Мошенничество в интернете - куда обращаться и как защититься

За последние несколько лет интернет технологии глубоко проникли в повседневную жизнь человека. Сегодня в онлайн режиме успешно функционируют банкинг, торговля, сервисы из сферы обслуживания и развлечения. Но повсеместно с таким технологическим прорывом процветает и онлайн-мошенничество. Как обычно, основная цель аферистов — выманить из пользователя деньги и раствориться в просторах Сети. В статье мы распишем основные направления, в которых орудуют online-мошенники, а также расскажем куда нужно обращаться для возврата средств в первую очередь.

Начнем же с описания самых распространенных направлений в которых действуют мошенники. Основываться будем на собственном опыте.

Мошеннические интернет-магазины

Это наиболее распространенная схема обмана в которую попадают доверчивые пользователи. Сегодня ничего не стоит создать фейковый онлайн-магазин и запустить на нем «торговлю» несуществующим товаром. В сети заказывается реклама, накручиваются положительные отзывы, а цены указываются крайне низкими. Все эти тонкости усыпляют бдительность пользователей, которые без элементарных проверок отправляют деньги аферистам. Платежи принимают онлайн и наложенным платежом, но все это происходит до обнаружения обмана. При всем этом, создатель такого маркетплейса остается в тени и способен легко затереть следы своей деятельности, просто удалив сайт и заблокировав «официальный» номер магазина.

Обман в интернет-магазинах может быть самым банальным, когда продавец принимает деньги и исчезает, или довольно сложным, когда создается целая схема по продаже подменных товаров. В такой схеме участвуют официальные организации и сторонние получатели денег, поэтому доказать сам факт обмана становится очень сложно. Мы уже неоднократно писали про такие схемы, рекомендуем к прочтению статьи про ООО ПИМ-ПОЧТА и интернет-магазин LLC Parcels Pro.

Обман через сайты объявлений

В случае с объявлениями, мошенники работают в две стороны — обманывают как продавцов, так и покупателей. Преобладает же стандартная схема: человек видит объявление, заказывает товар и делает предоплату, а в итоге ему ничего не приходит и продавец исчезает. Схем обмана с объявлениями довольно много, причем на самом популярном ресурсе Авито аферисты успешно обходят и специальную функцию «Безопасная сделка». Вот несколько примеров:

Продавцу пишут напрямую через (Ватсап, Вайбер) и предлагают приобрести его товар. Ссылаясь на безопасную сделку, на почту продавца скидывают поддельный электронный чек, свидетельствующий о предоплате. Через некоторое время мошенник пишет что передумал и просит переслать предоплату назад — люди ведутся.
С покупателем общаются через сообщения на Авито, но «для удобства» переходят на сторонний мессенджер. Далее покупателю скидывают ссылку на фейковый сайт, где можно выполнить предоплату (по условиям «Безопасной сделки»). Очень часто люди не замечают подмены и переводят деньги.
Попытка мошенников дать ссылку на фейковый сайт

Выуживание денег через подписки

Также большой популярностью и интернете пользуется схема с оформлением платных онлайн-подписок на второсортных сервисах. Такими сервисами оказываются сайты знакомств, подборщики кредитов, онлайн кинотеатры. Процесс обмана заключается во взломе банковской карты и её привязке для покупок онлайн-услуг. Человек просто обнаруживает проведенное списание в пользу условного сайта знакомств. После обращения в поддержку, человеку указывают на лично оформленную подписку.

Это наиболее сложный процесс для обманутого владельца карты, так как очень сложно доказать вмешательство третьих лиц. Несложно догадаться, что владельцы сервиса самолично активируют взломанные карты людей, но вот доказать этот факт невозможно. В итоге хакеры законно выводят деньги со взломанных карт.

Что бы понять всю опасность и размах такого мошенничества, рекомендуем почитать наши статьи о сайте знакомств LoveDateme и подборщике кредитов Qzaem.

«Законное» списание средств в пользу подписки на Banando

Обман через спам-рассылки

Наиболее простым и немного наивным типом мошенничества мы назовем спам-рассылки в которых сообщается о «миллионном выигрыше» или «наследство по завещанию». В такие оповещения обязательно вложена ссылка на сайт мошенников, где нужно оплатить определенную сумму для оформления платежа. Чаще всего это фейковые лотереи, подставные уведомления от налоговой, уведомления о государственных выплатах. Такой спам распространяется через электронную почту, смс, Viber или WhatsApp. Как ни странно, но люди ведутся на такие оповещения и переводят деньги, засвечивая свои банковские карты.

