Как купить квартиру в рассрочку у застройщика или физического лица?

Приобретение квартиры в рассрочку — это отличный вариант улучшения своих жилищных условий при отсутствии всей необходимой для покупки суммы сразу. Для тех, кто хочет жить в новостройке в экологичном районе неподалеку от столицы, на современном рынке недвижимости есть ряд интересных >предложений в Подмосковье. Покупая новостройку в рассрочку, Вы получаете множество преимуществ. Данная схема предполагает гибкий график оплаты, а также отличается простотой оформления документов и достаточно лояльными условиями получения.

Что значит квартира в рассрочку?

Рассрочка – это способ оплаты недвижимости, при котором покупатель вносит платежи в установленные сроки согласно договору. Сначала обычно требуется первоначальный взнос от 10%, затем – остальная сумма по частям.

Чаще всего используется рассрочка при покупке квартиры у застройщика, реже – у физических лиц. Это связано с тем, что большинству продавцов нужны деньги сразу на приобретение жилья. Строительные компании же зарабатывают на этом, и им выгодно продавать квартиры таким способом.

Виды рассрочек

Рассрочки на покупку недвижимости бывают нескольких видов:

1. Беспроцентные, когда покупатель не переплачивает.
2. Процентные, когда на остаток задолженности начисляется процентная ставка, как в банке.

Выгоднее беспроцентная рассрочка. Она наиболее распространена у застройщиков, которым нужно быстрее распродать квартиры.

Обратите внимание! Рассрочки предоставляются по согласованию сторон по любым договорам: договору долевого участия в строительстве (ДДУ), купли-продажи (ДКП), уступки права требования. ДДУ заключается, когда дом на стадии строительства. ДКП – когда он уже сдан в эксплуатацию. Договор уступки права требования оформляется дольщиком, который купил еще не построенную квартиру, но хочет продать ее другому человеку.

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика — не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

1. Паспорт покупателя квартиры;
2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

• Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
• Проектную документацию на недвижимый объект;
• Документацию по обоснованию проекта;
• Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Кому подойдет рассрочка за квартиру?

Перед тем как оформить квартиру в рассрочку, нужно ознакомиться с нюансами сделки. Такой вариант покупки подойдет только тем, у кого есть стабильно высокий доход:

1. Рассрочка у застройщика оформляется на ограниченное время, обычно 1-3 года. За этот период нужно полностью погасить задолженность, платежи будут внушительными.
2. Условия рассрочки у физических лиц более лояльны. Если получится договориться, можно оформить ее и на 5 лет. Но платежи все равно будут большими по сравнению с ипотекой.

Пример. Человек купил квартиру в рассрочку у застройщика по ДКП за 5 000 000 руб. Долг должен быть погашен за 36 месяцев. Первоначальный взнос – 500 000 руб. (10%), остаток задолженности – 4 500 000 руб. Ежемесячный платеж составит:

4 500 000/36 = 125 000 руб.

Есть и преимущество – переплаты по беспроцентной рассрочке в любом случае не будет.

Примечание: покупать квартиры в рассрочку выгодно самозанятым и ИП. Им банки менее охотно одобряют ипотеку, чем работающим по трудовым договорам. У застройщиков же требования более лояльны.

Как купить квартиру по переуступке прав в новостройке?

Можно ли и как купить квартиру в ипотеку у родственника?

Суть схемы

Как правило, квартиры в новостройках в рассрочку приобретаются по следующей схеме. Сначала покупатель оплачивает первоначальный взнос, составляющий от 10 до 70 % стоимости объекта. Величина данной суммы во многом зависит от этапа возведения новостройки. Остаток вносится покупателем равными частями в течение установленного периода или по графику, который согласуется с продавцом. Может быть, к примеру, такой вариант: фиксированными являются сроки первого и последнего платежа, а периодичность и размер оплаты покупатель решает самостоятельно. В большинстве случаев рассрочка на квартиру составляет от 6 до 12 месяцев. Важно, чтобы долг был полностью погашен до сдачи новостройки Государственной Комиссии.

