Со скольки лет можно открыть счет в банке, вклады и карты (14+, 18+)

Многие предусмотрительные родители задумываются над открытием вклада на имя собственного ребенка, которому еще не исполнилось восемнадцать лет. Такие операции получили популярность еще со времен существования СССР. Каждый человек, родившийся в Советском Союзе, помнит сберегательные книжки, которые оформлялись заботливыми мамами и папами, бабушками и дедушками.

Как правило, счета открывались на имя ребенка. Такой вариант защиты чада от каких-либо финансовых проблем в будущем пользуется популярностью до сих пор. Вклад позволяет обеспечить малышу, который еще не стал совершеннолетним, успешный жизненный старт. В данной статье можно узнать о том, как открыть счет в банке на имя несовершеннолетнего.

Со скольки лет можно открывать счет в банке

Ответит на этот вопрос действующее законодательство, которое разделяет всех граждан на три категории, каждая из которых обладает своими правами:

Дети до 14 лет. Они не могут самостоятельно пользоваться финансовыми продуктами. Но их представители могут открыть на их имя счета и вклады, что в целом случается довольно часто.
Несовершеннолетние 14-18 лет. По закону это все еще дети, но их права в части банковских услуг расширяются. Они могут открыть счет самостоятельно, но есть важное условие — закрытие депозита возможно только лишь с разрешения законного представителя. И для открытия счета банк также может требовать это согласие. Так что, возможность есть, но с некоторыми ограничениями (как их обойти — рассмотрим ниже).
Совершеннолетние граждане. Как только исполнилось 18 лет, человек сам открывает счета и совершает с ними любые операции.

То есть по закону граждане могут открывать оформленные на их имя банковские счета с 14 лет. Но некоторые банки все же работают с людьми от 18 лет, что указано в условиях обслуживания. Поэтому, если вам 14-18 лет, в поисках банка звоните им по телефонам горячих линий и уточняйте информацию.

Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта

В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.

По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.

Президент Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,— ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.

Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год — время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.
Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке — 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками — 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.

Короткий ролик о банковских продуктах для детей:

Открытие счетов детям до 14 лет

Обычно речь идет о вкладах. Родители или другие близкие люди делают таким образом вклад в будущее несовершеннолетнего. Они открывают специальный счет и разово или регулярно кладут на него средства. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещенную сумму и в итоге прибыль.

Для закрытия детского вклада и изъятия с него средств стандартно требуется разрешение органов опеки.

Детские вклады предлагают многие банки, но чаще всего люди выбирают для этой цели Сбербанк. Оно и понятно: банк надежный, а счет такого типа открывается на долгие годы. Пусть Сбер предлагает не самые выгодные ставки, но зато он стабильный.

Что предлагает Сбербанк в части открытия вклада на имя ребенка:

может быть открыть в валюте или рублях. Минимальная сумма — от 1000 рублей или 100 долларов;
до 18 лет ребенка снимать средства с депозита можно только с разрешения органов опеки;
пополнять вклад могут не только родители, но и другие люди по своему желанию;
договор заключается на срок до 3 лет с возможностью регулярного продления;
по достижению ребенком 14 лет он сможет самостоятельно пополнять счет, а также снимать с него проценты. В 18 получит полный доступ к счету;
открытие проводится только в офисе, пополнять можно через Сбербанк Онлайн.
в онлайн-банке родителя счет отражаться не будет, но если ребенок по достижении 14 лет откроет Молодежную карту и подключиться к банкингу, он будет видеть свой вклад.

Примерно аналогичные условия действуют и в других банках, предлагающих такую услугу. Для открытия счета родитель предоставляет свой паспорт и свидетельство о рождении/паспорт ребенка.

Детские вклады — безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?

Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.

Причин несколько:

Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.

Плюс детских накопительных вкладов — возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет. В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие. В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

Молодежные карты

Мы разобрались, со скольки лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банков. Но сейчас несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И их они точно могут заказать без родителей, поэтому это отличная альтернатива счету и возможность уйти от ограничений.

Если вам исполнилось 14 лет, у вас есть паспорт, вы можете обратиться в банк и получить простую дебетовую карту. Согласие родителей точно не нужно, при этом пластик стандартный, с ним можно совершать любые финансовые операции:

расплачиваться в обычных магазинах;
расплачиваться в интернете везде, где принимают оплату с карт;
пользоваться онлайн-банком, совершать в нем любые платежные операции;
снимать средства через банкоматы, пополнять карточный счет.

Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически ничем не отличаются от “взрослых” продуктов, разница может быть только в ограничении по лимитам на обналичивание.

Молодежные карты выпускаются только в классических вариантах. Примечательно, что цена их обслуживания обычно меньше, чем стандартных. Это обусловлено тем, что молодые люди все равно не будут особо активно пользоваться карточкой наравне с родителями.