Спам от сайтов по подбору кредитов

Мошенничество в сети: виды

Существует множество способов обмана людей через интернет. Изобретательность мошенников не знает границ, постоянно появляются все новые методики, направленные на выманивание денег у пользователей Сети. Описать все виды мошенничества невозможно, поэтому ниже приведены общие сведения о способах обмана, сгруппированные по однородным признакам.
Существующие виды мошенничества в интернете можно условно разделить на 2 большие группы:

Программное. Списание денег у пользователя происходит при помощи специальных средств: вирусов, поддельных сайтов и пр.
Психологическое. Базой для мошенничества становится человеческий фактор: пользователи самостоятельно переводят деньги на счета преступников, поверив в изложенную ими историю.

Мошенничество с использованием программных средств

В качестве примеров мошенничества в интернете, осуществляемого с помощью различных программных средств, можно привести:

Фишинг. На электронную почту/телефон приходит сообщение с требованием о подтверждении пароля для использования банковской карты или входа в аккаунт на каком-либо сайте. Мошенники сообщают, что в случае отказа от предоставления такой информации доступ к карте или ресурсу будет ограничен. Пользователь передает требуемые данные, после чего мошенники получают возможность неограниченно использовать карту или аккаунт в своих интересах.
Списание средств через СМС. Чтобы завершить регистрацию на сайте или получить доступ к скачиванию файла, пользователю предлагается пройти процедуру идентификации, подтверждающей, что он не является ботом (программой, автоматически генерирующей новые аккаунты или непрерывно загружающей файлы с сервера). Для этого владельцы сайта предлагают использовать мобильный телефон. На указанный пользователем номер приходит СМС-сообщение с кодом доступа к системе. Его нужно ввести в соответствующее поле на открывшейся странице. Далее возможно несколько вариантов развития событий:

со счета пользователя списываются все находящиеся на нем средства;
средства списываются не только со счета, но и с привязанных к номеру телефона банковских карт;
автоматически формируется подписка на платные услуги, в результате чего баланс телефона пользователя регулярно уменьшается на определенную сумму.

Поддельные сайты. Вместо официального сайта банка или интернет-магазина вирусная программа переводит пользователя на сайт-подделку, имеющий аналогичный дизайн и отличающийся одной или несколькими буквами/цифрами в доменном имени. Пользователь, не подозревая о подмене, оформляет на нем заказ, оплачивает его, при этом деньги уходят на счет мошенника. Своей покупки плательщик, конечно же, не дождется.

Ошибка потребителя

Человек, которому навязали услугу, иногда напоминает маленького обиженного ребенка. Он чувствует, что его обидели несправедливо и спешит найти большого грозного заступника, который отомстит продавцу и напугает его. Вероятно, образ такого заступника у многих ассоциируется с районным прокурором в форменном синем мундире. Не все доходят до этого шага, но некоторые все же делают робкие попытки написать жалобу в прокуратуру. Им не приходит в голову, что в большинстве случаев это пустая трата времени.

Прокуратура не занимается непосредственно такими вопросами и не подменяет решения профильных ведомств в этой сфере. Поэтому на такие обращения органы прокуратуры отвечают давно заготовленной стандартной отпиской: обращайтесь в те структуры, которые компетентны в рассмотрении подобных жалоб.

Психологическое мошенничество

К этой категории относятся следующие способы мошенничества в интернете:

Мнимая благотворительность. Лечение тяжелобольных детей, помощь погорельцам, восстановление церквей и приютов и т. д. — социальные сети пестрят просьбами о помощи в подобных ситуациях. Несмотря на все моральные нюансы проведения таких сборов, мошенники зачастую создают фейковые странички, используя чужие фотографии и документы, подтверждающие факт потребности в деньгах. Чтобы защититься от такого вида обмана, стоит перечислять деньги только через крупные благотворительные фонды или, если для сбора используются реквизиты частного лица, требовать представления подлинных документов (или скан-копий с нанесенным на них id группы или страницы, через которую осуществляется сбор).
Продажа несуществующего товара или товара, не обладающего заявленными характеристиками. Покупатель, видя привлекательную цену, стремится воспользоваться предложением и переводит деньги в адрес интернет-магазина или частного продавца. В лучшем случае он получит продукцию, не соответствующую заказу, а в худшем — останется и без денег, и без посылки.
Продажа онлайн-курсов. С развитием цифровых технологий получить необходимые знания стало проще: не нужно идти в библиотеку за определенной книгой, достаточно скачать электронный учебник или видеоурок. Существуют достойные видеокурсы, создатели которых действительно разбираются в предмете и делятся своими знаниями с другими людьми. Однако в Сети немало различного мусора, приобретая который пользователи впустую тратят свои деньги. «Как заработать миллион, не прилагая усилий», «Как накачать мышцы за 2 дня» — яркие примеры того, какие курсы покупать не нужно.