Чем рассрочка отличается от ипотеки?

Между ипотекой и рассрочкой есть большие отличия:

Рассрочка при покупке квартиры в новостройке: условия, порядок действий

Для начала покупателю нужно найти застройщика и проверить официальную регистрацию, наличие разрешения на строительство, проектную документацию. Важно тщательно ознакомиться с программами рассрочки.
Что делать далее:

1. Если застройщик и квартира устраивают, заключить ДДУ или ДКП и зарегистрировать все в Росреестре.
2. Получить от Росреестра итоговый пакет документов.
3. Своевременно вносить платежи по договору.

Когда строительство будет завершено, нужно проверить качество сданной квартиры и подписать передаточный акт, затем оформить право собственности.

Содержание и образец договора

В ДДУ или ДКП с застройщиком должна быть вся информация о сделке и рассрочке:

1. Наименование, ИНН, ОГРН, Ф.И.О. руководителя компании-продавца.
2. Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные покупателя.
3. Сведения об объекте недвижимости: площадь, количество комнат, кадастровый номер (если присвоен).
4. Информация о рассрочке: стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок рассрочки, сумма обязательных платежей и срок уплаты.
5. Ответственность за невыполнение обязательств сторонами.
6. Права и обязанности сторон.
7. Подписи участников сделки.

Документы

Для заключения сделки с застройщиком покупателю понадобится паспорт. Продавец же должен представить проектную документацию и разрешение на строительство.

Расходы

При покупке квартиры в рассрочку у застройщика дополнительные расходы обычно не появляются. Нужно только оплатить госпошлину за регистрацию ДДУ – 350 руб. Переход права собственности по ДКП обойдется покупателю в 2 000 руб.

Строительные компании оформляют документы самостоятельно, поэтому тратить деньги на услуги юристов не приходится.

Преимущества приобретения жилья в рассрочку

1. Для оформления договора между продавцом и покупателем требуется гораздо меньше документов. Проще сама процедура заключения договора.
2. Стоимость квартиры, указанная в договоре фиксированная.
3. Процентные ставки по ипотечному кредиту повышают итоговую стоимость недвижимости иногда в несколько раз.
4. При покупке квартиры в рассрочку размер комиссионных значительно ниже. Более того, некоторые застройщики и владельцы жилья предлагают беспроцентное погашение остатка стоимости.

Процедура оформления рассрочки недвижимости максимально упрощена. Для заключения договора между продавцом и покупателем квартиры не требуется дополнительное страхование риска, которые используется банками. Не надо искать поручителей, вносить залог, платить лишние страховки. Обычно достаточно иметь паспорт и деньги на первоначальный взнос. Заключая договор приобретения жилья в рассрочку, покупатель просто получает право на оплату остаточной стоимости квартиры частями.

Покупка недвижимости в рассрочку у физических лиц

Приобретение квартиры в рассрочку у собственника-физического лица – более сложная процедура, чем у застройщика. В первом случае придется договариваться о рассрочке, и не каждый на это согласится. Компании же ориентированы на скорейшую продажу недвижимости, и у большинства из них уже есть программы рассрочек.

Как купить недвижимость у физлица:

1. Найти подходящую квартиру, договориться о рассрочке и других условиях сделки с собственником.
2. Заключить ДКП, передав задаток в качестве первоначального взноса.
3. Подать документы на регистрацию перехода права собственности в МФЦ или напрямую в Росреестр.

Право собственности будет переоформлено на покупателя в течение 7-9 дней. В ДКП указывается рассрочка, поэтому до полного погашения задолженности жилье будет в залоге у продавца. Новый собственник не сможет подарить, продать или обменять его. Когда долг будет погашен, нужно взять у продавца расписку и представить в Росреестр, тогда ограничения снимут.

