Общий подход
На правоотношения, возникающие между взыскателем, должником и банком при исполнении исполнительного документа банком распространяются положения Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее ‒ Закон об исполнительном производстве).
Частью 1 ст. 8, ч. 5 и 7 ст. 70 Закона об исполнительном производстве установлена возможность направления исполнительного документа о взыскании денежных средств непосредственно взыскателем в банк, осуществляющий обслуживание счетов должника.
Если должник получает денежные средства, в отношении которых ст. 99 Закона установлены ограничения и/или на которые в соответствии со ст. 101 Закона не может быть обращено взыскание, банк, осуществляющий обслуживание этих счетов, рассчитывает сумму, на которую возможно обратить взыскание с учетом требований.
Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований ст. 99 и 101 Закона об исполнительном производстве утвержден приказом Минюста от 27.12.2019 № 330.
Споры, возникающие между взыскателем, должником и банком при исполнении исполнительного документа банком, рассматривают суды в порядке гражданского и административного судопроизводства.
Отметим, что в рассматриваемом обзоре ВС РФ не приводит реквизиты конкретных судебных решений.
Прекращение делопроизводства по сроку давности
| Документ | Максимальный срок |
| Исполнительный лист | 3 года |
| Судебный приказ | 3 года |
| Удостоверение КТС (комиссия по трудовым спорам) | 3 месяца |
| Алименты и другие взыскания с ежемесячными платежами (акты) | Вся продолжительность выплаты (по алиментам — до совершеннолетия ребенка) |
| Постановление по административному правонарушению | 2 года |
Предъявление исполнительного документа в банк
| ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ | ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Крайний срок предъявления в банк исполнительного документа | Исполнительный документ может быть предъявлен в банк к исполнению в течение 3-х лет со дня вступления судебного акта в законную силу |
| Течение срока предъявления документа на исполнение | Банк, в который на исполнение поступил исполнительный документ, проверяет соблюдение взыскателем срока его предъявления к исполнению с учетом положений о перерыве течения такого срока |
| Когда подача документа на исполнение не просрочена | Банк не может принять к исполнению исполнительный документ, если срок его предъявления к исполнению истек. Исключение ‒ когда такой срок восстановлен судом. |
| Особенность принятия к исполнению электронного исполнительного документа | Банк вправе принять к исполнению электронный исполнительный документ, подписанный электронной подписью, только после проверки действительности такой подписи в порядке, предусмотренном законом |
| Банк требует дополнительные документы | Возвращение исполнительного документа в связи с истребованием банком у взыскателя документов и сведений, не установленных ч. 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве, необоснованно и влечет ответственность банка судебный штраф (ч. 1 ст. 332 АПК РФ). |
Отдельные правила
Срок, в течение которого исполнительный лист предъявляется гражданину, совпадает с периодами платежей. Это касается ситуаций, когда суммы взыскиваются с месячной периодичностью. Данное правило действует в отношении алиментов, компенсационных выплат по причинению вреда здоровью.
После того как срок платежей истек, период предъявления листа продлевается. Дополнительно имеются еще три года по окончании отведенного на оплату времени.
Правило действует в отношении соглашений об алиментах. Важно, чтобы документ был заверен нотариально.
ФЗ №229 ввел специальный порядок, в соответствии с которым правоотношения имеют длящийся характер. Срок предъявления листа для начала взыскания периодических платежей также имеет некоторые особенности. Начало периода определяется для каждой выплаты в индивидуальном порядке.
Исполнение банком исполнительного документа
| ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ | ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Начало исполнения банком документа | Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк. |
| Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше | Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом. |
| Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было | В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно |
| Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель | Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время |
| Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание | При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание |
| Списания со счета на капремонт | Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо |
| Взыскание долга по зарплате при процедуре наблюдения | В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате |
| Информирование банком об исполнении | В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию:
|
Частные случаи
Если срок обращения пропущен, то стоит помнить о некоторых действиях. Важно отметить, что гражданину отводится довольно значительный период на передачу исполнительного листа. Поэтому несоблюдение правил должно быть обусловлено уважительными причинами.
Законодательно отмечается, что суд должен подтвердить объективность невозможности обращения. Четких оснований для принятия решений в пользу истца в законе не прописывается.
К существенным обстоятельствам можно отнести:
- отсутствие в городе;
- длительное заболевание;
- нахождение в командировке.
Гражданину требуется обратиться в судебный орган с заявлением для восстановления срока предъявления листа.