Проверка интернет-магазина на мошенничество

Чтобы не попасться на удочку мошенников, стоит выбирать только проверенные интернет-магазины и не оплачивать заранее заказы, сделанные через социальные сети или сайты объявлений.

Если же товар крайне необходим или цена на него является очень привлекательной, перед оформлением заказа стоит проверить интернет-магазин на мошенничество. Для этого можно:

Выяснить дату регистрации домена. Если сайт создан недавно (неделю или даже месяц назад), вероятность того, что его используют мошенники, крайне высока.
Почитать отзывы на форумах или специализированных сайтах-отзовиках. Если таких отзывов нет или они отрицательные, от покупки стоит отказаться. Обилие однотипных восторженных откликов также должно насторожить — скорее всего, они заказные и не соответствуют действительности.
Реально оценить предложение магазина. Ликвидация брендовой коллекции со скидкой 90% от начальной стоимости, реализация конфиската или продажа флагманских моделей электронной техники за полцены, вероятнее всего, только приманка со стороны мошенников.

В какой орган обращаться для подачи жалобы

Следует учитывать, что конфликтная ситуация возникла на фоне покупки товара. Соответственно жаловаться следует в Роспотребнадзор – службу, в полномочия которой входит защита прав потребителей.

Порядок подачи документа

Для того, чтобы разобраться в конфликтной ситуации, потребителю придется проделать работу по поиску информации, связанной с интернет-магазином и передачей жалобы в инстанции. Необходимые действия включают в себя следующее:

Поиск юридического адреса и правильного названия компании, которой принадлежит интернет-магазин.
Непосредственное обращение в Роспотребнадзор для первичной консультации и дальнейшей подачи жалобы.
Составление претензии, в которой необходимо максимально точно и подробно описать проблему.
Передача претензии в Роспотребнадзор лично или заказным письмом.

Важно узнать то, кому передается дело обманутого покупателя. Вполне возможно, что в ходе развития событий возникнут дополнительные доказательства, которые необходимо передать сотрудникам Роспотребнадзора.

Мошенничество в интернете — как вернуть деньги

К сожалению, вернуть деньги, потерянные в результате мошеннических действий в интернете, практически невозможно. Чаще всего мошенники обладают минимальными навыками компьютерной и правовой грамотности и принимают деньги не на банковскую карту, а на счет, не требующий подтверждения личности (например, на кошелек, открытый в системе Payeer), что усложняет процедуру их поиска.

Самостоятельно связаться с мошенником и воззвать к его совести также не получится. Обычно телефоны, указанные в объявлениях, не отвечают, а представленные копии документов и сведения об адресе регистрации являются поддельными.

Призрачный шанс на возврат средств может дать обращение в правоохранительные органы. О том, как это сделать, рассказано ниже.

Защита прав потребителей куда обращаться и кому жаловаться

Первое что нужно сделать – это погасить эмоции и включить коварный холодный рассудок. Да, вами манипулировали, да поступили не совсем честно или совсем нечестно. Нужно вспомнить детали, сохранить все квитанции или чеки, желательно сделать запись диалогов на видео или аудио. Затем взять ручку или открыть компьютер и начать писать.

Первый шаг

Первой организацией, куда следует направить свое заявление будет Роспотребнадзор. Именно в компетенции этой службы входит контроль за соблюдением законодательства государственными, общественными и коммерческими учреждениями. А также защита нас с вами – потребителей. Первую жалобу на действия продавца пишем в Роспотребнадзор по этой инструкции.

Если правонарушение было совершено в русле той ситуации, которую я описал выше и касается навязывания дополнительной услуги, то подключаем Федеральную антимонопольную службу. Для этого направляем в этот орган вторую жалобу, которая в описательной части будет идентична предыдущей.

