справки: об инвалидности, статусе пенсионера или свидетельства о рождении детей. В этом случае размер взыскания будет уменьшен. Но пока документы не представлены, государственный исполнитель будет действовать «на общих основаниях».
pixabay.com / Gerd Altmann
Взыскание долгов
«У Вас есть деньги? Тогда мы идем к Вам дружить…»
Наверное, так рассуждает каждый первый заемщик, каждый второй рассуждает, что — «берет чужие, а отдает свои», каждый третий – «я имею право взять, и имею право не отдавать».
В общем, ситуаций миллион…, но раз Вы в этом разделе сайта – деньги Вам не вернули.
Взыскание долгов не простая задача в нашей стране.
Многие, еще памятуя о шальных 90-х, приезжают к своим должникам и «просят» отдать свое, после чего некоторые из них заходят уже в другие разделы данного сайта – «Уголовные дела”, и ищут защиту от обвинений в вымогательстве.
Любые действия по принуждению должника к возврату долга надо продумывать, и ни в коем случае
не действовать на эмоциях!
Поэтому, деньги надо давать — правильно оформив бумаги, и возвращать — правильно оформив бумаги.
Давая деньги нужно получить с заемщика и/или:
- расписку,
- договор займа,
- кредитный договор,
- если переводите деньги на счет, то не забудьте оставить у себя квитанцию/платежку (в крайнем случае в банке можно будет взять Выписку по Вашему счету) что деньги отправили… и главное кому,
- Приговор суда (в котором установлен размер нанесенного Вам преступлением материального ущерба).
Зачем я все это перечислил?
А для того, чтобы объяснить – если ни одного из данных документов у Вас на руках нет – то гражданское (или арбитражное) судопроизводство не для Вас, суд Вам — не поможет, тут либо с заявлением в правоохранительные органы, либо простить…
При самостоятельном “выбивании” долга – сядете сами.
С чего нужно начинать? Никаких истерик в трубку должнику и угроз судом, если речь идет о большой сумме – Ваш противник может подготовиться к будущему суду, например: перевести с себя все имущество, предпринять иные действия… (см. раздел сайта “Защита должников”).
Вы должны быть умнее и хитрее.
С противником, до подачи иска в суд, надо играть «в дружбу», ведь о том, что он Вас обманул, Вы и так знаете…, вопрос сводится лишь к одному – “Как забрать свое?”
Для Вас важно чтобы противник до суда был сыт, здоров и у него было как можно больше всего, что можно было бы у него забрать по Решению суда, не стоит его нервировать и уж тем более угрожать…
А Вам лучше к суду подготовиться:
- собрать информацию что он и кто он,
- какое имущество на нем есть,
- какими предприятиями владеет,
- где имеет счета,
- чем владел,
- и т.п.
а затем идти к адвокату (если Вам нужную информацию собрать не получается, адвокат из открытых источников может помочь Вам данную информацию добыть и/или проверить/подсказать где такую информацию можно найти и легально ее запросить…).
Адвокат Вам поможет грамотно составить иск, подготовить заявления о наложении ареста на имущество, деньги, акции, доли и тихо… подать иск в суд.
После наложения арестов – Вы хозяин положения, тут с Вами уже возможно сразу будут договариваться о возврате денег, об уменьшении пеней и штрафов, и что главное – Вас никто не привлечет к уголовной ответственности за вымогательство, ведь Вы действуете по закону!
Если даже у должника сейчас ничего нет – простить?
Ваше право, а если не прощать?
