Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2015 года.
Ипотечные программы
Условия займа:
- Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
- Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
- Срок погашения 3-30 лет.
- Минимальная сумма – 300 000 рублей.
Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.
Виды недвижимости и требования к объектам
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:
- дом (с земельным участком или таунхаус);
- квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
- апартаменты;
- комната или доля в квартире.
Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:
- дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
- квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
- любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.
Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.
Готовое жилье
Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.
Вы можете воспользоваться программой АИЖК, если хотите приобрести здание, которое не будет предназначаться для постоянного проживания. Для этого необходимо внести минимум 25% от стоимости загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка под застройку. Минимальная сумма кредитных средств – 300 000 рублей.
Главная страница ДОМ.РФ
Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке.
Заглавная страница дом.рф
На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:
- Основные новости и объявления организации;
- Аналитические данные;
- Ставки по ипотеке
- Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
- Уровень инфляции и так далее.
Наверху веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.
С 2021 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». Главная задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.
Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:
- Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
- Развитие аренды жилых помещений;
- Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
- Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
- Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
- Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
- Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
- Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.
ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2021 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.
Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.
Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.
Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:
— при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;
— для 3-го– 5 лет;
— для 2-го и 3-го – 8 лет.
Какие документы нужно подготовить?
Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее. Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь.
В стандартный перечень документов входят:
- копии паспортов всех членов семьи заявителя, созаемщика, поручителей;
- бумага, подтверждающая вхождение в льготную категорию. Это может быть справка об инвалидности, решение органов опеки и попечительства об усыновлении, удостоверение ветерана боевых действий;
- справка о составе семьи;
- копии трудовых книжек всех членов семьи, заверенные кадровым отделом предприятий-работодателей;
- справки по форме 2-НДФЛ. В них должны быть указаны доходы за последние три месяца;
- копия ипотечного договора;
- банковские выписки;
- справка из Пенсионного фонда;
- договор купли-продажи квартиры, ДДУ;
- кадастровый паспорт на квартиру;
- выписка из ЕГРН на недвижимое имущество.
АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.
Военная ипотека
Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.
Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.
Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: дом.рф
Личный кабинет
Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке.
Заглавная страница сайта
Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:
- Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
- Контроль за просроченной задолженностью;
- Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
- Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.
Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту. Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.
Регистрация в личном кабинете
Отзывы
Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.
А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.
Особенности продукта и условия выдачи
Ипотечные облигации АИЖК — это особый вид ценных бумаг. Это долговое обязательство, подтвержденное выгодным кредитом с материальным залогом. Даже если кредитор обанкротится, долг будет погашен за счет перепродажи предмета залога. Высокая надежность ИЦБ обеспечивает спрос среди инвесторов и позволяет банкам привлекать инвестиционный капитал на длительные сроки.
Также АИЖК выпускает стандартные биржевые облигации: в обращении к 2021 году больше 10 серий. Последняя серия была выпущена 6 июня 2019 года. Это долгосрочный займ с продолжительностью погашения 20 лет: срок выплаты денег по облигациям — 12 мая 2039 года.
Инвесторам предлагаются следующие условия покупки:
- Процентная ставка купонного дохода — 7,9% годовых. Для физических лиц этот доход облагается налогом, также придется платить комиссии за брокерские услуги.
- Возможность досрочного погашения не предусмотрена.
- Ежегодно предусмотрено 2 купонных выплаты.
- Общая стоимость выпущенных ценных бумаг составляет 25 миллиардов рублей.
- Номинал одной облигации составляет 1000 рублей.
Приобрести облигации АИЖК можно через Московскую биржу, за услуги биржевых брокеров взимается комиссия.
Резюме
АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.
Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).
Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.
Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.
Оцените автора
Поделитесь в социальных сетях
Автор:
Мария Юрьевна Сохань
Дата публикации5 февраля, 201925 февраля, 2019
Что такое АИЖК и чем оно полезно?
Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.
Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.
Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.
Основные этапы сделки по приобретению недвижимости
В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:
- Подача документов и заявки на ипотеку;
- Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
- Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
- Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
- Подписание договора займа;
- Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
- Подача документов на регистрацию в МФЦ;
- Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
- Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
- Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
- Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.
Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.
Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.