Содержание и образец договора

ДКП недвижимости в рассрочку с физическим лицом должен содержать те же сведения, что и с застройщиком. Но вместо реквизитов организации указываются Ф.И.О., паспортные данные, дата рождения и адрес регистрации продавца.

Какая еще информация понадобится:

1. Гарантия, что квартира не находится в залоге.
2. Способы и порядок погашения рассрочки, сумма платежей, срок действия.
3. Сведения о передаче объекта в залог продавца до погашения задолженности.
4. Подписи сторон.

ДКП оформляется минимум в трех экземплярах. По одному остается у продавца и покупателя, третий передается регистратору.

Документы

Чтобы купить квартиру в рассрочку, покупателю достаточно только паспорта. Продавец же представляет полный набор документов:

• выписку из ЕГРН;
• паспорт;
• документ, на основании которого он зарегистрировал право собственности.

Также понадобится выписка из домовой книги и справка об отсутствии долгов по ЖКУ.

Расходы

Продавец платит госпошлину в размере 2 000 руб. за переход права собственности на него. Могут быть и другие расходы:

1. Если ДКП удостоверяется нотариусом: 0,5% стоимости жилья, максимум 20 000 руб.
2. Если ДКП оформляется у юриста – от 2 000 руб. Нотариусы берут больше – от 3 000 руб.
3. Если требуется нотариальное согласие супруга продавца на продажу – 500 руб. за удостоверение, от 1 000 руб. за оформление в нотариальной конторе.

Совет юриста: чтобы подстраховаться, лучше доверить ведение сделки юристу. В отличие от нотариуса, он полностью проверит сделку на юридическую чистоту. Нотариусы же по большей части проверяют только представленные документы.

Перечень необходимых документов для рассрочки

Сделка купли-продажи предполагает переоформление прав собственности от продавца к покупателю в Росреестре. Для заключения сделки необходимо собрать определенный комплект документов, который включает в себя:

1. Технический паспорт квартиры. Он оформляется в БТИ в течение месяца и действителен в течение года. Стоимость паспорта -–1,5-2,3 тыс.р.
2. Выписка из домовой книги, содержащая сведения обо всех зарегистрированных/выписанных лицах. Ее можно сделать в паспортном столе по месту нахождения недвижимости. Предпочтительно, чтобы к моменту выхода на сделку в квартире не было прописанных лиц.
3. Копия финансово-лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным услугам. Ее нужно получить в ЕИРЦ.
4. Выписка из ЕГРН, подтверждающая правовой статус собственника и отсутствие обременений в виде залога и ареста.
5. Правоустанавливающая документация продавца: ранее заключенный договор купли-продажи, дарения и пр.
6. Документ, подтверждающий права представителя, заверенный нотариально (при продаже квартиры по доверенности).
7. Согласие супруги на сделку (если квартира находится в совместной собственности) или органов опеки (если в числе собственников есть несовершеннолетний).
8. Договор купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа.
9. Заявление от перерегистрации прав собственности от сторон (от продавца об отчуждении прав собственности, от покупателя – о вступлении).
10. Квитанция с оплаченной госпошлиной в размере 2000 р. Ее может оплатить покупатель или продавец. Оплата может быть произведена и после подачи документов на госрегистрацию в течение 5 дней.

Таким образом, для проведения сделки купли-продажи квартиры с рассрочкой потребуется стандартный комплект документов.

Продажа квартиры в рассрочку: риски

У продавца при продаже квартиру в рассрочку рисков довольно много:

1. Если вероятность, что покупатель перестанет вносить платежи или будет постоянно их задерживать.
2. Если сделку решит расторгнуть покупатель, нет никаких гарантий, что недвижимость вернут в прежнем состоянии.
3. Если покупатель перестанет платить по ДДУ, придется расторгать его через суд.
4. Если рассрочка беспроцентная, до полного погашения часть денег «съест» инфляция.