То подавайте в суд, получайте Решение суда, закрывайте ему выезд за границу и через приставов до конца его дней мучайте вызовами, арестами и невозможностью что-либо приобрести на себя (сейчас через портал ГОСУСЛУГИ можно без очередей и не отпрашиваясь с работы бесконечно много писать Вашему приставу — А что он сделал по Вашему исполнительному производству? требовать с пристава отчетов, писать там же на пристава жалобы и т.д., ПРОВЕРЕНО — ЭФФЕКТИВНО), не иметь официальную заработную плату, быть всегда под прицелом приставов и правоохранителей,
Вы заставите его постоянно думать о том, что могут позвонить его родителям, жене, на работу, знакомым и сообщить что он неудачник,
банки при оформлении кредита будут смотреть должен ли он кому-либо деньги и сколько (информация о просуженных долгах и возбужденных исполнительных производствах в отношении конкретных лиц является — открытой: на сайте приставов по Ф.И.О. и на сайтах судов), многие будут ему отказывать в кредитах и относиться к нему как человеку второго сорта и т.п.
И еще один приятный нюанс…
если должник по Решению суда деньги не возвращает или возвращает крайне медленно, то можно через суд сумму долга увеличивать бесконечно:
через механизм индексации (инфляция — увеличение суммы долга за счет обесценивая денежных средств) и через взыскание еще одних процентов — за пользование чужими денежными средствами (подробнее о способах и механизмах тихой охоты за деньгами должника в моей статье: «Как наказать должника»).
Пример: У Вас есть Решение суда о взыскании с должника суммы 1.000.000 рублей. Вы подали документы в ФССП (приставы) и Исполнительное производство возбуждено 01.01.2015 года. Должник не платит ни Вам, ни приставам.
Прошло, как вариант, 3 года… (можно и раньше, через год), Вы имеете право обратиться в суд за индексацией долга из расчета индекса потребительских цен в Вашем регионе (около 4-5 % годовых) и что получаем?
5%+5%+5% = 15 % сверху. Долг вырастает до 1.150.000 рублей… Интересно?
Обращайтесь, будем индексировать и взыскивать иные проценты… Все равно лицо рано или поздно выйдет на пенсию, попытается вступить в наследство (и это как минимум…).
Отдельно (опять же после Решения суда о взыскании долга) можно обратиться в суд о взыскании с должника дополнительных процентов за пользование невозвращенными Вам денежными средствами… А это еще 7,5% годовых.
И что получается?
В среднем можно увеличивать сумму долга должника на 12-13% в год…
А это лучше чем проценты по депозиту.
Так что Решение суда о взыскании долга — это только начало, но начинать надо. Иначе Ваши деньги навсегда останутся у Вашего обманщика.
Помните лишь одно – срок исковой давности по обращению в суд о взыскании долга составляет 3 года, он начинает течь (исчисляться) с даты, которая указана — как дата возврата займа: пропустили? Тогда считайте что простили долг.
Конечно, можно через суд попытаться восстановить срок для подачи иска, но это не просто и не всегда удается. В случае отказа – документы суд вернет, деньги останутся у должника и ему ничего не будет. Если дата возврата займа не указана — звоните, будет разбираться…
Указанный выше срок — 3 года, Не распространяется на индексацию!!! Можно проиндексировать сумму долга и за 10 лет после вступления в силу Решения суда, и параллельно взыскивать проценты за пользование Вашими деньгами (тут срок исковой давности иной). Так что:
свет в конце туннеля — ЕСТЬ.
ЕЩЕ: сейчас заработал закон о банкротстве физических лиц…
Сделать человека банкротом — это как выжечь на нем метку на всю оставшуюся жизнь
и бегать от Вас ему В ЛЮБОМ случае уже будет не так приятно, не Так легко и последствия его поведения могут быть уже совсем иными (можно в рамках дела о банкротстве оспорить все его сделки с имуществом, повыделять долю супруга в имуществе оформленном на жену/мужа и т.д.).
Если есть вопросы и желание вернуть долг – пишите, звоните: поговорим, а потом в случае Вашего желания поработаем по закону над Вашим должником.
Если есть желание признать Вашего должника по суду банкротом — обращайтесь, не каждый амбициозный должник захочет оказаться ДЛЯ ВСЕХ НАСТОЯЩИМ банкротом.