Второй шаг: мили… полиция

Далее. Если действия продавца сопровождались хамовитым отношением и, к примеру, он категорично отказался возвращать вам деньги за неработающий товар, на который еще действует гарантия, то смело пишем заявление в районный отдел или городское Управление внутренних дел. Адресовать обращение можно начальнику отдела по борьбе с экономическими преступлениями. Маловероятно, что вашей бумагой будет заниматься сам начальник ОБЭП, но в этой структуре есть маленькое подразделение, название которого чаще всего звучит как «отделение по борьбе с правонарушениями на потребительском рынке». Вот там-то и найдется досужий офицер, который станет задавать директору фирмы не очень приятные вопросы. Тем самым, встав на вашу защиту и помогая восстановить справедливость.

Привлечь начальство

Следующее. Если сотрудник, действия которого нарушили ваши права, является представителем крупной иерархической структуры, то у вас есть хорошая возможность привлечь его к ответственности руками не его непосредственного начальства, а карательной машины головного офиса. Даже, если очевидных нарушений в действиях менеджера нет, сам факт жалобы на его обслуживание может больно ударить по зарвавшемуся работнику. Кстати, в примере, описанном выше, так и произошло. Поэтому выясняем иерархичность, соподчиненность подразделений компании, находим координаты головного офиса и направляем свою жалобу еще и туда. Благо, подобную информация можно без особых усилий обнаружить в интернете.

Вернуть деньги

Теперь самое важное. Вероятно, вам необходимо вернуть деньги, изъятые у вас манипулятивным путем продавцом-прохиндеем. Для этого следует обратиться непосредственно в ту организацию, продукт которой вам подсунули. Внимание! Не туда, где вам его продали ибо, как правило, организация продавца за возврат средств не отвечает, поскольку является посредником. Обратиться нужно именно в ту фирму, чье название и реквизиты указаны в документах .В частности, я сейчас говорю об дополнительном страховании. Как вернуть страховку подробно описано здесь.

Запасной вариант

И в последнюю очередь. Если ваши обращения были проигнорированы Роспотребнадзором, ОБЭП, ФАС, то в этом случае вы действительно вправе обратиться в органы прокуратуры для проведения проверки и привлечения виновных к ответственности.

Если и в этом случае отстоять свои интересы не удалось, то в качестве крайнего варианта остается подача искового заявления в суд. Разрешение этого вопроса в суде потребует времени, но есть и положительная сторона этой ситуации: если размер вашей претензии менее 1 миллиона рублей, то вы можете это сделать беспошлинно.

Куда сообщить о мошенничестве в интернете

Несмотря на то, что в СМИ и на популярных электронных ресурсах постоянно размещается информация о существующих способах обмана населения, правоохранительные органы ежедневно фиксируют сотни случаев недобросовестных действий в отношении потребителей информации. Куда обращаться при интернет-мошенничестве, если пришлось столкнуться с обманом на просторах Сети?

В первую очередь потерпевшему необходимо подать заявление в отделение полиции, расположенное по месту его проживания. Полномочиями по работе с обращениями по фактам интернет-мошенничества обладает отдельное подразделение — управление «К».

В заявлении нужно указать:

Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации, номер контактного телефона заявителя;
описание произошедшей ситуации: дату, время, место совершения мошеннических действий, а также суть действий, которые привели к обману потерпевшего;
дату составления заявления и подпись заявителя.

Подать заявление можно как лично, так и через интернет. Для этого нужно перейти по ссылке https://mvd.ru/request_main и отправить документ (к нему можно приложить дополнительные подтверждения факта мошенничества: скриншоты страниц, квитанции интернет-банка и пр.).

Что делать, если Роспотребнадзор не помог в решении проблемы

По итогам внутреннего расследования Роспотребнадзор обязан проинформировать заявителя. Однако далеко не всегда обращение в данную инстанцию оправдывает себя – обманутый покупатель может получить информацию о невозможности взыскания потраченных денег и привлечения интернет-магазина к ответственности.

Оставлять ситуацию неразрешенной не рекомендуется, ведь в будущем от подобных действий магазинов, ведущих неправомерную работу, могут пострадать и другие потребители. К тому же, необходимо вернуть потерянные деньги, ведь часто речь идет о серьезных суммах. Подключить к разбирательству можно как государственные инстанции, так и частные.

Суд

Судебное разбирательство – процедура, которая нередко сопряжена с дополнительными затратами со стороны истца. При положительном итоге ответчик обязан возместить не только стоимость товара, но и деньги, потраченные на тяжбы.