Риски покупателя минимальны. Он может столкнуться с проблемами, если потеряет доход и возможность выплачивать рассрочку, или продавец откажется снимать обременение после погашения задолженности. Но в основном больше рискуют продавцы.

Покупка недвижимости в рассрочку: преимущества и недостатки

Для продавца главное преимущество рассрочки заключается в том, что он быстрее так продаст неликвидную недвижимость. Если же квартира находится в хорошем состоянии и расположена в удобном районе, ему нет смысла соглашаться на такую сделку с посторонним человеком.

Недостатков для продавца все же больше, и они напрямую связаны с рисками, о которых говорилось ранее.

Для покупателя рассрочка выгодна, особенно беспроцентная, если нет всей суммы на покупку недвижимости. Если же он перестает вносить платежи, к нему может быть применена ответственность в виде штрафов и пени, предусмотренная договором.

Ответственность за просрочку платежей

Договором может быть предусмотрена ответственность в виде штрафов и пени для покупателя при несвоевременном внесении платежей. На основании ст. 332 ГК РФ продавец вправе взыскать с покупателя законную неустойку, даже если она не указана в договоре – 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

На основании п. 2 ст. 489 ГК РФ при нарушении обязательств продавец вправе потребовать возврат недвижимости, отказавшись от исполнения ДКП.

Исключение – ситуация, когда покупатель уже оплатил половину стоимости квартиры: в этом случае она не возвращается, но для урегулирования вопроса придется обращаться в суд.

НДФЛ при продаже квартиры в рассрочку

Если недвижимость была в собственности более 5 лет, НДФЛ платить не нужно. При получении жилья по договору дарения, в результате приватизации или в наследство минимальный срок владения сокращается до трех лет. В остальных случаях налог заплатить придется.

Примечание: если есть документы, подтверждающие расходы на покупку жилья, сумму от продажи можно уменьшить на сумму расходов. НДФЛ уплачивается в таком случае от разницы. Например, если квартира куплена за 5 000 000 руб., а продана за 5 500 000 руб., НДФЛ облагается только 500 000 руб.

Задекларировать доход и подать 3-НДФЛ можно в любом налоговом периоде. Например, если квартира стоит 3 000 000 руб., и платеж поделен на две части по 1 500 000 руб. (в 2021 и 2021 гг.), отчитаться можно сначала в 2021 г., а потом – в 2021 г. за указанную сумму. Или же подать декларацию в 2021 г. после полного закрытия долга покупателем (Письмо ФНС от 11 февраля 2015 г. N БС-4-11/2049).

Ответы юриста на частные вопросы

Можно ли не платить рассрочку за квартиру, если строительство остановлено?

Нет, иначе застройщик сможет потребовать неустойку за неуплату. Неисполнение обязательств компанией – это только ее ответственность. Дольщик тоже сможет взыскать неустойку, если ему не сдадут квартиру вовремя.

Можно ли заключить ДКП квартиры в рассрочку с работодателем, чтобы он потом сам вычитал обязательные платежи из зарплаты?

Да, законом это не запрещено. Но если покупатель уволится, это не освободит его от обязательств по ДКП.

Можно ли купить квартиру с рассрочкой платежа, если они принадлежит ребенку?

Нет. Для сделки требуется разрешение органа опеки, и рассрочку никто не одобрит.

Можно ли расторгнуть ДКП с рассрочкой, заключенный год назад, если я захотел продать квартиру и переехать в другое место?

Да, но продавец потребует полное погашение задолженности, и только после этого Росреестр снимет обременение. Можно договориться с ним и о закрытии долга за счет большого задатка от покупателя.

Можно ли получить имущественный вычет, если квартира куплена в рассрочку?

Да. Для этого нужно ежегодно подавать декларацию и документы, подтверждающие погашение платежей за налоговый период.

Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание

Каждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания. К ним относятся:

1. Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
2. Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
3. Досрочное погашение;
4. Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
5. Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
6. Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
7. Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.

Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)