Телефон адвоката,
звоните чтобы записаться на прием или направляйте Вас вопрос через форму обратной связи.
Почему приставы сняли все деньги с зарплатной карты
«Особенность взыскания средств со счетов должника заключается в том, что для приставов все они обезличены, — уточняет Алла Семенова. — Банк лишь предоставляет информацию, что на имя клиента открыты определенные счета, но не уточняет их назначение. Приставу неизвестно, используется ли счет для хранения средств или для получения заработной платы, пенсии, пособия на ребенка. Сообщить об этом обязан сам должник».
Если он не уведомит пристава о назначении счетов, тот имеет право арестовать их все и использовать все средства на них для погашения долга. Это значит, что если сумма взыскания больше, чем хранится на зарплатной карте, с нее спишут все деньги до копейки, а при ближайшем зачислении списывать их продолжат, пока долг не будет погашен.
Если пристав направляет документы не в банк, а в бухгалтерию предприятия, где трудится должник, процент взыскания не превышает установленный законом. Из зарплаты будут удерживать ровно половину или 70% дохода, а сотруднику — направлять только оставшуюся часть. Это — одна из особенностей зарплатной карты, узнать о них больше вы можете в специальном обзоре ФАН.
Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту
В этой ситуации важно разобраться, почему взыскивают средства, и действовать нужно быстро.
Обратитесь в банк
Попросите сотрудника объяснить причину списания средств с карты. Если это происходит по требованию ФССП, выясняйте данные специалиста, который наложил взыскание.
Обратитесь к специалисту ФССП
Найти его данные можно на сайте ФССП, где есть сведения обо всех исполнительных производствах. Задайте в поиске свои фамилию и имя, регион проживания. Данные о сумме долга и приставе, наложившим арест на карту, появятся в результатах.
Позвоните приставу, а лучше отправляйтесь к нему на прием. Если сделать это невозможно, подготовьте заявление в письменном виде и отправляйте почтой. К заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают, что конкретный счет или карта используются вами как зарплатные. Для этого нужно предоставить справку с работы с реквизитами карты и подтверждением, что на нее перечисляют зарплату. Понадобится также банковская выписка, в которой будут указаны те же суммы регулярных платежей.
Получив эти документы, пристав снимет арест со счета. Средства с него будут списываться не в полном объеме поступлений, а лишь в пределах установленного законом «лимита».
pixabay.com / Chronomarchie
Способы уведомления должника
Согласно закону №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут уведомить должника следующими способами:
- Повесткой о вызове к судебному приставу с уведомлением о получении;
- Телефонограммой, телеграммой, электронным письмом;
- Отправка уведомления с курьером под роспись о получении;
- Иными возможными видами связи.
Если вы получили письмо от судебных приставов, то скорее всего на нем будет стоять пометка «Заказное», а это значит, что факт получения письма зафиксирован Почтой России, и в суде будет доказан приставами без труда с помощью предоставленных почтовым отделением сведений.
Если проигнорировать письма, то приставы могут прийти домой и описать имущество уже без предупреждения. Ограничено только время, до которого они могут приходить к должнику – до 22:00. Уведомить о совершенных принудительных действиях они будут обязаны, но должны делать это на следующий день после их совершения.
Приставы отправляют письма по следующим адресам:
- Адрес/Метро регистрации должника;
- Адрес/Метро фактического нахождения или проживания:
- Могут направить письмо и на работу, закон позволяет им это делать.
Прежде всего, приставы отправляют письма по адресу, указанному в исполнительном листе. Чаще всего, это адрес, который указал истец при подаче заявления. Соответственно, если задолженность возникла по невыплаченному кредиту в банке, то у него скорее всего есть все адреса. Физические лица могут и не знать адрес должника или у них могут быть устаревшие данные. В случае неуплаты задолженности и неполучения писем, приставы будут искать другие способы связи с должником, в том числе другие адреса.