Мнение и размышления

Основное преимущество детского вклада — невозможность простого снятия средств, многие по ошибке считают недостатком. Если вы хотите открыть вклад, в который будите периодически «влезать», то никто не мешает открывать обычные вклады, или, и того проще, пользоваться банковскими картами с начислением процентов на остаток.

Именно для сохранности денег на счете и защиты их от «случайных» трат и разработано данное предложение Сбербанка. По какой-то причине на официальном сайте банка не приведены в достаточном количестве доводы в пользу открытия детских вкладов, но это не мешает дальновидным родителям пользоваться данной услугой.

Какие банки выдают карты с 14 лет

Конечно, большинство граждан, получив паспорт, отправляются за Молодежной картой Сбербанка. Это продукт, доступный гражданам 14-25 лет, выдается без присутствия родителей. Заказ можно выполнить онлайн, а после получения СМС о доставке прийти за ней в офис с паспортом. Обслуживание стоит всего 15 рублей в год.

Молодёжная СберКарта от Сбербанка

Стоимость от	480Р
Кэшбек	СПАСИБО
% на остаток	Нет
Снятие без %	500 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Многие молодые люди заказывают выпуск дебетовой Киви-карты, она также выдается с лет. Выпуск стоит 300 рублей, после плата за обслуживание не берется. Для заказа нужно зарегистрироваться на сайте Qiwi и и указать паспортные данные. После оплаты выпуска карточка примерно через 7-14 дней приходит держателю по почте.

Альфа-Банк выпускает детские карты для детей любого возраста. Но если ребенок не достиг 14 лет, пластик привязывается к родительскому. Дети более старшего возраста могут оформлять уже личные карты, предоставив паспорт. Альфа-Банк обслуживает такие платежные средства бесплатно.

Русский Стандарт выпускает специальную “Карту для подростков” 14-17 лет. Но он отмечает, что для ее выдачи гражданину нужно предоставить заверенное согласие родителя, которое можно оформить тут же в банке. Примечательно, что можно выбрать стильный дизайн пластика, также к карточке можно подключить вклад.

В целом, подросткам гораздо проще открывать именно банковские карты, да и по функционалу они более удобные, деньги всегда будут под рукой. Счета же больше интересны родителям, которые хотят открыть вклад своему ребенку.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Комментарии: 8

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Ирина Русанова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Евгения
30.09.2021 в 22:53 Уберите статью или исправьте. Жуткая безграмотность. Как можно доверять автору, если он пишет «со скольки лет,» где эта мадам училась. Про аватарку промолчу — жуть!
Ответить ↓
Григорий
26.06.2021 в 00:47
Получается если я открою вклад своей дочери , ей 16 лет, на 1 год, то через год я смогу взять деньги только с разрешения органов опеки?
Ответить ↓
Анна Попович
28.06.2021 в 16:32
Уважаемый Григорий, да, если возраст вкладчика от 14 до 18 лет, то он может получить разрешение в органах опеки и снять часть накопившихся средств.
Ответить ↓

Галина
23.04.2021 в 22:25

А скроу счёт открывается в банке на ребёнка скольки лет?

Ответить ↓

Анна Попович

Уважаемая Галина, с 14 лет можно открыть счет на имя ребенка.

Ответить ↓

Максим
26.01.2021 в 16:11

Здравствуйте, вроде все понятно, но остался один небольшой вопрос. От 14 до 18 лет. Владелец вклада может самостоятельно управлять вкладом в день совершеннолетия? Или через 2, 3 дня, неделю после 18 лет, не совсем понятно

Ответить ↓

Анна Попович

Уважаемый Максим, по достижении 18-летия клиент вправе распоряжаться вкладом — то есть, непосредственно со для рождения.

Ответить ↓

Александр
24.12.2020 в 23:02

В статье рассмотрены вопросы открытия счёта в банке или получения карты, но совсем не рассмотрен вопрос открытия человеком в возрасте 14-18 лет срочного банковского вклада, депозита. Всё-таки депозит и просто текущий счёт — это не совсем одно и то же, хотя при открытии депозита, безусловно открывается счёт в банке. Неплохо было бы дополнить статью этой информацией, какие есть нюансы при открытии и закрытии срочного вклада, нужно ли разрешение родителей для открытия и закрытия и т.д..

Ответить ↓

Предоставление компенсаций

Договор открывается на значительный счет и имеется вероятность, что банк станет банкротом. Поэтому кредитора нужно выбирать с длительной историей.

Если у финансового учреждения отозвали лицензию, то можно получить компенсацию в особом порядке в размере до 1 400 000 рублей. Заявителем на возврат будет родитель, а не ребенок.

Если вклад превышает установленный размер, то человек участвует в конкурсном производстве на общих основаниях.