Для того, чтобы подать на интернет-магазин в суд, необходимо правильно составить заявление. Образец его можно найти, обратившись к сотрудникам суда или профильным юристам. В обязательном порядке следует подготовить доказательства обмана.

Обратите внимание!
Если судья окажется на стороне ответчика, возвращать деньги и выплачивать компенсации интернет-магазин не будет.

Общество защиты прав потребителей

Данная структура оказывает содействие покупателям, столкнувшимся с неправомерными действиями торгующих организаций в России. Работа Общества не бесплатна. Однако статистика успешных дел, связанных с неправомерными действиями интернет-магазинов, показывает, что затраты на содействие специалистов Общества вполне оправдывает затраты.

Это касается ситуаций, при которых предметом спора становится дорогостоящая покупка или из-за проблем с товаром у покупателя возникла сложная жизненная ситуация. Специалисты Общества подключают к работе разные инстанции, добиваясь положительного решения, чего далеко не всегда можно добиться, обращаясь в Роспотребнадзор или полицию.

Владелец хостинга

Достаточно спорный подход, результативность которого не всегда оправдывает затраченное время. Однако обращаться к владельцам хостингов, на которых размещаются проблемные интернет-магазины все же необходимо.

Даже если добиться справедливости обманутый покупатель не сможет, то содействие администрации хостинга поможет получить необходимую информацию о лицах, ответственных за работу магазина. В дальнейшем эти сведения можно использовать при обращении в полицию, Роспотребнадзор или ОЗПП.

При наличии весомых доказательств мошенничества, предоставленных заявителем, администрация хостинга может самостоятельно обратиться в отмеченные ранее органы для того, чтобы разобраться с мошенниками. Во многих ситуациях весомые доказательства помогают также добиваться блокировки интернет-магазина, что послужит своеобразным наказанием для его владельца и убережет других покупателей от проблем.

Наказание за мошенничество в интернете

Ответственность за мошенничество (в том числе за мошенничество в интернете) предусмотрена ст. 159 УК РФ. Санкция этой статьи устанавливает следующие виды наказаний:

штраф в размере до 120 тыс. руб.;
штраф в размере зарплаты или иного дохода осужденного, полученного им за период, не превышающий одного года;
обязательные работы продолжительностью до 360 часов;
исправительные работы продолжительностью до 1 года;
ограничение свободы / принудительные работы продолжительностью до 2 лет;
арест продолжительностью до 4 месяцев;
лишение свободы продолжительностью до 2 лет.

Таким образом, наказание за мошенничество в интернете недостаточно суровое, даже с учетом дифференцированного подхода законодателя к возможным его видам.

Итоги

Итак, мошенничество в интернете может основываться на использовании специальных программных средств, способных снимать средства со счетов пользователей, а может заключаться в совокупности психологических приемов, направленных на введение пользователя в заблуждение, в результате которого он самостоятельно переводит средства мошеннику. Вернуть деньги, утерянные в результате мошеннических действий, очень сложно. Это можно сделать только в том случае, если преступники будут найдены правоохранительными органами и привлечены к уголовной ответственности.

См. также: «Мошенничество с использованием платежных банковских карт».
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Ответственность за введение потребителя в заблуждение

Взаимоотношения покупателя и продавца регулируются федеральным законом «О защите прав потребителя», Кодексом РФ об административных правонарушениях и Гражданским кодексом РФ. Таким образом, магазин может нести административную или гражданско-правовую ответственность.

Раньше за обман клиента могло быть назначено и уголовное наказание, однако в 2003 году статью 200 УК РФ упразднили. За административное нарушение магазину, как правило, выписывают штраф. А вот его размер уже зависит от того, какие именно права клиента были нарушены.

В Кодексе об административных правонарушениях содержится статья 14.7 «Обман потребителей». Согласно ей, за обмеривание, обвешивание или обсчёт покупателя магазину как юридическому лицу грозит штраф от 20 до 50 тысяч рублей.
Введение потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара обойдётся предпринимателю в сумму от 100 до 500 тысяч рублей.
Если продавец не предоставил достоверную информацию о товаре (статья 14.8 КоАП РФ), отдать в казну государства придётся от 5 до 10 тысяч рублей.

Кроме того, потребитель, чьи права нарушены, имеет право обратиться в суд. В этом случае для магазина наступит гражданско-правовая ответственность. Покупатель вправе требовать возмещения ущерба, уплаты неустойки и компенсации морального вреда.

Об ответственности кассира и его работодателя за невыдачу чека мы рассказывали в этой статье.