В ситуации, когда на работу пришло письмо от судебных приставов, это может сказаться на имидже и репутации сотрудника, поэтому есть смысл, если о производстве должнику известно, сообщить адрес, по которому ему предпочтительно посылать корреспонденцию.
Участвующие в производстве лица, должны сообщать приставам об изменении своих адресов, если они произошли в ходе процесса.
Постарайтесь уложиться в пять дней
Банк при получении требования от госисполнителя действует быстро: средства с карты могут быть списаны в течение нескольких часов. Они направляются на специальный депозит сотрудника ФССП, где находятся пять дней, после этого их отправляют взыскателю.
Пока деньги лежат на депозите пристава, возможность вернуть их существует. После получения документов специалист имеет право вернуть часть должнику, если будет доказано, что обращать взыскание на эти средства нельзя. Но если пять дней прошли и транш отправлен взыскателю, с этой суммой придется попрощаться: всю ее направят на возмещение долга.
Получение рассрочки
Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:
- Наличие иждивенца;
- Алиментные обязательства;
- Оплата коммунальных услуг;
- Выплата по договору аренды.
Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.
Снятие ареста приставами с заработной карты
Часть зарплаты продолжат удерживать до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. Когда это произойдет, пристав вынесет постановление о прекращении производства и направит в банк уведомление о том, что списывать деньги не нужно. После этого зарплату будут начислять целиком.
«Самое очевидное решение в этой ситуации — погасить долг, — отмечает Алла Семенова. — При аресте карты нельзя оставаться безучастным, необходимо подойти к этой проблеме ответственно. Выясните причины, попытайтесь реструктуризировать долг, обсудите с сотрудником ФССП график его погашения. В этом случае последствия будут не столь критичными, как при аресте счета и списании с него всех поступлений».
Выводы из ситуации
После этого происшествия я не чувствую, что в банке мои деньги в безопасности. Если их можно так легко снять со вклада и изменить его условия в удобную банку сторону, то зачем вообще пользоваться вкладами? Вместо этого я планирую покупать наличные доллары и евро. Я считаю, что так мои сбережения будут в большей сохранности.
Читайте по теме: Личный опыт: я закрыла вклад через интернет, и деньги пропали
Снятие ареста, наложенного по ошибке
Бывает и так, что арест на зарплатную карту накладывают необоснованно. Такие ситуации, по словам Аллы Семеновой, — не редкость. Причина в том, что приставами для идентификации должников используются только «основные» данные: имя и фамилия, дата и место рождения. Если эти сведения совпадают у нескольких людей, полный тезка вполне может пострадать из-за технической ошибки.
В таком случае нужно выяснить на сайте ФССП данные пристава и обращаться к нему лично с заявлением. В этом заявлении следует указать на факт ошибки и предоставить сведения, позволяющие точно вас идентифицировать: паспортные данные, номер СНИЛС. Копию заявления стоит отправить в главное и в региональное управления ФССП.
После сверки данных постановление в отношении «тезки» отменят, а списанные деньги вернут. Как быстро это сделают, зависит от того, успел ли пристав перечислить средства взыскателю или они все еще находятся на его депозите.
pixabay.com / stevepb
Как написать
Единой формы для письма приставам об уплате долга не существует. Однако для того, чтобы не возникло путаницы и письмо достигло заявленной цели, нужно соблюдать некоторые общие правила оформления подобной корреспонденции.
В шапке письма необходимо указать:
- Наименование подразделения ФССП и фамилию судебного пристава-исполнителя;
- Номер исполнительного производства против должника;
- Фамилию, имя, отчество должника, адрес и телефон для связи с ним;
- Реквизиты других участников исполнительного производства.
В основной части письма указывается информация об оплате задолженности с перечислением уплаченных сумм. В подтверждение оплаты к письму необходимо приложить копии платежных документов, подтверждающих погашение задолженности (как в части основного долга по судебному решению, так и в части уплаты исполнительского сбора).
Далее письмо необходимо подписать от руки и поставить дату.