Возмещение убытков от незаконных действий (бездействия) банка
| ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ | ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Плохое исполнение банком исполнительных документов | Неисполнение или ненадлежащее исполнение банком, обслуживающим счета должника, обязанности по исполнению исполнительных документов, в том числе проверке их подлинности, может стать основанием для возмещения должнику и/или взыскателю убытков, причиненных такими действиями (бездействием) |
| Удержание банком из з/п больше положенного | Взыскание с банка убытков в размере сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из зарплаты должника-гражданина, допустимо при условии, что банк знал и/или должен был знать:
|
| На счете нет средств для взыскания | При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника банк помещает исполнительный лист в картотеку, а при наличии соответствующего заявления взыскателя ‒ возвращает исполнительный лист без исполнения. В этом случае основания для взыскания убытков отсутствуют. |
| Банк заявляет, что счет закрыт и отказывает в исполнении | Отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может быть основанием для взыскания с банка убытков, если на момент такого отказа банковский счет должника не закрыт. |
| Последствия взыскания за счёт детских пособий | Обращение банком взыскания на денежные средства, на которые это запрещено в ч. 1 ст. 101 Закона об исполнительном производстве, в т. ч. на детские пособия незаконно. Должник имеет право взыскать с банка убытки, причиненные такими действиями. |
Как считается срок давности
Срок давности ИЛ в тексте документа не указывается. Тем не менее, заинтересованной стороне необходимо внимательно следить за тем, чтобы все действия по документу производились своевременно.
Срок давности ИЛ исчисляется с момента принятия судебного решения, но он может истечь ранее установленного времени. Например, если взыскатель не передал документы приставам по причине заключения с должником мирного соглашения, в случае частичного погашения задолженности в добровольном порядке или при проведении реструктуризации долга.
Если сотрудники получили ИЛ, но у должника отсутствует имущество, и взыскать с него обязательства невозможно, истечение срока давности приостанавливается.
Процессуальные вопросы
| ТЕМАТИКА | ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Последствия отмены судебного приказа | Судебный приказ банк должен вернуть взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене |
| В какой вид суда подавать на банк | Подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании действий (бездействия) банка зависит от того, какой из этих судов выдал исполнительный документ |
| Куда подавать в суд на офис банка | Заявление об оспаривании взыскателем ‒ физическим лицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в т. ч. операционного офиса) или его должностного лица подают в суд того района, на территории которого ведёт свою деятельность данное подразделение Эту позицию можно применять по аналогии в арбитражных судах. |
Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике
| ВОПРОС | ОТВЕТ |
| Как исчисляется 7-дневный срок (ч. 6 ст. 70 Закона об исполнительном производстве), на который банк вправе задержать исполнение исполнительного документа? | Течение срока, на который банк вправе задержать исполнение исполнительного документа, начинается на следующий день после даты фактического поступления такого документа. При этом в 7-дневный срок не включаются:
|
| Подлежит ли исполнению банком исполнительный документ, если взыскатель просит о его частичном исполнении? | Если исполнительный документ предусматривает взыскание денежных средств в большем размере, чем просит заявитель при обращении в банк с заявлением о взыскании по исполнительному документу, банк обязан исполнить в пределах заявленных взыскателем требований. |
| Подлежит ли исполнению банком исполнительный документ в отношении лица, изменившего имя (фамилию, имя, отчество), после принятия судебного акта? Какие документы следует предъявить в банк взыскателю или должнику? | В случае изменения взыскателем или должником имени (фамилии, имени, отчества) банк обязан принять к исполнению исполнительный документ, если будут представлены данные, подтверждающие факт такой смены. Это может быть свидетельство о перемене имени, свидетельство о регистрации брака, свидетельство о расторжении брака и др. |
Момент исчисления
Особенное внимание уделяется вопросу установления даты, с которой будет отсчитываться период предъявления к производству исполнительного листа. Нормы отражены в нескольких законодательных актах. Так, статья 428 Гражданского процессуального кодекса РФ и статья 321 Арбитражного процессуального кодекса РФ отмечают некоторый порядок определения.
Статья 428 ГПК РФ. Выдача судом исполнительного листа
Статья 321 АПК РФ. Сроки предъявления исполнительного листа к исполнению
Только после того как постановление будет вынесено, гражданин может получить на руки:
- определение;
- решение;
- приговор.
В список исключений попадают акты, которые нужно незамедлительно реализовывать. При этом исполнительный лист должен быть оформлен сразу после принятия.
В случае обращения лица за рассрочкой, отсрочкой, а также восстановлением срока исчисление начинается с момента утверждения определения.
